Đơn vị: USD
Loại rủi ro Số tiền bảo hiểm Mức miễn thường tối thiểu
Rủi ro thiên tai Dưới 100.000 300
Từ 100.000 - 1.000.000 1.000 Từ 1.000.000 - 2.500.000 2.500 Trên 2.500.000 5000 Rủi ro khác Dưới 100.000 200 Từ 100.000 – 1.000.000 500 Từ 1.000.000 – 2.500.000 1.000 Trên 2.500.000 2.000
( Nguồn: Bảo Minh Hà Nội)
Tuy nhiên, nếu khách hàng muốn giảm phí bảo hiểm thì có thể lựa chọn các mức miễn thường cao hơn. Bảo Minh Hà Nội có các tỷ lệ phí tương ứng với các số tiền bảo hiểm và mức miễn thường như sau:
BIỂU 10: TỶ LỆ GIẢM PHÍ THEO MỨC MIỄN THƯỜNG. Đơn vị : USD. Đơn vị : USD. Mức miễn thường Số tiền bảo hiểm Dưới 6 triệu Từ 6- 15 triệu Từ 15- 30 triệu Từ 30- 60 triệu Từ 60- 90 triệu Từ 90- 125 triệu
3000 3,0%6000 5,0% 5,0% 6000 5,0% 5,0% 9000 6,8% 6,8% 6,8% 12000 8,4% 8,2% 8,0% 7,15% 15000 9,8% 9,5% 9,1% 8,0% 30000 14,8% 13,85% 12,2% 10,8% 8,9% 8,0% 60000 21,3% 19,3% 16,7% 13,6% 12,2% 11,0% 150000 31,5% 25,0% 21,8% 19,45% 16,7% 15,0% 300000 30,4% 26,5% 24,1% 22,0% 20,3% 625000 33,4% 29,3% 27,5% 25,7%
(Nguồn: Bảo Minh Hà Nội.)
Bên cạnh đó, để đề phòng hạn chế tổn thất có thể xảy ra thì Bảo Minh Hà Nội cũng đã đề ra một số các biện pháp khác, cụ thể như sau:
- Các cơ sở sản xuất kinh doanh cần phải có các phương tiện phòng cháy chữa cháy để chữa cháy, đồng thời phối hợp với cảnh sat phòng cháy chữa cháy.
- Công tác an ninh, bảo vệ phải được thực hiện 24/24h, khu vực nàh máy xí nghiệp sản xuất phải được chiếu sáng và có hàng rào bảo kín đảm bảo không có sự đột nhập bất hợp pháp.
- Trật tự vệ sinh kém cũng là một nguyên nhân làm tăng nguy cơ cháy, đặc biệt là làm cháy lan nhanh. Do đó, các doanh nghiệp cũng cần phải chú ý giữ gìn vệ sinh nơi sản xuất vì đó cũng là một biện pháp đảm bảo an toàn phòng cháy rất hữu hiệu.
- Trong các sự cố gây ra cháy nổ thì chập điện, đoản mạch do việc vận hành không phù hợp hoặc không được bảo dưỡng chiếm tới 20% các vụ. Vì vậy, việc bảo dưỡng các thiết bị điện phải được thực hiện đầy đủ, thường xuyên, định kỳ.
- Thiết lập các đội phòng cháy chữa cháy tình nguyện của riêng mình cũng là một biện pháp để đề phòng hạn chế tổn thất có hiệu quả, nhất là đối với các cơ sở sản xuất ở khu vực xa xôi, hẻo lánh.
- Các doanh nghiệp phải có các thiết bị báo cháy tự động và nên được lắp đặt ở các nơi có nguy cơ rủi ro xảy ra là cao. Các thiết bị báo cháy này sẽ ngay lập tức phát hiện ra nguồn hoả hoạn và sẽ báo động về bảng điều kiển báo động ở trung tâm.Các doanh nghiệp cũng càn phảI chú ý tiến hành kiểm tra để đảm bảo các thiết bị này sẽ hoạt động tốt khi có sự cố xảy ra.
- Đối với các xí nghiệp, phân xưởng sản xuất thì ngoài các phương tiện báo cháy tự động thì cũng cần phải có các thiết bị báo cháy bằng tay nữa. Các loại thiết bị này nên đặt ở những nơi không có vật cản và có thể tiếp cận một cách dễ dàng trong trường hợp xảy ra hoả hoạn. Các thiết bị này cũng cần được kiểm tra thường xuyên.
