Ba năm sau khi ra đời và hoạt động không phải là một thời gian dài đối với một công ty nhưng những gì Công ty cho thuê tài chính - Ngân hàng Công thương Việt Nam tạo lập được rất có ý nghĩa, đặc biệt trong điều kiện môi trường pháp lý điều chỉnh hoạt động cho thuê tài sản còn nhiều bất hợp lý. Công ty đã đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt động của mình nhưng bên cạnh đó cũng còn những hạn chế.
3.a Những kết quả đạt được
- Phát huy năng lực của mọi nhân viên: Với mô hình tổ chức bộ máy gọn nhẹ như hiện nay. Công ty có khả năng rất cao trong việc liên hệ hoạt động với Ngân hàng Công thương Việt
Nam cũng như giưã các nhân viên trong công ty. Điều này giúp cho từng các nhân, từng phòng ban phát huy tốt năng lực của mình đồng thời có thể phối hợp với những người khác để công việc đạt hiệu quả cao nhất. Một kiểm soát viên có chức nămg giám sát hoạt động của các thành viên không chỉ tăng tính tự giác trong công việc mà còn đảm bảo sự lành mạnh trung thực, tin tưởng lẫn nhau trong bộ máy của công ty. điều này đã được chứng minh qua thực tế, đây là một mô hình tổ chức tốt, linh hoạt, chủ động, đoàn kết cao. Có được kết quả này chính là nhờ sự đầu tư đúng đẵn của công ty để hoàn thiện trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ công ty. Với nhiều lượt cán bộ được cử đi tập huấn nâng cao trình độ nghiệp vụ: thẩm định dự án tài chính, tổ chức quản lý và kinh doanh tại các lớp trong và ngoài nước, nhiều cán bộ với sự giúp đỡ của công ty đã hoàn thành khoá học sau đại học. Công ty đã chứng minh được hướng đi đúng đắn của mình trong việc đầu tư vào hướng đi đúng đắn của mình trong qua thực tế là trình độ chuyên môn, khả năng giải quyết các tình huống phát sinh của từng thành viên cũng như của cả đơn vị nhanh hơn, hiệu quả hơn.
- Kết qủa hoạt động kinh doanh có những thành tựu đáng kể: Đi vào hoạt động từ tháng 5- 1999 nhưng đến hết năm 1999 công ty đã cho thuê được số tài sản trị giá 3.938 triệu mới chiếm 7,15% vốn tự có được cấp sang năm 2000 con số này tăng lên đáng kể, công ty đã cho thuê được số tài sản trị gí 53.089 triệu chiếm 97% vốn tự có. Đến nay năm 2001 con số này tăng lên 64.331 triệu vượt quá số vốn tự có, công ty đã phải vay thêm ngân hàng mẹ. Con số 230 triệu thu từ hoạt động cho thuê năm 1999 mới chiếm 8,66% tổng thu nhập, sang năm 2000 đã là 1.388 triệu chiếm 24,7% thì năm 2001 là 6.871 triệu chiếm 100% tổng thu nhập. Trong năm 2001 công ty đữ ký kết được nhiều hợp đồng có giá trị lớn như hợp đồng với công ty điện tử thành phố Hồ Chí Minh (trị giá 13 tỷ đồng), công ty TNHH dệt Vĩnh Phúc ( 10 tỷ đồng )... Đây là thành tựu đáng kể của công ty qua ba năm hoạt động.
- Khai khác tốt bề dày mối quan hệ khách hàng từ Ngân hàng Công thương Việt Nam: Là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có một mạng lưới chi nhánh rộng khắp trong cả nước, có quen hệ đại lý với 453 ngân hàng trên khắp thế giới nên ngân hàng có mối quen hệ tốt với các khách hàng, Ngân hàng Công thương đã nắm bắt được nhu cầu về vốn của họ và có thể tư vấn cho họ các phương thức tài trợ phù hợp: nếu doanh nghiệp xin vay để đầu tư vào tài sản thiết bị, ngân hàng có thể giúp khách hàng lựa chọn giữa hai hình thức đi vay hoặc đi thuê từ công ty, công ty và Ngân hàng đã kết hợp với nhau để giữ khách cho mình với những khách hàng chưa đủ điều kiện vay có thể được giới thiệu sang công ty cho thuê tài chính. Với việc vận dụng tốt mối quen hệ này, công ty đã thu hút được nhiều khách hàng và những nhà cung cấp có uy tín. Thực tế đã chứng
minh Hội nghị khách hàng mà công ty tổ chức qui tụ chủ yếu là những đơn vị đang có quen hệ với Ngân hàng công thương. Hiện nay công ty đã có khách hàng ở hầu hết các lĩnh vực truyền thống của hoạt động cho thuê tài sản của lĩnh vực cho thuê tài chính như công nghiệp, giao thông vận tải, xây dựng và thậm chí cả lĩnh vực nông nghiệp. công ty đã có mối quen hệ thường xuyên với các nhà cung cấp lớn trong nước và nước ngoài đang được các công ty xây dựng lớn tín nhiệm, đây là điều kiện rất thuận lợi để công ty khai thác tốt trong lĩnh vực đang tăng trưởng mạnh mẽ này.
