Tổng nguồn vốn tự huy động năm 2001: 2.007 tỷ đ Tổng nguồn vốn tự huy động năm 2002: 2.411 tỷ đ Tăng so với năm 2001: 404 tỷ đ
Tốc độ tăng trưởng: 20%
Thực hiên kế hoạch: Đạt 100% kế hoạch năm 2002.
Bình quân nguồn vốn mỗi cán bộ 31/12/2002: 2.762 triệu đ.
Thực hiện tốt phương châm đi vay để cho vay, đáp ứng nhu cầu về vốn của các thành phần kinh tế, NHNo & PTNT Hà Tây đã có nhiều cố gắng trong công tác huy động vốn, có chính sách thu hút khách hàng gửi món tiền lớn. Đặc biệt ở địa bàn gáp ranh khu vực thành phố và thị xã có tính cạnh tranh cao, chi nhánh đã kịp thời đưa ra những hình thức huy động vốn linh hoạt vỡi lãi suất phù hợp. Đồng thời, quan tâm củng cố mạng lưới giao dịch, trang bị đầy đủ cơ sở vật chất, giáo dục cán bộ, nâng cao trình độ, đổi mới phong cách giao dịch với khách hàng. Do đó, cuối năm NHNo & PTNT Hà Tây đã đạt được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 20%, đạt mục tiêu đề ra năm 2002.
Kết quả thực hiên chỉ tiêu tín dụng:
Để thấy rõ kết quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Hà Tây, chúng ta hãy so sánh tổng dư nợ của NHNo & PTNT với các tổ chức khác trên cùng địa bàn. Biểu 2 dưới đây sẽ giúp chúng ta thấy rõ điều đó:
Biểu 2: Tổng dư nợ của các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Tây
TT Tên đơn vị Số lượng (tỷ đ) Tỷ trọng (%)
1 NHNo & PTNT Hà Tây 2.177 52,6
2 NH Công thương 950 23
3 NH Đầu tư & Phát triển 738 17,8
5 Tổng dư nợ 4.137 100
Chú ý: cột 5=1+2+3+4
Căn cứ mục tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm, với những giải pháp chỉ đạo tập trung trên cơ sở đề án chiến lược kinh doanh đã xây dựng. Hoạt động đầu tư tín dụng năm 2002 đạt được kết quả cụ thể:
Biểu 3: Kết quả hoạt động tín dụng năm 2002
Đơn vị: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Tăng
1 Tổng doanh số cho vay 1.542 2.409 867
2 Tổng doanh số thu nợ 1.129 1.676 547
3 Tổng dư nợ 1.444 2.177 733
- Về cơ cấu đầu tư:
+ Dư nợ vốn ngắn hạn: 1.101 tỷ, tăng 401 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 50,6% tổng dư nợ (đầu năm 48%).
+ Dư nợ vốn trung hài hạn: 1.076 tỷ, tăng 332 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 49,4% tổng dư nợ (đầu năm 52%).
- Dư nợ phân theo thành phần kinh tế:
+ Dư nợ doanh nghiệp: 298 tỷ, tăng 70 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 13,7% trên tổng dư nợ.
+ Dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 330 tỷ, tăng 242 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 15%.
+ Dư nợ HTX: 07tỷ, tăng 02 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 0,3%. + Dư nợ HSX: 1.542 tỷ, tăng 418 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 71%
Trong đó: Dư nợ cho vay hộ nghèo: 191, 6 tỷ, tăng 20 tỷ so với đầu năm.
+ Dư nợ cho vay đời sống 214 tỷ, tăng 43 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 9,8% tổng dư nợ.
+ Tín dụng vốn uỷ thác đầu tư: 119 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,4% tổng dư nợ.
- Kết quả cho vay qua tổ nhóm:
Đến ngày 31/12/2002 cho vay thông qua tổ nhóm tín chấp là: 5.425 tổ, giảm 193 tổ so với đầu năm, số hộ còn dư nợ là: 112.500 hộ, tăng 2.696 hộ, số tiền dư nợ là: 387.500 triệu đồng, tăng so với đầu năm 77.004 triệu đồng.
Năm 2002, toàn chi nhánh đã thực hiện hoàn thành vượt kế hoạch đề ra. Là năm có tốc độ tăng trưởng tín dụng cao nhất trong 5 năm gần đây, toàn tỉnh có 15/15 đơn vị có dư nợ tăng, những ngân hàng có dư nợ tăng trưởng khá như: Thạch Thất +116, 5 tỷ, Hà Đông +94, 5 tỷ, Quốc Oai + 67, 8 tỷ, Thanh Xuân Nam + 62 tỷ, Sơn Tây +58, 4 tỷ, Chương Mỹ + 56, 9 tỷ .v.v.