Nhận thức được vai trò và tầm quan trọng của công tác này, trong những năm gần đây, Bảo Minh Hà Nội đã rất chú trọng thực hiện công tác này. Đề phòng hạn chế tổn thất là cách tốt nhất để giảm chi bồi thường tổn thất, đồng thời cũng là một biện pháp cạnh tranh để thu hút khách hàng, nâng cao uy tín của công ty, từ đó mà tăng doanh thu và lợi nhuận cho công ty.
III.3. Công tác giám định – bồi thường
III.3.1.Công tác giám định
Tác dụng chính của công tác giám định chính là cơ sở cho bồi thường được chính xác, đảm bảo nguyên tắc bảo hiểm, đồng thời còn giúp cho việc đánh giá và quản lý rủi ro trong những năm sau.
Hoạt động chính của công tác giám định này là xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại thực tế của đối tượng được bảo hiểm để xác định xem tổn thất xảy ra đó có thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm của nhà bảo hiểm hay không và trách nhiệm của mỗi bên là bao nhiêu. Sau khi nhận được thông bao của người được bảo hiểm thì công ty phải cử ngay cán bộ giám định tới hiện trường để tiến hành giám định và lập biên bản giám định đánh giá thiệt hại tổn thất là bao nhiêu. Nếu thiệt hại tổn thất là quá lớn hoặc khi hai bên là
người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm không thể thống nhất với nhau về mức độ thiệt hại thì có thể thuê một công ty giám định độc lập để xác định.
Bảo Minh Hà Nội cũng hướng dẫn người được bảo hiểm tuân theo một quy trình thống nhất khi xảy ra hoả hoạn như sau:
- Nhanh chóng thông báo cho cảnh sát phòng cháy chữa cháy.
- Báo ngay cho công ty bảo hiểm bằng mọi phương tiện nhanh nhất và sau đó xác nhận bằng văn bản trong vòng 5 ngày kể từ sau khi xảy ra sự cố.
- Nhanh chóng áp dụng mọi biện pháp cần thiết để chữa cháy, bảo vệ tài sản, hạn chế tổn thất. Đồng thời cùng với giám định viên của công ty bảo hiểm xác định mức độ tổn thất.
- Cung cấp cho công ty bảo hiểm những chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại.
Bảo Minh Hà Nội trên cơ sở kết qảu giám định của biên bản giám định mà xác định số tiền phải bồi thường.
III.3.2.Công tác bồi thường tổn thất
Về công tác này thì Bảo Minh Hà Nội đã thực hiện khá tốt theo đúng phương châm cho hoạt động này là: “nhanh chóng và chính xác”, để đảm bảo cho khách hàng có thể nhanh chóng khôi phục lại sản xuất kinh doanh, tránh nguy cơ bị phá sản.
- Nhanh chóng: Nắm bắt được tâm lý của khách hàng sau khi mà rủi ro tổn thất xảy ra họ luôn muốn được đền bù, bồi thường một cách nhanh chóng nhất vì giải quyết bồi thường càng lâu thì thiệt hại trong kinh doanh như mất thời cơ kinh doanh, phải bồi thường do chậm giao hợp đồng…càng tăng. Do đó, hơn lúc nào hết họ rất muốn công ty bảo hiểm nhanh chóng bồi thường cho họ.
- Chính xác: Tuy bồi thường phải nhanh chóng nhưng Bảo Minh Hà Nội cũng rất chú ý tới công tác này. Bồi thường phải đúng đối tượng bảo hiểm, phù
hợp với đơn bảo hiểm. Bên cạnh đó, số tiền bồi thường cũng phải phù hợp với trách nhiệm của người bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nhưng đồng thời cũng phải đảm bảo quyền lợi cho người được bảo hiểm.
Để có thể thực hiện được những điều trên, trước khi tiến hành bồi thường, các cán bộ bảo hiểm cần phải xem xét kỹ biên bản giám định để từ đó nhanh chóng bồi thường giúp các doanh nghiệp khắc phục khó khăn. Tình hình chi bồi thường nghiệp vụ hoả hoạn của Bảo Minh Hà Nội được thể hiện chi tiết qua bảng sau: