, '
2.4.3.3/H~n ch~ v~ djch V\1
Tl>ng gia tri thanh toan cua VSB so v&i toan nganh ngan hang thi ty I~ nay con tuong df>i thAp. H~;tn ch€ ve S\f da d~;tng cling nhu ti~n ich cua djch V\1 lam cho dich vv thanh toan khong dung tien ml.lt cua VSB chua chi€m duqc nhieu thi phfin thanh toan qua ngan hang. Hi~n nay, ngoai dich vv thanh toan chuy€n khoan b~ng uy nhi~m chi thong thucmg t~;ti VSB tuong d6i kha phat tri€n thi cac dich V\1 thanh toan khong dung tien ml.lt khac vfin chua phat tri€n hoi.lc chua c6 nhu thanh toan h6a don di~n tho~;ti, di~n, nu6c ... b~ng djch V\1 thanh toan uy nhi~m chi 1\f d()ng hoi.lc thanh toan qua E-banking. Hi~n t~;ti VSB chi c6 dich vv SMS banking, tuy nhien dich V\1 nay chi d€ truy vAn thong tin ve s6 du, thong tin ty gia, lai suAt va thong bao s6 du thay d6i cho chu tai khoan. Va djch vv nay vfin chua dap ung duqc h€t die nhu cfiu hi~n nay cua khach hang sfr dvng tai khoan tien gfri thanh toan. Mi.lc du VSB cung c6 S\f nf> ll,Ic ve ap d1,1ng phuong thuc thanh toan nhanh gQn cho khach hang nhu nh~n uy nhi~m chi qua fax hol.lc e-mail nhung phuong phap nay vfin con t6n t~;ti nhieu rui ro va tinh ti~n lqi cung chua cao.
Dich vv thanh toan qu6c t€ t~;ti VSB tuy hi~n nay da dap ung tuong d6i dfiy du cho khach hang cac lo~;ti dich vv thanh toan nhung con h~;tn ch€ & cac djch vv thanh toan hi~n d~;ti nhu bao thanh toan, chi€t khAu h~;tn muc nhu m& L/C, chi€t khAu b() chung tu. Doanh s6 thanh toan theo cac lo~;ti dich vv nay vfin con rAt h~;tn
ch€. Nguyen nhan la do chinh sach tin dvng khong c6 sl,Ilinh ho~;tt trong thai diem nen kinh t€ luon chuy€n d6i. Thong thuang khach hang mu6n sfr dvng cac djch V\1
nay phai c6 tai san dam bao hoi.lc ky quy 100% b~ng sf> du tien gfri (t~;ti cac NHTM khac muc ky quy chi khoang 20%-30% hol.lc b() chung tu s~;tch). Day chinh la nguyen nhan VSB thi€u sue c~;tnh tranh v&i cac NHTM khac. Chinh vi dieu ki~n
qua "kh~t khe" nen dfin d€n s6 luQ'llg khach hang xufit khAu cua VSB khong nhieu nen vi v~y VSB khong c6 nhi€u ngu6n thu ngo~i t~ d@ cung ung cho khach hang
nh~p khAu.
Dich vv ngo~i h6i cua VSB chu y€u thu d6i ngo~i t~. Dich vv ki€u h6i la dich vv kern phat tri@n nhdt. Nguyen nhan la do VSB chua phai la m<)t thuong hi~u ngan hang n6i ti€ng d@ nguai dan Vi~t Nam bi€t d€n nhi€u. E>ay la h~n ch€ cua cong tac ti€p thi do chua duqc chu trQng nhi€u.
2.4.3.4/ H~n ch~ v~ m~ng lrr6i ho~t dqng
Tinh d€n thai di@m hi~n nay, ngoai H9i sa t~i thanh ph6 H6 Chi Minh, VSB chi c6 8 chi nhanh tren cac dia ban thanh ph6 H6 Chi Minh (3 chi nhanh), thu do Ha N<)i (2 chi nhanh), tinh Binh Duong, E>6ng Nai, E>a N~ng m6i tinh c6 1 chi nhanh cua VSB. N€u so v6i cac ngan hang thuang m~i khac thi m~ng lu6i nay con dt mong, dfin d€n h~n ch€ rdt 16n trong rna r<)ng ho~t d<)ng kinh doanh cua toan h~
th6ng VSB.
