k. Thẩm định biện phỏp đảm bảo tiền vay
1.2.4.2.Nhõn tố bờn ngoà
* Nguyờn nhõn từ phớa doanh nghiệp
Bất kỳ một doanh nghiệp nào khi đến vay vốn ngõn hàng đều phải cú phương ỏn hoạt động sản xuất kinh doanh đó được soạn thảo kỹ lưỡng. Để cú thể nhận được cỏc khoản vay từ phớa ngõn hàng, khụng chỉ đũi hỏi dự ỏn phải đạt hiệu quả cao, ớt rủi ro tiềm ẩn mà cũn cần doanh nghiệp phải cú "lý lịch đẹp" cũng như tiềm lực tài chớnh vững mạnh trong quỏ khứ và hiện tại. Mọi yếu tố trờn đều ảnh hưởng đến cỏc số liệu, nội dung trong cỏc bỏo cỏo tài chớnh, thuyết minh giải trỡnh dự ỏn và những thụng tin khỏc mà bản thõn doanh nghiệp, dự ỏn cung cấp là khụng đầy đủ, thiếu trung thực.
* Nguyờn nhõn từ mụi trường vĩ mụ
Một lĩnh vực thụng tin khỏc cũng hết sức quan trọng và cần thiết đối với cụng tỏc thẩm định là thụng tin về chiến lược phỏt triển kinh tế xó hội của Nhà nước, ngành, địa phương; thụng tin về lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh, mụi trường kinh doanh của dự ỏn; thụng tin mang tớnh phỏp luật cú liờn quan đến cụng tỏc quản lý đầu tư dự ỏn như luật đầu tư, thương mại, hợp đồng kinh tế, đất đai...
Mọi nguyờn nhõn trờn quy tụ lại đều dẫn đến vấn đề thiếu hụt thụng tin, thụng tin kộm trung thực, thụng tin khụng đầy đủ. Thực tế này dẫn đến cỏc bỏo
cỏo thẩm định dự ỏn của ngõn hàng trờn nhiều phương diện cũn phiến diện, thiếu chuẩn xỏc (chưa đi vào xem xột mục đớch của dự ỏn cú phự hợp, cú đúng gúp gỡ cho chiến lược phỏt triển ngành, xó hội, sản phẩm kinh doanh của dự ỏn cú ý nghĩa thiết thực, đỏp ứng nhu cầu thị trường trong nước, dự ỏn đầu tư cú vay vốn nước ngoài, cú tuõn thủ cỏc điều lệ vay và trả nợ nước ngoài...) đều ảnh hưởng đến quyết định cho vay, đầu tư của ngõn hàng.
* Cỏc nhõn tố khỏc
Một dự ỏn đầu tư thường cú tuổi thọ dài, do đú cỏc nhõn tố mụi trường bờn ngoài như tỡnh hỡnh kinh tế, sức ộp cạnh tranh trong ngành, cỏc quy định của phỏp luật cũng cú những ảnh hưởng nhất định tới chất lượng thẩm định dự ỏn đầu tư của ngõn hàng. Những nhõn tố này luụn thay đổi và nằm ngoài tầm kiểm soỏt của ngõn hàng. Khi rủi ro bất khả khỏng như thiờn tai, chiến tranh xảy ra, ngõn hàng cũng khụng thể thu hồi vốn bởi loại rủi ro này cũng ảnh hưởng nghiờm trọng tới dự ỏn và doanh nghiệp khụng thể chống đỡ được.
Cỏc quyết định, chớnh sỏch của Chớnh phủ cũng như cỏc văn bản điều chỉnh lói suất, quy chế cho vay của Ngõn hàng Trung ương cũng tỏc động đến chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn.
Ngoài ra, trỡnh độ lập dự ỏn của chủ đầu tư cũng như độ trung thực của cỏc bỏo cỏo tài chớnh cũn hạn chế cũng làm giảm chất lượng thẩm định dự ỏn đầu tư.
TểM TẮT CHƯƠNG 1
1. Thẩm định dự ỏn đầu tư là việc tổ chức, xem xột, phõn tớch một cỏch khỏch quan, toàn diện, độc lập với những nội dung cơ bản của dự ỏn đầu tư, đồng thời đỏnh giỏ chớnh xỏc những nhõn tố ảnh hưởng trực tiếp đến tớnh khả thi của dự ỏn nhằm đưa ra cỏc quyết định đầu tư, cho phộp đầu tư hoặc tài trợ một cỏch an toàn.
2. Mỗi ngõn hàng tự xõy dựng và ỏp dụng cho nội bộ đơn vị mỡnh một quỏ trỡnh thẩm định riờng, phự hợp với điều kiện của ngành, của ngõn hàng mỡnh, song về cơ bản một quy trỡnh thẩm định bao giờ cũng cú cỏc nội dung cơ bản sau:
- Thẩm định khỏch hàng vay - Thẩm định dự ỏn đầu tư
- Thẩm định cỏc biện phỏp đảm bảo tiền vay
Mục đớch của thẩm định khỏch hàng vay là để xỏc định khả năng và ý muốn trả nợ của họ, tạo cơ sở tin tưởng ban đầu giữa khỏch hàng với ngõn hàng.
Mục đớch của thẩm định dự ỏn đầu tư nhằm xỏc định tớnh hiệu quả, khả thi của dự ỏn, từ đú xỏc định được khả năng trả nợ của dự ỏn, dự đoỏn được những rủi ro cú thể xảy ra. Khi thẩm định dự ỏn đầu tư cần thẩm định trờn tất cả tất cả cỏc phương diện của dự ỏn như: thẩm định sự cần thiết của dự ỏn, thẩm định phương diện kỹ thuật, tài chớnh, khả năng trả nợ, khả năng tổ chức quản lý, lợi ớch kinh tế xó hội…
3. Hoạt động thẩm định dự ỏn đầu tư bị tỏc động bởi nhiều nhõn tố, cả nhõn tố bờn trong lẫn bờn ngoài ngõn hàng. Muốn chất lượng hoạt động này được nõng cao, cần phải xem xột hết sức kỹ lưỡng đồng thời nhiều yếu tố để phỏt huy cỏc mặt tớch cực và hạn chế cỏc mặt tiờu cực của cỏc nhõn tố ảnh hưởng này. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng chủ yếu là: Con người, phương phỏp thẩm định dự ỏn đầu tư, chất lượng thu thập thụng tin, tổ chức quản lý, tỡnh hỡnh