- Sản phẩm của công ty chưa đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng
4.3. Nguyên nhân từ phía khách hàng.
Khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm là những người có khả năng tài chính và có nhu cầu tham gia bảo hiểm. Khi kí kết hợp đồng với BVNT Hà Nội, ngoài sự tư vấn
của đại lí thì khách hàng cần cân nhắc giữa mong muốn và khả năng tài chính của chính mình. Trên thực tế, có rất nhiều trường hợp sản phẩm phù hợp với mong muốn của khách hàng nhưng lại vượt quá khả năng tài chính, mà khi ký kết hợp đồng họ chưa lường trước được. Và như thế hợp đồng khó có thể duy trì đến đáo hạn, và rất nhiều hợp đồng đã bị huỷ bỏ do tình trạng nợ phí quá hạn. Bảng 11: Tỷ lệ hợp đồng bị hủy bỏ do nợ phí quá hạn Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Tổng sô hợp đồng bị huỷ( HĐ) 2373 2360 1694 Số hợp đồng huỷ do nợ phí quá hạn(HĐ) 310 195 115 Tỷ lệ huỷ hợp đồng do nợ phí quá hạn(%) 13,06 8,26 6,78
Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ Hà Nội
Nhìn vào bảng số liệu ta có thể thấy tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng do nợ phí quá hạn của BVNT Hà Nội qua các năm có xu hướng giảm.Năm 2005 tỷ lệ hủy hợp đồng do nợ phí quá hạn là 13,06% thì con số này năm 2007 là 6,78%. Điều đó chứng tỏ các cơ chế của công ty hỗ trợ khách hàng như vay phí tự động, vay theo hợp đồng đã phát huy tác dụng, giúp đỡ khách hàng khó khăn về tài chính không phải tính đến việc hủy bỏ hợp đồng.Tuy nhiên, số hợp đồng bị hủy bỏ do nợ phí quá hạn vẫn chiếm một tỷ lệ không nhỏ trong tổng số hợp đồng bị hủy bỏ là do khách hàng không có đủ khả năng tài chính hoặc đại lí sao nhãng không đén thu phí gây ra tình trạng nợ phí quá hạn mà khách hàng không biết.
Có những khách hàng vì lí do nào đó mà phải thay đổi chỗ ở, công việc…do đó họ thấy rằng sẽ rất khó khăn để đóng phí định kỳ duy trì hợp đồng. Để khỏi phiền hà, không muốn các thủ tục rườm rà, họ thường quyết định hủy hợp đồng. Trường hợp này thường xảy ra với những khách hàng tham gia bảo hiểm nhưng không đúng với ý nghĩa”bảo hiểm”mà họ chỉ tham gia chơi, cho vui. Vì vậy khi có những thay đổi không thuận lợi họ hủy hợp đồng mà không nghĩ tới yếu tố bảo vệ của BHNT.
Nhiều khách hàng tham gia BHNT là vì tin tưởng vào đại lí, công ty. Thế nhưng, trong quá trình tiếp xúc với khách hàng, đại lí đã gây nên những ấn tượng không tốt nơi khách hàng. Khách hàng không vừa lòng với đại lí có thể do đại lí chỉ chăm sóc những năm đầu còn sao nhãng những năm sau, đến khi khách hàng gặp rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm thì không có đại lí hướng dẫn để khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm. Và
như vậy khách hàng quên mất là mình có bảo hiểm. Lòng tin của khách hàng đã bị giảm sút và hủy bỏ hợp đồng là điều không tránh khỏi.
Tâm lí khách hàng của BVNT Hà Nội cũng như tâm lí người Việt Nam nói chung tham gia BHNT thường vì mục đích tiết kiệm đầu tư chứ ít khi nghĩ đến yếu tố bảo vệ. Do vậy, khi tình hình lạm phát ngày càng leo thang ( lạm phát hai con số khoảng 12% năm 2007) thì họ lo lắng rằng khoản tiền mà họ đầu tư vào bảo hiểm sẽ bị mất giá, số tiền đáo hạn và lãi chia theo hợp đồng không tương xứng với sự biến động của giá cả và không còn đảm bảo ỹ nghĩa tiết kiệm nữa. Trong khi các Ngân hàng thươn g mại liên tục tăng lãi suất tiền gửi, thị trường chứng khoán, bất động sản phát triển rầm rộ thì họ càng bị hấp dẫn, sẽ chuyển hướng đầu tư sang các lĩnh vực này nhằm thu lợi nhiều hơn. Bên cạnh đó kênh đầu tư truyền thống như kinh doanh vàng cũng mang nhiều lợi nhuận do giá vàng tăng đột biến cũng khiến khách hàng muốn rút tiền từ BHNT để kinh doanh.Có thể nói số lượng hợp đồng hủy năm 2006, 2007 của BVNT Hà Nội bị ảnh hưởng rất nhiều bởi yếu tố tâm lý này của khách hàng.