- Trong các khoản thuê của công ty chưa phát sinh nợ quá hạn: Công ty đã rất chú trọng tới công tác thẩm định, quản lý và theo dõi khách hàng, đảm bảo tình hình tài chính lành mạnh cho công ty, thiết lập uy tín trên thị trường. Mặc dù 3 năm là thời gian hoạt động chưa phải là dài để có thể đánh giá chính xác chất lượng của các khoản thuê, song đây cũng là một dấu hiệu tốt. Đi đôi với việc phát triển kinh doanh như đã phân tích ở trên, công ty còn luôn chú trọng đến việc kiểm tra tình hình sử dụng tài sản sau khi cho thuê và tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đến nay tất cả các dự án đầu tư đều đảm bảo phát triển tốt,có hiệu quả đã giúp cho khách hàng trả tiền thuê đầy đủ (gồm lãi + gốc ) không phát sinh nợ quá hạn, lãi treo.
3b. Những hạn chế:
Bên cạnh một số kết quả nhất định, hoạt động cho thuê của công ty cho thuê tài chính còn bộc lộ rất nhiều hạn chế. Biểu hiện của vấn đề này sẽ được xem xét, phân tích và tìm ra nguyên nhân ở những phần dưới đây.
Đối với một doanh nghiệp, những sai lầm vướng mắc trong hoạt động là không thể tránh khỏi nhất là với doanh nghiệp mới thành lập và hoạt động như Công ty cho thuê tài chính - ngân hàng công thương Việt Nam. Điều quan trọng là phải nhận ra những sai lầm, hạn chế đó để tìm cách khắc phục. Hiện nay hoạt đọng cho thue tài sản của Công ty cho thuê tài chính - Ngân hàng công thương chưa thực sự phát triển đúng với tiềm năng của mình biểu hiện ở những điểm sau:
- Nhân lực: Tuy đội ngũ cán bộ của công ty có trình độ cao, đặc biệt là phòng kinh doanh 100% cán bộ có trình độ đại học và trên đại học nhưng công ty vẫn gặp một số khó khăn trong việc thẩm định tài sản cho thuê và dự án cho thuê về cả mặt tài chính.
- Nguồn vốn tự có của công ty nhỏ trong khi công ty lại không được huy động vốn từ nguồn tiền gửi trung và dài hạn nên bị hạn chế về vốn trong hoạt động cho thuê. Việc khai thác các nguồn vốn vay từ nước ngoài để tài trợ cho các dự án cho thuê chưa được công ty quan tâm đến, đây là một nguồn vốn lớn nếu có thể sử dụng hiệu quả thì cũng nên xem xét.
- Các ngành cho thuê: Công ty đã thâm nhập hầu hết các ngành kinh tế mà có nhu cầu thuê tài sản tuy vậy thị trường hiện nay của công ty còn phân tán, manh mún làm cho chi phí quản lý tăng lên, ảnh hưởng đến lợi nhuận thu được trên một đồng vốn bỏ ra. Các hợp đồng thu được phần lớn có giá trị nhỏ. Hiện nay đối với khách hàng ở địa bàn xa, công ty phải nhờ chi nhánh ngân hàng Công thương theo dõi hộ, việc này cũng gặp phải một số những khó khăn, trong trường hợp phát sinh sự cố với bên thuê hay với tài sản cho thuê vì cán bộ chi nhánh đó không có chuyên môn để xử lý mà phải hỏi lại công ty nên việc giải quyết rất chậm
- Phương thức cho thuê đơn điệu, chưa đáp ứng được nhu cầu của người đi thuê: hiên nay công ty mới chỉ áp dụng phương thức cho thuê đơn giản nhất có sự tham gia của ba bên: nhà cung cấp, người thuê và công ty. phương thức này có ưu điểm là đơn giản, ít đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải hiểu biết về máy móc thiết bị nhưng nó cũng làm giảm khả năng thoả mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng từ đó làm giảm khả năng cạnh tranh của phương thức tài trợ này với các hình thức tín dụng khác. Điều này hạn chế thi trường của công ty trong khi công ty hoàn toàn có khả năng triển khai các hình rhức cho thuê tài khác. Hiện nay công ty chủ yếu mới chỉ có mối quen hệ với các nhà cung cấp trong nước và Trung Quốc còn các nước có trình độ tiên tiến khác thì chưa.