Đánh giá về chất lượng tín dụng:
- Dư nợ quá hạn 31/12/2001: 13.475 triệu đồng chiếm tỷ lệ 0,93% tổng dư nợ.
- Tổng số nợ quá hạn đến 31/12/2002: 15.142 triệu đồng, tăng + 1.667 triệu so với đầu năm, tỷ lệ nợ quá hạn là: 0,69% trên tổng dư nợ, giảm 0.24% so với đầu năm.
- Nơ quá hạn phát sinh trong năm: 44.411 triệu đồng.
- Nơ quá hạn đã thu hồi và xử lý trong năm: 42.871 triệu đồng, trong đó:
+ Nợ quá hạn thực thu: 28.250 triệu đ
+ Nợ quá hạn xử lý bằng cơ chế chính sách: 14.494 triệu đ. - Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế:
+ Doanh nghiệp Nhà nước: 2.202 triệu chiếm 14,5% + Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 81 triệu chiếm 0,5%
+ Hộ sản xuất, tư nhân cá thể: 12.840 triệu chiếm 85% - Nợ quá hạn phân theo thời gian:
+ Quá hạn đến 181 ngày: 10.423 triệu, chiếm 68,8% + Từ 181 đến 360 ngày: 390 triệu, chiếm 3,7% + Từ 361 ngày trở lên: 4.329 triệu, chiếm 28.5%
- Nguyên nhân nơ quá hạn chủ yếu do thiên tai, dịch bệnh, biến động giá cả thị trường .v.v. khách quan là chủ yếu, một số món do chây ỳ đã phối hợp với chính quyền địa phương, đoàn thể, tổ chức xã hội động viên giáo dục, cam kết thu hồi; trường hợp đặc biệt đã khởi kiện ra toà để thu hồi nợ.
- Kết quả thu hồi nợ tồn đọng năm 2002: 4.181 triệu đồng, trong đó vốn uỷ thác: 986 triệu đồng, vốn thông thường: 3.195 triệu đồng.
- Tổng nợ khoanh: 16.081 triệu đồng, trong đó NHNo: 14.152 triệu; NHPVNNg: 1.929 triệu đồng.
Nhìn chung, các Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn huyện thị đã quan tâm chỉ đạo đầu tư tín dụng có hiệu quả, chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, duy trì việc phân tíchnợ đến hạn, nợ quá hạn và xử lý kịp thời. Chất lượng tín dụng đã được khẳng định nâng lên rõ rệt.
Kết quả hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ: 27.925 ngàn USD, tăng so với đầu năm 2.928 ngàn USD, đạt tốc độ tăng trưởng 11,7%
Tổng dư nợ ngoại tệ: 315.978 USD giảm so với đầu năm 3.515 ngàn USD, trong đó giảm do chuyển nợ từ ngoại tệ sang nội tệ 2.994 ngàn USD.
Thanh toán hàng nhập khẩu: Mở L /C 77 món với tổng số tiền là 6.982 ngàn USD, tăng 4.444 ngàn USD so với năm 2001.
Thanh toán chuyển tiền: 3.120 ngàn USD, tăng 305 ngàn USD so với đầu năm 2001.
Doanh số mua ngoại tệ: 10.583 ngàn USD bằng 162,9% so với của năm 2001, trong đó mua trong hệ thống là 5.462 ngàn USD, mua của khách hàng là 5.121 ngàn USD.
Doanh số bán ngoại tệ là: 10.570 ngàn USD bằng 167% so với năm 2001. Hoạt động kinh doanh đối ngoại đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, thực hiện tốt mục tiêu đa dạng hoá sản phẩm, thu hút được nhiều khách hàng về với NHNo & PTNT.
Tựu trung, trong năm 2002 hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Hà Tây đã có những bước đi thích hợp, hiệu quả, các chỉ tiêu đề ra đều đạt và vượt mục tiêu kế hoạch, tăng cả về số lượng và chất lượng, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho mọi thành phần kinh tế.
III.3.b. Kết quả hoạt động tín dụng năm 2003
III.3.b.1. Tình hình kinh tế - chính trị - xã hội tác động đến hoạt động tín
dụng
Thuận lợi:
Năm 2003, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn tỉnh Hà Tây tiếp tục phát triển ổn định trong điều kiện tình hình kinh tế xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, đạt kết quả đáng mừng. Tổng sản phẩm tăng 9,1%, vượt kế hoạch đề ra. Sản xuất lương thực đạt trên 1 triệu tấn, chăn nuôi đã trở thành ngành chính chiếm tỷ trọng 40% trong sản xuất Nông nghiệp, góp phần đưa giá trị sản xuất Nông nghiệp tăng 5%. Công nghiệp – TTCN tăng 17,65%. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, tỷ trọng công nghiệp – xây dựng ssạt 35,94%, nông nghiệp 34,54%, du lịch 29,52%. Nhiều khu, cụm công nghiệp của Trung ương, của tỉnh được quy hoạch và đang hình thành đi vào hoạt động. Các chỉ tiêu xã hội đều đạt kế hoạch. An ninh chính trị, đời sống nhân dân được ổn định và cải thiện.
