Ngoài lãi suất, một bài toán quan tâm hơn của người gửi tiền là “sức khỏe” của NH, thể hiện ở tính thanh khoản của NH. Có nhiều cách tiếp cận về khả năng thanh khoản của một NH, tuy nhiên các cách tiếp cận đều tập trung vào hai sự cân đối chính có tính quyết định: Cân đối giữa nguồn huy động và cho vay, cân đối giữa kì hạn huy động và kỳ hạn cho vay.
Xuất phát từ những lý do trên, song song với công tác huy động vốn, HABUBANK luôn coi trọng công tác sử dụng vốn. Tình hình huy động và sử dụng vốn của HABUBANK có thể thấy rõ qua bảng sau:
Bảng 2.6: Tình hình huy động và sử dụng vốn của HABUBANK
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2006 2007 2008
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
1/Vốn huy động 9.743 100 19.970 100 19.770 100 - Ngắn hạn 8.184 84 16.974 85 17.200 87 - Trung và dài hạn 1.559 16 2.996 15 2.570 13 2/Sử dụng vốn 5.883 100 9.132 100 9.254 100 - Ngắn hạn 4.176 71 5.886 65 6.107 64 - Trung và dài hạn 1.707 29 3.246 35 3.147 36
Nguồn: Báo cáo thường niên HABUBANK 2006 – 2008
Nhìn chung, quy mô về tín dụng và nguồn vốn tăng đều qua các năm. So sánh cho thấy khả năng đáp ứng vốn cho nhu cầu khách hàng của NH là khá tốt. Bên cạnh đó, ngoài tính cân đối giữa huy động và sử dụng vốn, thì mối quan hệ giữa huy động
vốn và sử dụng vốn còn được thể hiện ở cơ cấu về kỳ hạn giữa nguồn vốn và việc sử dụng vốn của ngân hàng. Qua một vài năm thực hiện, NH luôn đáp ứng nhu cầu xin vay của khách hàng.
Tuy nhiên, tính cân xứng giữa huy động - sử dụng vốn của NH còn chưa hợp lý vì các khoản cho vay trung và dài hạn chiếm khoảng trên dưới 30% tổng dư nợ trong khi nguồn vốn huy động có kết cấu tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn khá lớn , nguồn vốn huy động dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ (trên dưới % trong tổng nguồn vốn huy động ), điều này gây khó khăn cho NH trong việc cân đối huy động - sử dụng vốn. Cụ thể, năm 2008, huy động vốn trung và dài hạn của HABUBANK là 2,57 tỷ đồng trong khi sử dụng vốn trung và dài hạn là 3,147 tỷ đồng. Như vậy, NH đã sử dụng một phần vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn.
Đối với việc đáp ứng nhu cầu vốn cho vay đầu tư bằng nội tệ và ngoại tệ là đòi hỏi tất yếu của nền kinh tế mở, nhu cầu vay bằng ngoại tệ liên tục tăng, chính vì vậy đòi hỏi HABUBANK phải có các biện pháp mở rộng nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ thông qua tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các TCKT.