- Chưa áp dụng phương thức tài trợ nhiều bên: cạnh tranh là một xu hướng tất yếu của nền kinh tế thị trường nhưng cũng không thể thiếu sự liên kết, hợp tác làm ăn giữa các đối thủ, trong trường hợp có lợi cho cả đôi bên thì nên sử dụng. Đối với một hợp đồng cho thuê lớn mà một mình không thể làm nổi Công ty có thể liên kết với các công ty tài chính khác để đồng tài trợ. Điểm này chưa được các công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam nói chung và công ty tài chính Ngân hàng Công thưong nói riêng quan tâm.
- Quy trình nghiệp vụ cho thuê có những hạn chế nhất định:
+ Phương thức tính tiền thuê hiện nay chưa có khung pháp lý thống nhất để áp dụng chung cho các trường hợp. Việc áp dụng cách tính tiền thuê cho từng trường hợp không giống nhau
+ Quy trình cho thuê chưa hoàn thiện: tuy công ty đã có một quy trình cho thuê mẫu nhưng nó vẫn chưa hoàn thiện và sẽ còn phải thay đoỉi nhiều do cơ chế pháp luật điều chỉnh hoạt động cho thuê tài sản chưa hoàn chỉnh, điều này khiến cho cả khách hàng và công ty không an tâm khi tiến hành thuê và cho thuê tài sản.
- Lãi suất cho thuê còn cao, thường bằng lãi suất ngân hàng cùng loại cộng thêm 2%, có thể thấp hoặc cao hơn tuỳ trường hợp.
+ Công ty quá chú trọng tới khía cạnh an toàn trong cho thuê nên dẫn tới sự bó hẹp trong phạm vi khách hàng: Công ty không cho thuê với những doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu vốn tự có tham gia vào dự án đầu tư hay công ty không tài trợ 100% vốn cho việc mua sắm tài sản thuê mà thường chỉ giới hạn ở mức 80%... Điều này giúp cho công ty có thể bảo toàn tối đa 100% vốn tài trợ, nhưng bên cạnh đó cũng làm bó hẹp phạm vi khách hàng. Tuy không thành văn bản, nhưng như một thông lệ, công ty chỉ chấp nhận tài trợ đối với những doanh nghiệp có ít nhất 3 năm hoạt động kinh nghiệm trong một lĩnh vực nhất định và có lãi, các doanh nghiệp lớn thường được ưu tiên hơn các doanh nghiệp nhỏ. + Mức dư nợ đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho thuê. Trong thời điểm hiện nay khách hàng chủ yếu của công ty vẫn là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Như đã phân tích ở phần thực trạng hiện nay dư nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 61%. Theo định hướng chung của nước ta thì kinh tế quốc doanh chiếm vai trò chủ đạo trong nền kinh tế, thì việc cho thuê nhiều đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ gây ảnh hưởng không tốt, từ đó sẽ làm giảm ưu đãi của Nhà nước đối với hoạt động của công ty. Việc tăng dư nợ đối với doanh nghiệp quốc doanh nhất là các tổng công ty 90, 91 sẽ làm tăng tính an toàn của các khoản cho thuê.
- Chưa chủ động trong tiếp thị, quảng cáo: Việc tạo thanh thế của công ty mặc dù đạt kết quả tốt nhưng chưa xứng đáng với tiềm năng của công ty. Thực tế hiện nay việc tuyên truyền quảng cáo cho công ty dựa vào các chi nhánh của Ngân hàng công thương Việt Nam tại các địa phương nhưng lại theo lệnh của Ngân hàng công thương Việt Nam chứ không có sự thoả thuận giữa công ty và các chi nhánh. Rõ ràng là với cách thức như vậy các chi nhánh sẽ không nhiệt tình quảng cáo cho công ty vì họ phải làm theo mệnh lệnh và không có được lợi ích gì.
Như vậy với những điều đã trình bày ở trên thì có thể thấy hiệu quả của hoạt động cho thuê chưa phải là cao. Tình trạng này xảy ra do nhiều nguyên nhân khác nhau bao gồm cả những nguyên nhân khách quan và chủ quan.