2.4.3.5/ H~n ch~ v~ Ho~t d()ng quimg cao, ti~p thi
Nhfrng h~n ch€ trong cac ho~t d<)ng tin dvng, huy d<)ng v6n cung nhu cung cdp djch vv t~i VSB nguyen nhan chinh m9t phfin cung do VSB chua thvc sv chu trQng d€n cong tac quang ba, ti€p thi hinh anh. Hi~n nay, ho~t d<)ng marketing ngan hang duqc xem la m<)t trong nhfrng ho~t d<)ng chu ch6t trong vi~c dAy m~nh sv phat tri@n cua m9t ngan hang. Tuy nhien cac ho~t d<)ng marketing t~i VSB hi~n nay phai nhin nh~n r~ng con tht,rc sv y€u kern. Sv y€u kern trong ho~t d<)ng marketing
t~i VSB nguyen nhan chu y€u do Ban Hlnh d~o cdp cao cua VSB chua thvc sv quan tam dung muc vi v~y VSB chua xay dvng duqc m9t d<)i ngu marketing c6 dfiy du nang Ivc va sv sang t~o d@ dAy m~nh ho~t d<)ng marketing cua VSB. M~t khac, Ban lanh d~o VSB con "ngfin ng~i" nhi€u v€ vfin d€ chi phi cho ho~t d<)ng nay nen chua thvc sv c6 nhfrng dfiu tu hi~u qua d@ dAy m~nh ho~t d<)ng quang cao, ti€p thi quang ba r<)ng rai hinh anh cua VSB ra thi truang.
2.4.3.6/ H~n ch~ v~ Dqi ngti can bq, nhan vien
Do tac d()ng cua qua trinh c~nh tranh, rAt nhi~u can b() gioi cua VSB da duqc cac ngan hang cb phfrn, ngan hang c6 v6n dfru tu nu6c ngoai chieu m(), d~c bi~t & hai thanh ph616n Ia Ha N()i va TP.HCM. Ngubn nhan lgc cua VSB da mong do qua trinh m& r()ng m~ng lu6i, y~u v~ ky nang, l~i ngay cang hi hao hvt do VSB chua c6 cac chinh sach sir dvng, dai ng() con nguoi
M9t s6 can b() gioi t~i VSB c6 du kha nang va trinh d() chuyen mon dS dong g6p hon nfra cho sg phat triSn cua VSB nhung trong hQ thi~u di sg nhi~t huy~t va quan tam d~n Ngan hang. Chinh vi v~y, nang lgc thgc sg cua hQ chua duqc c6ng
hi~n h~t cho VSB. Day cling Ia mQt tbn thAt cho VSB khi khong phat huy duqc h~t
nang lgc va trinh d() chuyen mon cua hQ.
M()t s6 can b() n~m gifr vi tri quan ly cAp cao nhu m()t s6 giam d6c chi nhanh cua VSB chua thgc sg c6 du nang lgc quan ly, di~u hanh t6t. Chinh vi v~y
tinh hinh ho~t d()ng kinh doanh t~i m()t s6 chi nhanh cua VSB th~t sg con rAt y~u
kern, c6 chi nhanh ho~t d()ng 16 nhi~u nam lien ti~p, gay anh huang cho toan b() ho~t d()ng kinh doanh cua toan h~ th6ng.
2.4.3. 7 I H~n ch~ v~ thtrO'ng hi~u
Cac ho~t d()ng cua VSB th~t sg chua d~t hi~u qua cao nguyen nhan m()t phfrn cling vi VSB chua thgc sgla m()t thuang hi~u m~nh va uy tin tren thi truang. Ngay ca d6i v6i c()ng dbng doanh nghi~p Thai lam vi~c va ho~t d()ng t~i Vi~t Nam, m()t s6 ca nhan va doanh nghi~p Thai Lan cling chua c6 sg nh~n bi~t ro rang v~
thuang hi~u Ngan hang Lien doanh Vi~t Thai. Day Ia m()t h~n rAt 16n n~u VSB mu6n m& r()ng han nfra ho~t d()ng kinh doanh cua minh trong thai gian t6i.
KET LU~N CHUONG II
Trong qua trinh phat triSn cua minh, VSB da d~t duqc nhfrng thanh 1\fu nhAt dinh, thS hi~n qua t6c d() tang tru&ng cao va b~n vfrng cua tbng tai san, v6n tg c6, nang cao hi~u qua kinh doanh. Tuy nhien, ho~t d()ng kinh doanh cua Ngan hang vdn con nhi~u h~n ch~ cAn phai kh~c phvc. Day Ia ca s& cho vi~c d~ xuAt cac giai phap nang cao hi~u qua ho~t d()ng kinh doanh cua Ngan hang, se duqc d~ c~p trong ChrrO'ng III.
muraNG m:
O!O GLll PILiP 1118 0!0 lldlJ •
Cl1Jl BOAT • DONG • mH DO!m
? ~ ~
00.! NBLD t~&T • 'I'BAI THONG (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.1/ Bjnh hrr&ng phat tri~n NHLD Vi~t Thai trong giai do~n 2010-2012
3.1.11 Ho(lt il{jng huy il{jng vDn
');;> T6c d9 tang tru&ng s6 du ti€n gui khach hang trong cac nam 2010, 2011, 2012 IAn luqt la 69.18%,49.30% va 50%.
