- Tình hình nợ quá hạn và tỷ lệ quá hạn
2.3.3.Nguyên nhân của hạn chế
Nguyên nhân chủ quan
Đây là nguyên nhân xuất phát từ nội lực QTDND Hoàng Mai. Cụ thể:
- Cơ chế tín dụng còn nhiều bất cập: Điều kiện vay vốn và việc đảm bảo tiền vay là một trong những nguyên nhân ngăn cản việc vay vốn. Bởi khách hàng vay vốn thường phải có tài sản đảm bảo chủ yếu là diện tích ruộng đất hay nhà ở… nên việc định giá gặp khó khăn thường định giá theo cảm tính và thiếu khách quan. Chính vì thế ngoài ảnh hưởng tới nhu cầu vay vốn của khách hàng và ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay.
Thủ tục vay vốn còn nhiều bất cập, có lúc gây phiền hà điều này dẫn đến hạn chế khách hàng. Công tác thẩm định vẫn chưa có độ chính xác cao, có khi để cả yếu tố tình cảm xen lẫn ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay.
- Chính sách nhân lực: Chất lượng cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định trình độ chuyên môn hạn chế, không được đào tạo nâng cao theo kịp nhịp độ phát triển, sự làm ảnh hưởng tới khoản vay và mất uy tín với khách hàng. Khả năng chuyên môn hóa trong quỹ vẫn chưa tốt nên chưa đạt hiệu quả tối đa. Nhân viên tại quỹ hiện tại chủ yếu là trình độ chuyên môn tín dụng còn hạn chế, vẫn còn kiêm nhiệm.
cứu phân tích thị trường, khách hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ
Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân xuất phát từ phía khách hàng
- Năng lực tài chính của khách hàng không đủ điều kiện để vay vốn, báo cáo tài sản cung cấp cho quỹ chưa được minh bạch và đáng tin cậy đã khiến công tác thẩm định của quỹ gặp nhiều khó khăn.
- Trình độ yếu kém của khách hàng: Khách hàng tín dụng vốn chủ yếu hộ nông dân nên trình độ hạn chế, chưa đánh giá dự đoán được các vấn đề xảy ra trong quá trình sản xuất kinh doanh, yếu kém trong việc quản lý vốn vay. Gây tình trạng hiệu quả sử dụng vốn không đạt hiệu quả ảnh hưởng tới khả năng trả nợ.
Nguyên nhân từ yếu tố môi trường
- Môi trường kinh tế: Những năm qua là những năm chịu nhiều ảnh hưởng của nền kinh tế gây khó khăn không chỉ riêng ngành ngân hàng mà toàn bộ nền kinh tế. Lạm phát tăng cao, giá cả thị trường biến động tăng cao như xăng, dầu, sắt, thép, phân bón, thức ăn chăn nuôi, biến động thị trường vàng và thị trường chứng khoán… Biến động của lãi suất tiền gửi và lãi suất huy động vốn…
- Môi trường pháp lý: Sự chồng chéo, vướng mắc giữa các quy định của các luật, việc ban hành nghị định hướng dẫn thi hành luật chậm, công tác thực hiện của bộ máy còn quan liêu, tùy tiện. Hành lang pháp lý lỏng lẻo không những không làm giảm mức độ tổn thất lại gián tiếp làm tăng.
Trên đây là thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng tại QTDND Hoàng Mai .Bên cạnh kết quả đạt được vẫn còn gặp phải khó khăn, để phát huy kết quả và khắc phục những tồn tại yếu kém cần có những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và mở rộng hoạt động tín dụng.