Những nhân tố chủ quan là những nhân tố thuộc về phía ngân hàng, nằm trong tầm kiểm soát của ngân hàng và là các nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới tất cả các khía cạnh khác nhau của chất lượng bảo lãnh. Chất lượng bảo lãnh của các NHTM bị ảnh hưởng bởi một số nhân tố chủ quan sau:
• Chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng.
Chiến lược phát triển kinh doanh là cơ sở để xây dựng nên các chính sách phát triển từng bộ phận, là nhân tố ảnh hưởng đầu tiên đến chất lượng bảo lãnh bởi vì nếu không có chiến lược phát triển kinh doanh thì các ngân hàng sẽ luôn bị động trong chính những hoạt động của ngân hàng. Một chiến lược phát triển đúng đắn, thống nhất, có tầm nhìn xa và phù hợp với xu hướng phát triển của nền kinh tế sẽ giúp cho ngân hàng có một phương hướng phát triển nhất quán, khai thác được tối đa năng lực hiện có của ngân hàng và các yếu tố thuộc về môi trường xã hội. Đồng thời cũng giúp ngân hàng có thể thích ứng một cách nhanh chóng với những biến đổi của môi trường kinh doanh, chủ động đáp ứng các nhu cầu tiềm ẩn cũng như nhu cầu phát sinh của thị trường.
Cũng trên cơ sở có một chiến lược phát triển kinh doanh đúng đắn, ngân hàng sẽ đặt ra các mục tiêu phát triển riêng cho từng bộ phận trong hệ thống nhằm mang lại hiệu quả hoạt động cao nhất. Đối với nghiệp vụ bảo lãnh, chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng phải được cụ thể hoá thành các mục tiêu và nhiệm vụ, định hướng khách hàng, thị trường mục tiêu và các loại hình bảo lãnh tương ứng, góp phần cân đối nghiệp vụ bảo lãnh trong các loại hình nghiệp vụ khác.
• Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh
Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh là một hệ thống các chỉ tiêu mà ngân hàng đặt ra và các biện pháp cụ thể để thực hiện các chỉ tiêu đó. Kế hoạch phát triển này ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô, tính chất của các khoản bảo lãnh cũng như phương thức hoạt động bảo lãnh của ngân hàng. Nội dung của kế hoạch sẽ bao gồm: những mục tiêu cụ thể theo từng chỉ tiêu và những biện pháp cụ thể để thực hiện được các mục tiêu đã đề ra. Một kế hoạch phát triển chi tiết và đúng đắn sẽ là cơ sở tốt để ngân hàng nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh. Ngược lại, một kế hoạch phát triển không hợp lý sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động bảo lãnh của ngân hàng.
• Trình độ nghiệp vụ của các cán bộ ngân hàng.
Con người là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như việc đảm bảo chất lượng bảo lãnh. Chất lượng nhân sự ngày càng được đòi hỏi cao để có thể đáp ứng kịp thời có hiệu quả, thích ứng với sự thay đổi của hoạt động bảo lãnh. Đội ngũ cán bộ ngân hàng có đạo đức nghề nghiệp tốt và giỏi chuyên môn (có khả năng phân tích đánh giá tài sản đảm bảo, giám sát quản lý hoạt động bảo lãnh...) sẽ giúp cho ngân hàng có thể ngăn ngừa được các sai phạm có thể xảy ra trong hoạt động bảo lãnh.
• Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Công tác thẩm định khách hàng có thể nói là cơ sở khoa học quan trọng nhất để ngân hàng đi đến một quyết định bảo lãnh đúng đắn. Công tác thẩm định được thực hiện tốt sẽ giúp ngân hàng đánh giá chính xác những rủi ro trong một thương vụ bảo lãnh, từ đó sẽ có cơ sở tốt nhất xác định một mức phí bảo lãnh, mức ký quỹ, hay hạn mức bảo lãnh... phù hợp nhất. Ngược lại, nếu chất lượng công tác thẩm định không tốt sẽ là làm tăng nguy cơ xảy ra những rủi ro đưa đến những hậu quả không lường.
• Quy trình bảo lãnh
Quy trình bảo lãnh là một trình tự, thủ tục thống nhất và bắt buộc thực hiện đối với các cán bộ ngân hàng có tham gia vào hoạt động bảo lãnh. Trong quy trình bảo lãnh cũng có quy định tất cả những điều kiện cần có để ngân hàng có thể phát hành bảo lãnh cho khách hàng, những điều kiện này sẽ quyết định trực tiếp tới chất lượng của hoạt động bảo lãnh. Một quy trình bảo lãnh chặt chẽ và hợp lý, song cũng không quá tốn kém, phức tạp và không gây phiền hà cho khách hàng sẽ giúp ngân hàng vừa đảm bảo tính an toàn cho hoạt động bảo lãnh vừa đem lại những tiện ích cho khách hàng. Đó chính là điều kiện cần thiết để đảm bảo chất lượng của hoạt động bảo lãnh.