');;> T~p trung tang tru&ng ti€n gui VND.
');;> Dinh hu6ng ty trQng ti€n gui VND khong ky h~n- c6 ky h~n IAn luqt la 35%- 65%, ty trQng ti€n gui cua ca nhan-doanh nghi~p IAn luqt la 35%-65%.
');;> Thi€t l~p chi€n luqc tang truang ti€n gui c6 S\f kiem soat chi phi cAn trQng.
');;> T~p trung vao dich V\1 thu h9 de tang tru&ng ti€n gui khong ky h~n c6 chi phi dAu vao thfip.
');;> Thvc hi~n d\f an A TM va cac the ghi nq de tang ti€n gui khong ky h~n.
');;> Thi€t k€ cac sfm phAm ti€n gui linh ho~t de dap ung nhu cAu khach hang.
');;> Cac chi nhanh thu()c khu V\fC Dbng Nai, Da Ngng va Binh Duang se ti€p c~n v6i cac doanh nghi~p trong khu Cong nghi~p d€ tang cm'mg huy d()ng v6n.
');;> Thanh l~p m()t b() ph~n chuyen v€ ngan hang ban le.
3.1.21 Ho(lt il{jng clip tin d(lng
');;> T6c d() tang truang du nq tin dvng trong cac nam 2010, 2011, 2012 IAn Iuqt Ia 70.16%, 50% va 50%.
');;> Vu tien phat trien du nq USD.
');;> Dinh hu6ng ty trQng cho vay ngAn h~n v6i trung-dai h~n IAn luqt Ia 62%-38%. Trong d6, ty trQng du nq cho vay d6i v6i d6i tuqng khach hang Ia khach hang trong khu V\fC nong nghi~p cua CP Ia 30%, khach hang Thai Lan la 16%, khach hang cua NHNNo&PTNT la 20%, cac doanh nghi~p vira va nh6 Ia 12%, vay tieu dung Ia 12% va khac la 10%.
');;> T~p trung cho vay cac d\f an nong nghi~p cua CP VietNam.
');;> T~p trung vao khach hang Thai Lan, d~c bi~t Ia khach hang cua SCB.
');;> T~p trung vao cac doanh nghi~p vira va nh6 trong linh V\fC san xuftt c6 ti€m nang tang truang va lqi th€ ben vfrng.
);> Chu d<)ng thvc hi~n cong tac ti€p thi cho cac ho;;tt d<)ng Uti trq thuang m;;ti de tang thu nh~p tir cac khoi'm phi.
);> Chu d<)ng thvc hi~n cong tac ti€p thi cho vay tieu dung d€ nang cao Uli sufrt ddu ra.
);> Chfrt luqng tin d\lng: thuang xuyen ra soat lich sir thanh toan cua cac khoi'm vay va c6 nhfrng giai phap kip thai de xu ly nq xfru, kiem soat ty 1~ nq xfru luon du&i 1.5%, bao dam vong quay vbn tin d\lng luon tren 4 vong/nam.
3.1.31 Thu dich v~
);> T~p trung vao cac ho;;tt d<)ng tai trq thuang m;;ti va djch V\1 de tang thu nh~p tu
phi.
);> Ti€p t\lC tim ki€m thu nh~p tu kinh doanh ngo~i h6i.
);> Tang thu phi tir ho;;tt d<)ng tu vfrn.
);> T6c d<) tang thu djch V\1 ngoai lai cac nam 2010, 2011, 2012 ldn luqt la 95%, 75% va 88%. Tang ty tn,mg thu ngoai lai trong cac nam 2010, 2011, 2012 ldn luqt d;;tt 7%, 8% va 10% tren t6ng thu nh~p.
);> K€t n6i v&i m;;tng lu&i cua SCB nh~m dfry nhanh trong thanh toan qu6c t€ nhu djch V\1 LC, chuyen ti€n va cac djch V\1 khac.