Khó khăn:
Hoạt động kinh tế của tỉnh Hà Tây chủ yếu là sản xuất nông nghiệp. Sản xuất TTCN, làng nghề có phát triển nhưng thị trường tiêu thụ sản phẩm chưa ổn
định, giá nông sản thấp. Các doanh nghiệp trong tỉnh là doanh nghiệp vừa và nhỏ, vốn tự có thấp, sức cạnh tranh thấp, kinh tế hợp tác xã năng lực hoạt động và quản lý còn nhiều hạn chế. Chuyển dịch cơ cấu chưa mạnh, chưa đồng đều giữa các vùng. Tiềm năng du lịch chưa được khai thác đúng mức. Trong năm 2003, giá nhà đất, vàng biến động mạnh .v.v. đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
III.3.b.2. Kết quả hoạt động tín dụng năm 2003
Kết quả thực hiện chỉ tiêu nguồn vốn:
Tổng nguồn vốn tự huy động: 3.348 tỷ đồng Tăng so với đầu năm 2002: 937 tỷ đồng Tốc độ tăng trưởng: 39%
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch cả năm: 115%
Thực hiện tốt phương châm “đi vay để cho vay” nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Tây đã có nhiều cố gắng trong việc huy động vốn. Ngay từ đầu năm, Chi nhánh đã có định hướng coi công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, hàng đầu. Từ đó có nhiều chính sách thu hút những khách hàng gửi tiền như áp dụng lãi suất hấp dẫn với từng thời điểm, từng khu vực. Đồng thời làm tốt công tác tuyên truyền, và luôn quan tâm củng cố mạng lưới giao dịch, nâng cao trình độ cán bộ, trang bị tốt cơ sở vật chất.v.v.
Kết quả thực hiện chỉ tiêu tín dụng:
- Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2003: 3.138 tỷ đồng - Tăng so với đầu năm: 961 tỷ đồng
- Tốc độ tăng trưởng: 44%
- Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch cả năm: 117%
Kết quả trên cho thấy đến ngày 31/12/2003 toàn tỉnh đã thực hiện vượt chỉ tiêu kế hoạch đề ra, bình quân dư nợ 1 cán bộ 3.687 triệu đồng, tăng 1.193 triệu so với đầu năm. Toàn tỉnh có 15/15 đơn vị dư nợ đều tăng trưởng, những
Ngân hàng có dư nợ tăng trưởng khá như: Hà Đông +202 tỷ đồng, Thạch Thất +148 tỷ, Chương Mỹ + 112 tỷ, Quốc Oai +39 tỷ đồng.v.v.
- Về cơ cấu đầu tư phân theo loại cho vay:
+ Dư nợ vốn ngắn hạn: 1.730 tỷ đ, chiếm tỷ trọng 55%
+ Dư nợ vốn vay trung và dài hạn: 1.408 tỷ đ, chíêm tỷ trọng 45%, đảm bảo định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam dề ra.
- Về cơ cấu đầu tư phân theo các thành phần kinh tế:
+ Dư nợ doanh nghiệp Nhà nước: 326 tỷ đ, tăng 25 tỷ so với đầu năm + Dư nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 838 tỷ đ, tăng 502 tỷ đ so với
đầu năm
+ Dư nợ cho vay kinh tế hộ: 1.973 tỷ đ, tăng 432 tỷ đ so với đầu năm, trong đó dư nợ hộ nghèo: 201 tỷ đ, dư nợ cho vay đời sống: 233 tỷ đồng
Tỷ trọng dư nợ cho vay khối doanh nghiệp đến 31/12/2003 chiếm 37% tổng dư nợ, tăng 8% so với đầu năm theo đúng định hướng đề ra.
- Kết quả cho vay qua tổ nhóm đến 31/12/2003 đã cho vay thông qua tổ nhóm tín chấp là: 4.655 tổ, số hộ còn dư nợ là: 103.880 hộ, số tiền dư nợ là 424.868 triệu đồng. Nhìn chung chất lượng hoạt động tốt, vốn vay an toàn.
