Biểu đồ II Kết cấu theo loại hình
Qua bảng số liệu trờn ta nhận thấy: Kết cấu nguồn vốn huy động tại chi nhỏnh theo loại hỡnh huy động thỡ phần lớn vốn huy động được hỡnh thành lờn từ tiền gửi dõn cư dưới hỡnh thức tiết kiệm, kỳ phiếu, trỏi phiếu. Cũn việc huy động vốn từ tiền gửi cỏc TCKT tại chi nhỏnh cũn rất nhiều hạn chế, tỷ lệ huy động từ tiền gửi cỏc TCKT đang cú xu hướng giảm dần và chỉ chiếm ở mức 2.7%-17%. Điều này cú thể dờ̃ hiểu rằng nhuồn vốn huy động của cỏc tổ chức kinh tế đang cú xu hướng giảm rất nhanh chúng. Do sự khan hiếm vốn nờn nguồn vốn gửi vào ngõn hàng là khụng đỏng kể. Và năm 2011 so với 2010 thỡ tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế giảm cả về số tuyệt đối lẫn tỷ trọng trong tổng số vốn huy động được. Trong khi đú tiền gửi của dõn cư lại tăng nhanh mạnh năm 2011 so với 2010 đó tăng gần 106.720 ( triờụ đồng ) và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Qua đú ta thấy Ngõn hàng đang gặp phải khú khăn trong hoạt động huy động từ cỏc tổ chức kinh tế nhưng mặt khỏc thỡ lại đạt kết quả rất khả quan với tiền gửi của dõn cư.
Bỡnh quõn tỉ trọng nguồn vốn KKH và KH < 12t luụn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn. Nhỡn về mặt tớch cực thỡ đú là một lợi thế khi NH cú thể huy động tiền gửi với lói suất huy động thấp. Tuy nhiờn, đú cũng là một thỏch thức khi nhu cầu vốn đầu tư trung và dài hạn gia tăng, NH khụng đủ vốn để đỏp ứng nhu cầu vốn của khỏch hàng. Khi nguồn vốn ngắn hạn chiếm đa số thỡ NH khụng thể chủ động sử dụng vốn để đầu tư trung và dài hạn bởi cỏc chỉ tiờu an toàn vốn của NHNN.
2.2.3. Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn gửi tiền:
Đơn vị: Trđ
2009 2010 2011
Số lượng % Số lượng % Số lượng %
Tổng nguồn vốn 209.866 100 310.170 100 411.483 100
Tiền gửi thanh toỏn 12.562 5.9 17.633 5.6 16.050 3.9
TGTK khụng kỳ hạn 449 0.3 359 0.2 23.050 5.6
Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn 196.855 93.8 292.178 94.2 372.383 90.5
( Nguồn: Báo cáo tài chính 2009,2010,2011 )
Bảng 1.9: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
BIấ̉U Đễ̀ 3: CƠ CẤU NGUễ̀N VỐN THEO KỲ HẠN
Trong cơ cấu nguồn huy động thỡ TGCKH chiếm tỷ lệ cao vỡ người gửi tiền được hưởng mức lói suất cao hơn TGKKH. TGCKH của dõn cư tại Chi nhỏnh
luụn xấp xỉ 90%. Như đó trỡnh bày ở trờn, do trong những năm đầu hoạt động của Chi nhỏnh chưa thu hỳt được nhiều khỏch hàng là tổ chức kinh tế nờn vấn đề huy động từ TGTK cũng gặp nhiều khú khăn. Nhưng do chớnh sỏch đa dạng húa cỏc kờnh huy động, tỡm nguồn vốn ổn định cho Chi nhỏnh nờn TGTK của Chi nhỏnh đó cú sự tăng trưởng rất lớn.
TGKKH thường cú lói suất thấp nờn khụng khuyến khớch được người gửi tiền. Nú thường chỉ bao gồm cỏc khoản tiền nhàn rỗi sẽ được sử dụng trong thời gian gần, gửi vào NH khụng nhằm mục đớch sinh lời. Do đú, nờn nú chỉ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động từ TGTK được của NH. Năm 2010 chiếm 0.2% tổng vốn huy động từ TGTK nhưng đến năm 2011 đó tăng lờn chỉ cũn 5.6% do lói suất TGTK khụng thể bự đắp được sự mất giỏ do tỡnh trạng lạm phỏt cao khiến người dõn khụng cũn quan tõm đến lói suất nhận được mà họ chuyển sang đầu tư khỏc như: chứng khoỏn, vàng, bất động sản…
Từ bảng ta thấy TG cú kỳ hạn mà Ngõn hàng thu hỳt được đó tăng lờn đỏng kể trong khi đú thỡ tiền gửi khụng kỳ hạn và tiền gửi thanh toỏn lại cú xu hướng giảm xuống. Cú được nguồn vốn TGTK cú kỳ hạn là một ưu thế để Ngõn hàng cú thể chủ động hơn trong sử dụng nguồn vốn này tuy nhiờn Ngõn hàng lại để khoản tiền gửi cú chi phớ thấp tiền gửi khụng kỳ hạn giảm điều này cú thể ảnh hưởng tới chi phớ huy động vốn và đồng thời cũng ảnh hưởng tới lói suất đầu ra. Trờn địa bàn Cõ̉m Xuy ờn hiện nay số lưọng cỏc doang nghiệp đang tăng mạnh do quỏ trỡnh cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ mang lại nhưng doanh số huy động từ khụng kỳ hạn giảm vi vậy ngõn hàng cần xem xột để tỡm nguyờn nhõn dẫn đến hiện tượng này để khắc phục kịp thời. Ngoài ra ta thấy rằng hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng chủ yếu lại là ngắn hạn trong khi đú huy động dài hạn lớn hơn 12 thỏng chiếm tỷ trọng lớn và quy mụ cũng lớn như vậy ngõn hàng cũng lờn xem xột tới mối quan hệ giữa huy động vốn và cho vay để trỏnh gặp phải rủi ro lói suất khi lói suất trờn thị trường thay đổi theo hướng bất lợi.