3.1.41 Mil rpng m{lng luui
);> Thanh l~p them 2 chi nhanh va 10 phong giao dich tu nam 2010-2012. Trong d6 c6 2 chi nhanh (1 t;;ti TP.H6 Chi Minh va 1 t;;ti TP.Cdn Tha) va 10 phong giao dich (2 thu<)c chi nhanh Ha N<)i, 1 thu<)c chi nhanh Thang Long, 1 thu()c chi nhanh Da N~ng, 1 thu<)c chi nhanh Dbng N ai, 1 thu<)c chi nhanh Sai Gon va 1 thu<)c chi nhanh Chq L&n, 2 thu<)c H<)i sa va 1 thu<)c chi nhanh Cdn Tha). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
);> T~p trung huy d<)ng ti€n gui.
);> Lva chQn dja di~m phu hqp, thu hut duqc cac khach hang m\lc tieu.
);> Thi€t k€ h~ thbng nh~n di~n thuang hi~u m&i va trien khai cho cac di~m giao djch m&i.
3.1.51 Nhan s(C
~ B6 sung them cac nhan hrc chu ch6t nhu: 01 Ph6 Tbng Giam d6c ph\1 trach
vi~c mer r()ng m;;tng Iu6i, djch V\1 the va san phfim djch V\1 ngan hang ban le, 0 1 Ph6 Tbng Giam dfic ph1,1 trach quan Iy hfi sa va ho;;tt d()ng tin d1,1ng, 01 Giam d6c ph1,1 trach nghien c(ru va phat tri~n san phfim, 0 1 Giam d6c ph\1 trach djch
V\1 the. Ngoai ra con tang cuang them cac nhan vien kinh doanh t;;ti H9i s& va cac Chi nhanh, phong giao djch phv trach vi~c tim ki€m cac khach hang m6i. ~ Nhfin m;;tnh vi~c dao t;;to nhan vien, d~c bi~t Ia nhan vien tin dvng va marketing
d~ dap irng nhung thach thirc trong tuang Iai.
~ Ki~m soat ch~t vi~c tang nhan S\f.
~ V~ nguyen t~c, chi tang them nhan sg cho cac chi nhanh va phong giao djch m6i.
~ Giam d6c chi nhanh (va nhan vien) khong d;;tt chi tieu k€ ho;;tch va cac yeu cAu ca ban se bi di~u chuy~n sang cong vi~c khac c6 chirc vv thfip han.
3.1.61 Chi ph{ quiin ly
~ Ki~m soat ch~t che chi phi hanh chinh d~ giam ty I~ chi phi ho;;tt d()ng tren tbng thu nh~p xu6ng mire 62%.
3.1. 71 Cong nghf thong tin
~ Nang cfip ban quy~n phAn m~m.
~ Thgc hi~n chufin Data Center va Disaster Recovery d~ bao v~ h~ thfing du li~u. ~ Thgc hi~n dg an ATM va k€t n6i v6i h~ thfing NHNNo&PTNT (BankNet VN)
d~ giam chi phi dAu tu va thgc hi~n h~ th6ng e-banking d~ phvc vv khach hang t6t han.
~ Nang cfip h~ th6ng ngan hang lOi hi~n hanh d~ nang cao hi~u qua va giam chi phi in fin.
3.1.81 Hifu quii kinh doanh
~ Ty s6 Igi nhu~n tren tbng tai san (ROA) cac nam 2010, 2011, 2012 IAn Iugt Ia 1.08%, 2.13% va 2.7%.
~ Ty s6Igi nhu~n tren v6n chu s& huu (ROE) cac nam 2010, 2011, 2012 IAn Iugt Ia 4.67%, 5% va 8%.
~ Tbng thu nh~p cac nam 2010, 2011, 2012 dg ki~n theo k~ ho~ch ldn luqt hl 24,943 nghin USD; 39,491 nghin USD va 60,250 nghin USD.
~ Ty trQng chi phi/ thu nh~p cac nam 2010,2011, 2012la 61%,48% va 44%. ~ Lqi nhu~n sau thu~ theo k~ ho~ch cac nam 2010, 2011, 2012 la 3,030 nghin
USD (tang 264.16% so v&i nam 2009); 8,450 nghin USD (tang 178.88% so v&i nam 2010); 14,000 nghin USD (tang 65.68% so v&i nam 2011).
3.2/ M()t sB giai phap nh~m nang cao hi~u qua ho~t d{)ng ciia NHLD Vi~t
Thai trong giai do~n 2010-2015
B8 hoan thanh duqc cac mvc tieu d6 ra doi hoi VSB phai c6 sg nb lgc va cac giai phap thich hqp nhAm nang cao hi~u qua ho~t d()ng:
3.2.11 V~ cu chi chinh siich
VSB cdn c6 mQt ca ch~ chinh sach linh ho~t va thuang xuyen duqc di6u chinh theo tinh hinh cua thi truang. Khong nen cu duy tri m()t ca ch~ chinh sach qua cung nh~c se gay kh6 khan trong kinh doanh cho cac chi nhanh n6i rieng va cho toan h~ th6ng n6i chung.
~ D6i w5'i Cho vay bdng ngogi t¢:: Cho vay bAng ngo~i t~ d6i v&i cac doanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nghi~p xudt khftu thi tuy tung d6i tuqng khach hang, can cu vao thang di8m x~p h~g n()i b(), ngan hang c6 th€ dua ra nhtl'ng yeu cdu thich hqp nhu v6 tai san
th~ chdp. V &i giai phap nay vira dfty m~nh du nq cho vay ngo~i t~, thu hut duqc s6 du ti6n gi'ri bAng ngo~i t~ l&n vi cac di6u ki~n rang bu()c khi cho d6i tuqng
vay, vua dap ung duqc nhu cdu cua m()t s6 khach hang xudt khftu c6 chdt luqng t6t.
~ Dbi vai Ted tr(Y xudt nhtJ,p khdu: nhAm t~o di6u ki~n thu~n lqi cho cac khach hang chua duqc cdp h~n muc va khong du tai san dam bao, VSB cAn thay dbi m()t s6 di6u ki~n d6i v&i Tai trq xudt nh~p khftu nhu sau:
o Bi6u ki~n chi~t khdu b() chung tu xudt khftu: m~t hang da xudt khftu thuang xuyen, thi truang xudt khdu bn djnh; thanh toan cua nha nh~p
hang thang S&P Rating; di€u ki~n chi~t khfru c6 truy doi; chi tai trq
cho cac khach hang c6 mire d9 rui ro trung binh va thfrp.
o Di€u ki~n thu mua hang xufit kh~u (Packing L/C): khach hang phai giri bao cao tai chinh 02 li€n k€; m~t hang xufit kh~u thucmg xuyen, thi trucmg bn djnh; thanh toan cua nha nh~p kh~u va ngan hang dang tin c~y dva vao bang danh gia x~p h~:tng hang thang S&P Rating; di€u
ki~n chi~t khfru c6 truy doi va ti€n chi~t khfru phai thu nq ngay, tranh tai trq 2 lfrn; chi tai trq cho cac khach hang c6 mire d() rui ro trung binh va thfrp.
o Di€u ki~n tai trq nh~p kh~u (ma L/C va mire ky quy du6i 100%): khach hang giri bao cao tai chinh 02 nam li€n k€; m~t hang nh~p kh~u la nguyen v~t li~u ph1,1c Vl) san xufit, ho~c hang tieu dung thi~t
y~u; khong ma L/C ky quy du6i 100% cho khach hang c6 mire d() rui ro cao.
3.2.21 v€ ho{lt ii{Jng huy ii{Jng vlin
)- Ngan hang cfin thi~t k~ nhi€u lo~:ti san ph~m ti€n giri nh&m dap frng dfry du cac nhu cfiu cua khach hang. Theo Nghi djnh s6 59/2009/ND-CP ngay 16/07/2009 cua Chinh phu v€ tb chirc va ho~:tt d()ng cua NHTM, trong d6 Chinh phil quy djnh v€ tb chirc va ho~:tt d()ng cua cac NHTM la nhu nhau. Day la m()t lqi th~ d€ VSB ma r()ng cac lo~:ti hinh ti€n giri huy d()ng cua minh. Khach hang hi~n nay ngoai vi~c giri ti€n huang Hii, h9 cfin cac ti~n ich dinh kem san ph~m ti€n giri d6. Ngoai cac hinh thirc huy d()ng v6n dang duqc khach hang ua chu()ng nhu: ti€n giri b~c thang ( duqc rut m()t phfrn ho~c to an b() va huang Hli cao theo thai gian thvc giri), ti€n giri thuang Hii liiy ti~n theo s6 du (s6 ti€n giri cang 16n thi H'ii sufit cang cao ), huy d()ng d\f thu6ng (trung vang ho~c cac hinh thfrc qua
t~ng), VSB c6 th€ thi~t k~ them cac san ph~m ti€n giri ti~t ki~m k~t hqp v6i cac hinh thirc khac nhau nh&m dem d~n cho khach hang nhi€u ti~n ich dinh kem nhu:
o Tich liiy giri gop: Lo~:ti hinh ti€n giri nay chi huy d()ng til 12 thang tra
thang, ... ) va djnh ky hang thang ho~c hang quy gui vao tai khoim s6
ti~n nhu thoa thu~n h1c ban dfiu va d€n ngay d€n h~n thi s6 du tai khoim se bao dam duqc dfiy du theo quy djnh. Nguai dan Vi~t Nam