FDIC)
Hoạt động kiểm tra, giỏm sỏt rất được FDIC ( Federal Deposit Insurance Corporation) coi trọng. Ngay từ buổi đầu thành lập (1/1/1934) thỡ tổ chức này đó cú 4.000 kiểm tra viờn thực hiện cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt cỏc ngõn hàng nhằm đỏnh giỏ tiờu chớ là thành viờn của FDIC. Đến năm 1995 thỡ Hệ thống bảo hiểm tiền gửi liờn bang Mỹ đó cú tới 8.000 thanh tra viờn so với 4.000 thanh tra viờn của Hệ thống ngõn hàng Nhật Bản, điều này chứng tỏ rằng FDIC rất chỳ trọng đến cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt cỏc khỏch hàng của mỡnh;
Để hoàn thành được cỏc chức năng chủ yếu của mỡnh, FDIC cú một đội ngũ chuyờn viờn thanh tra kiểm soỏt ngõn hàng cú trỡnh độ chuyờn mụn cao. FDIC cũng luụn được sự ủng hộ của chớnh quyền bang và cỏc tổ chức thanh tra khỏc( vớ dụ như FRS, cỏc cơ quan thuế vụ nhà nước…). Khi một ngõn hàng nào đú cú vấn đề, cỏc tổ chuyờn gia sẽ đến đú để nghiờn cứu, đỏnh giỏ tỡnh hỡnh thực tế để cú cỏc biện phỏp chuẩn bị cải tổ lại ngõn hàng thanh lý cỏc tài sản cú, và nếu như tỡnh hỡnh quỏ bi đỏt- sẽ đưa ra kết luận cú nờn giải thể ngõn hàng đú hay khụng. Theo nguyờn tắc, tổ chuyờn gia sẽ làm việc một cỏch bớ mật, ngoài hỡnh thức theo dừi giỏm sỏt bỡnh thường thỡ nú cũn thể hiện dưới dạng một cuộc kiểm tra thường kỳ. Mục đớch thực của việc làm này chỉ được thụng bỏo cho cấp lónh đạo cao nhất của ngõn hàng đú biết được mà thụi;
Cỏc cuộc kiểm tra, giỏm sỏt được thực hiện ở trỡnh độ chuyờn mụn cao sẽ giỳp cho tổ chức này đề xuất với Ban lónh đạo ngõn hàng cỏc phương ỏn chiến lược khỏc nhau để cải thiện tỡnh hỡnh hoạt động của ngõn hàng, giỳp
ngõn hàng nhanh chúng vượt qua cơn khủng hoảng. Cỏc chuyờn gia của FDIC cũn thường xuyờn được tham dự cỏc cuộc họp của Ban giỏm đốc cỏc ngõn hàng để từ đú cú thể tin tưởng rằng cỏc chủ ngõn hàng đú đó nắm bắt được cỏc thụng tin cần thiết mà FDIC đó cung cấp cho họ;
Chớnh nhờ cú sự kiểm tra, giỏm sỏt của FDIC và cỏc tổ chức, cơ quan chớnh phủ và chớnh quyền cỏc bang mà ở Mỹ đó hạn chế được tối đa tỡnh trạng vỡ nợ của cỏc ngõn hàng. Tuy nhiờn cũng giống như bất kỳ một doanh nghiệp nào khỏc kinh doanh trong điều kiện cạnh tranh của nền kinh tế thị trường, cỏc ngõn hàng cũng chịu tỏc động của một số rủi ro nhất định. Cho nờn FDIC sẽ cú phương thức hành động ngay lập tức đối với ngõn hàng cú nguy cơ bị vỡ nợ khi cỏc cổ đụng của nú hoặc cỏc cơ quan nhà nước thanh tra lĩnh vực hoạt động ngõn hàng dự định đúng cửa cơ sở đú.
Nội dung kiểm tra, giỏm sỏt mà FDIC thực hiện bao gồm: Kiểm tra việc đảm bảo là thành viờn tham gia BHTG và bổ sung vốn nhằm đảm bảo qui định về vốn trong hoạt động ngõn hàng. Tiếp theo là kiểm tra về khả năng đảm bảo hoạt động lành mạnh an toàn của ngõn hàng với năm nội dung sau:
+ Thẩm định tài sản cú nhằm xỏc định giỏ trị rũng của ngõn hàng; + Xỏc định chất lượng tài sản cú;
+ Phỏt hiện cỏc hoạt động cú thể dẫn đến cỏc khú khăn tài chớnh; + Thẩm định điều hành ngõn hàng;
+ Phỏt hiện cỏc hoạt động khụng bỡnh thường và cú dấu hiệu vi phạm luật phỏp.
Nghiờn cứu bài viết của Ths. Nguyễn Thị kim Oanh- Giỏm đốc Chi nhỏnh BHTG khu vực Hà Nội- trờn tạp chớ Ngõn hàng số 1 năm 2004 cho thấy Luật ngõn hàng Mỹ cũn qui định rất rừ quyền hạn của FDIC trong cụng tỏc thanh tra, tất cả cỏc ngõn hàng tham gia BHTG muốn sỏp nhập với cỏc tổ chức khụng tham gia BHTG phải được sự đồng ý của FDIC, hơn nữa FDIC cũn được giao quyền
yờu cầu bất kỳ ngõn hàng nào là thành viờn tham gia FDIC phải bỏo cỏo về cỏc giải phỏp phũng chống tỡnh trạng cú rủi ro đối với hoạt động của mỡnh. Nếu FDIC phỏt hiện ra tổ chức tham gia BHTG cú hoạt động làm ảnh hưởng đến an toàn hoạt động thỡ FDIC cú quyền thụng bỏo tỡnh hỡnh đú với đơn vị thực hiện chức năng thanh tra và FDIC
cũng cú thể ra quyết định chấm dứt hợp đồng BHTG đối với ngõn hàng đú nếu hoạt động sai phạm khụng được điều chỉnh kịp thời.