Bỡnh quõn tỉ trọng nguồn vốn KH < 12t luụn chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn vốn. Nhỡn về mặt tớch cực thỡ đú là một lợi thế khi NH cú thể huy động tiền gửi với lói suất huy động thấp. Tuy nhiờn, đú cũng là một thỏch thức khi nhu cầu vốn đầu tư trung và dài hạn gia tăng, NH khụng đủ vốn để đỏp ứng nhu cầu vốn của khỏch hàng. Khi
nguồn vốn ngắn hạn chiếm đa số thỡ NH khụng thể chủ động sử dụng vốn để đầu tư trung và dài hạn bởi cỏc chỉ tiờu an toàn vốn của NHNN.
Vỡ vậy đõy là 1 cơ cấu chưa hợp lý và đó được Chi nhỏnh nỗ lực cải thiện và điều chỉnh. Chi nhỏnh đó tỡm mọi biện phỏp để tăng tỉ trọng tiền gửi KH > 12t như: tuyờn truyền, quảng cỏo… nhằm thu hỳt tiền gửi từ dõn cư và cỏc tổ chức kinh tế. Bờn cạnh đú, cỏc nguồn vốn trung hạn cũng được quan tõm với việc thu hỳt khỏch hàng lớn, khỏch hàng truyền thống, làm tốt cỏc khõu thanh toỏn nội tệ, ngoại tệ…
Bảng số liệu cũng chỉ ra rằng, gần như mức tăng trưởng tiền gửi thanh toỏn, tiền gửi khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn khụng tỉ lệ thuận với nhau. Tiền gửi cú kỳ hạn cú xu hướng ngày càng tăng dần, cũn tiền gửi thanh toàn và tiền gửi khụng kỳ hạn lsij cú sự tăng giảm khụng ổn định.
Nguyờn nhõn là do trong những năm đầu mới ổn định hoạt động, NH chưa cú nhiều biện phỏp nhằm thu hỳt được lượng tiền gửi từ dõn cư mà chủ yếu là những doanh nghiệp gửi tiền vào NH đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn, sản xuất kinh doanh. Nhưng đến năm 2011, Chi nhỏnh đó cú những chiến lược huy động vốn phự hợp nhằm cơ cấu lại nguồn vốn huy động, Chi nhỏnh đó thực hiện một số biện phỏp tuyờn truyền, quảng cỏo, đưa ra cỏc hỡnh thức huy động đa dạng hơn nờn cơ cấu nguồn vốn đó cú những thay đổi đỏng kể.
Tiền gửi giao dịch
Số lượng tài khoản cỏ nhõn mở tại Chi nhỏnh đang cú sự gia tăng mạnh mẽ trong vài năm gần đõy cựng với sự phỏt triển của nghiệp vụ thẻ. Cho đến năm 2011, số lượng thẻ ATM phỏt hành là 2447 vượt 1247 thẻ và bằng 204% so với kế hoạch được giao. Tổng số giao dịch của 2 mỏy ATM trực thuộc Chi nhỏnh là 54912 giao dịch, tổng số dư tiền gửi phỏt hành thẻ đạt 11,592 tỷ đồng. Chi nhỏnh đó tiến hành thực hiện trả lương qua tài khoản cho 12 đơn vị hưởng lương từ ngõn sỏch Nhà nước.
2.2.4 Thực trạng huy động vốn phõn theo loại tiền:
2009 2010 2011
Số lợng Số lợng Số lợng
Nội Tệ 209.866 310.170 411.483
Khụng chỉ nỗ lực trong cụng tỏc huy động nội tệ trong vài năm gần đõy ngõn hàng cũng cú được những kết quả tốt trong huy động ngoại tệ. Từ những hoạt động như chuyển tiền, nhận kiều hối... ngõn hàng đó thu hỳt thờm nhiều khỏch hàng đến ngõn hàng gửi tiền. Kết quả thể hiện trong bảng sau:
Đơn vị: Triệu Đồng(VND),Ngàn(USD) (Quyết toán các năm 2009, 2010, 2011 )
Bảng 1.10: Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền
Chi nhỏnh đó liờn tục triển khai cỏc hỡnh thức huy động vốn, bao gồm cả nội tệ và ngoại tệ nhằm bổ sung nguồn vốn huy động và tạo tiền đề phỏt triển cỏc dịch vụ khỏc của Chi nhỏnh.