Những nhân tố thuộc về khách hàng
Đây là những nhân tố mà ngân hàng phải phân tích thật kỹ lưỡng trong quá trình thẩm định để tránh xảy ra những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động bảo lãnh.
• Năng lực tài chính của khách hàng
Năng lực tài chính của doanh nghiệp thể hiện ở khả năng tự tài trợ, khối lượng vốn tự có. Năng lực tài chính được đánh giá qua một hệ thống các chỉ tiêu về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán và tính lỏng của tài sản. Năng lực này càng cao, khả năng đáp ứng các điều kiện bảo lãnh càng lớn sẽ góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh.
• Khả năng đáp ứng các biện pháp đảm bảo
Theo các quy định hiện hành về giao dịch đảm bảo, quan hệ bảo lãnh cũng đòi hỏi phải có tài sản dưới mọi hình thức thế chấp, cầm cố tài sản là các giấy tờ có giá, ký quỹ hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Đây là nhân tố không nhỏ ảnh hưởng đến quyết định bảo lãnh của ngân hàng cũng như việc đưa ra yêu cầu bảo lãnh của khách hàng. Những nhân tố kể trên là biện pháp không thể thiếu để tránh những rủi ro cho ngân hàng. Chính vì vậy mà nếu khả năng đáp ứng các điều kiện về đảm bảo nghĩa vụ của khách hàng tốt sẽ ảnh hưởng tích cực đến chất lượng hoạt động bảo lãnh.
• Khả năng và ý chí thực hiện nghĩa vụ tài chính của người được bảo lãnh đối với người thụ hưởng.
Trong quan hệ bảo lãnh giữa các bên, nếu khách hàng không thực hiện đúng những cam kết đã kí với bên thụ hưởng thì bắt buộc ngân hàng sẽ phải trả thay bảo lãnh cho khách hàng. Chính vì vậy khả năng và ý chí thực hiện nghĩa vụ tài chính của khách hàng đối với bên nhận bảo lãnh cũng là một nhân tố vô cùng quan trọng
ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng. Nếu như khách hàng có khả năng và chấp nhận thực hiện nghĩa vụ của mình đối với bên thứ ba thì rủi ro đối với ngân hàng là hoàn toàn không có. Còn nếu khách hàng có khả năng nhưng lại không muốn thực hiện nghĩa vụ của mình đối với bên thụ hưởng thì khi đó ngân hàng sẽ phải thực hiện thay nghĩa vụ của khách hàng, điều này dễ dẫn đến việc khách hàng không trả nợ cho ngân hàng, ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng hoạt động bảo lãnh.
• Tính khả thi của dự án
Tính khả thi của dự án thể hiện ở việc thực hiện nó là cần thiết, nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường, phù hợp với sự phát triển kinh tế của ngành, khu vực và nhà nước. Mặt khác, dự án chỉ khả thi khi nó phù hợp với năng lực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Năng lực sản xuất kinh doanh thể hiện ở: quy mô, năng suất, quy trình sản xuất, tổ chức bán hàng... của doanh nghiệp. Một dự án có tính khả thi cao sẽ giảm thiểu tối đa rủi ro có thể xảy ra trong suốt quá trình thực hiện dự án, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh.
Những nhân tố thuộc về môi trường kinh tế - xã hội
Hoạt động của NHTM chịu ảnh hưởng rất lớn của môi trường kinh tế - xã hội. Một ngân hàng dù có cố gắng trong hoạt động kinh doanh của mình song nếu môi trường kinh tế - xã hội không ổn định thì việc kinh doanh của ngân hàng cũng sẽ gặp nhiều khó khăn. Chính vì vậy, việc nghiên cứu môi trường kinh doanh là hoạt động thường xuyên của mỗi ngân hàng. Chất lượng bảo lãnh của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố của môi trường kinh tế - xã hội như:
Môi trường kinh tế
Nghiệp vụ bảo lãnh ra đời xuất phát từ những đòi hỏi từ nền kinh tế, từ sự phát triển không ngừng của các giao dịch cũng như từ những rủi ro đi kèm với những giao dịch đó. Chính vì vậy những biến động trong môi trường kinh tế chắc chắc sẽ ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động bảo lãnh. Một môi trường kinh tế lành
mạnh, các chủ thể tham gia vào nền kinh tế đó hoạt động có hiệu quả sẽ thúc đẩy mở rộng quy mô bảo lãnh, chất lượng hoạt động bảo lãnh cũng sẽ được nâng lên. Mặt khác, môi trường kinh tế cũng có thể có những thay đổi bất ngờ về mặt tỷ giá, lãi suất cũng như những biến động khác ảnh hưởng rất lớn đến các hoạt động của ngân hàng, trong đó có bảo lãnh. Như vậy, chất lượng bảo lãnh của ngân hàng chịu ảnh hưởng rất lớn bởi môi trường kinh tế là vấn đề tất yếu. Vấn đề đặt ra ở đây đối với mỗi ngân hàng là phải làm tốt công tác dự báo và khả năng thích nghi nhanh khi có biến động nhằm đảm bảo chất lượng hoạt động bảo lãnh.
Môi trường pháp lý
Môi trường pháp luật cũng có tác động không nhỏ tới chất lượng của hoạt động bảo lãnh. Môi trường pháp lý đề cập tới hệ thống các văn bản pháp luật đối với các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh nói riêng. Pháp luật nghiêm minh, đồng bộ, đầy đủ sẽ là cơ sở quan trọng để ngân hàng xây dựng các chiến lược phát triển đúng đắn, hiệu quả, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng trong đó có hoạt động bảo lãnh.
Ngoài ra, các yếu tố khác của môi trường bên ngoài cũng phần nào ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh dưới nhiều góc độ khác nhau. Xác định được mức độ ảnh hưởng của các nhân tố bên ngoài tới hoạt động của ngân hàng sẽ tận dụng được những tác động tích cực và hạn chế được những tác động tiêu cực, giúp ngân hàng có được sự phát triển cao nhất.