Đánh giá chất lượng tín dụng:
Tổng số dư nợ quà hạn đến 31/12/2003 là: 26.758 triệu đ, tăng 11.616 triệu so với đầu năm. Tỷ lệ nợ quà hạn đến 31/12/2003 đạt 0,85%, tăng 0,16% so với đầu năm.
Doanh số chuyển nợ quá hạn: 218.651 triệu đồng Doanh số thu nợ quá hạn: 207.035 triệu đồng Trích lập dự phòng rủi ro: 29.746 triệu đồng Kết quả XLRR: 26.746 triệu đồng
Kết quả xử lý nợ tồn đọng nhóm II: 30.112 triệu đồng
Nói chung, các Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn huyện thị xã đã quan tâm chỉ đạo công tác tín dụng có hiệu quả, chấp hành đúng quy trình nghiệp vụ. Chất lượng tín dụng tiếp tục được cũng cố và nâng cao tạo nền tảng vững chắc cho hoạt động kinh doanh những năm tiếp theo.
Kết quả hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Tổng nguồn vốn huy động ngoại tệ: 31 triệu USD, tăng so với đầu năm 3 triệu USD, tốc độ tăng trưởng 11%.Tổng dư nợ ngoại tệ: 2.168 ngàn USD, tăng so với đầu năm 2.303 ngàn USD
Đã có quan hệ thanh toán hàng xuất, nhập khẩu với 20 đơn vị. Trong kỳ đã mở 95 L /C với số tiền 9.105 ngàn USD.
Thanh toán chuyển tiền đi 2.649 ngàn USD, chuyển tiền đến 10.396 ngàn USD.
Doanh số mua, bán các loại ngoại tệ 20, 8 triệu USD, tăng thêm tiện ích đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, chuyển tiền kiều hối của khách hàng.
Hoạt động kinh doanh đối ngoại đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, thực hiện tốt mục tiêu đa dạng hoá sản phẩm, thu hút được nhiều khách hàng đến với Ngân hàng.
III.3.c. Đánh giá công tác chỉ đạo hoạt động tín dụng trong hai năm 2002 và
2003
III.3.c.1. Những biện pháp chỉ đạo có hiệu quả công tác tín dụng
Một là, Chi nhánh đã chỉ đạo triển khai kịp thời các chính sách của Đảng, Chính phủ và của ngành về công tác tín dụng, đồng thời bám sát mục tiêu, phương hướng phát triển kinh tế của Tỉnh, tập trung toàn tâm toàn ý phục vụ cho nhiệm vụ chính trị của địa phương, đầu tư vốn đúng hướng, có trọng tâm, trọng điểm góp phần tích cực cho việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh.
Tổ chức tốt các lớp tập huấn nghiệp vụ và tuyên truyền rộng rãi các chính sách mới của Ngành như cho vay, thẩm định cho vay, tổ chức tập huấn cho vay qua tổ nhóm đến các cán bộ thuộc hội phụ nữ tư tỉnh đến các huyện thị xã.v.v.
Thứ hai, thường xuyên làm tốt công tác nghiên cứu thị trường, tiếp tục chỉ đạo các ngân hàng cơ sở hoàn thiện bổ xung hồ sơ kinh tế địa phương, tổ chức phân tích, phân loại khách hàng, tiếp tục thực hiện chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng, làm tốt công tác thông tin tuyên truyền và chính sách ưu đãi khách hàng để mở rộng tín dụng.
Phối hợp với Hội nông dân, Hội phụ nữ tỉnh tổ chức sơ kết 3 năm thực hiện nghị quyết liên tịch giữa NHNo và các tổ chức Hội về cho vay vốn đến hộ SXKD thông qua tổ nhóm. Cùng các đoàn thể tại địa phương, tổ chức có hiệu quả cuộc thi tìm hiểu chính sách cho vay vốn đối với hộ SXKD. Kết quả toàn tỉnh có 116.788 bà tham gia dự thi, là một trong năm tỉnh có số bài dự thi nhiều nhất trong toàn quốc, có một bài đạt giải nhì, một bài đạt giải ba, hai bài tập thể. Qua đó giúp cho mọi người nhất là bà con nông dân hiểu và năm vững điều kiện, thủ tục hồ sơ vay vốn., có quan hệ mật thiết gắn bó với NHNo.
Thứ ba, quá trình chỉ đạo luôn lắng nghe ý kiến của cơ sở, của khách hàng, coi trọng lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng, vận dụng linh hoạt có hiệu quả cơ chế chính sách, giải quyết những khó kkăn vướng mắc tạo thuận lợi cho khách hàng trong hoạt động như: mởi rộng cho vay theo hạn mức tín dụng,