Tr c tình hình đó, các ngân hàng l n có t m nh h ng toàn c u đã ti n hành nhi u bi n pháp đ s n sàng đ i phó v i kh ng ho ng tài chính th gi i. Sau đây là m t s kinh nghi m nh m nâng cao ch t l ng vài n c trên th gi i :
Kinh nghi m t Trung Qu c :
Qua nghiên c u th tr ng tín d ng t i Trung Qu c cho th y nguyên nhân các kho n n x u xu t phát t :
o D n tín d ng t ng quá nhanh trong khi trình đ chuyên môn c a nhân viên tín d ng ch a đ t tiêu chu n; cho vay nh ng l nh v c ngoài th tr ng truy n th ng và d a vào th ch p, b o lãnh; đây là nh ng ngu n tr n th y u mà không đánh giá ngu n tr n chính.
o Cho vay v i k v ng tài s n hình thành t v n vay s có giá tr cao, tuy nhiên tình tr ng s t và gi m giá nhà đ t nghiêm tr ng Th ng H i đã làm cho s k v ng vô ngh a, giá b t đ ng s n s t gi m, tr giá tài s n th ch p không đ bù đ p kho n vay, thanh kho n kém, nguy c không tr đ c n là r t l n.
o T l cho vay trên tài s n th ch p quá cao hay cho vay đ m b o b ng chính c phi u ngân hàng mình. Ngoài ra c c u kho n vay kém hi u qu , cho vay quá kh n ng chi tr .
o Giám sát sau khi gi i ngân kém, không giám sát th a đáng các kho n cho vay xây d ng nh ki m tra th c t , gi i ngân theo ti n đ thi công…
T m t s nguyên nhân trên trong nhi u nguyên nhân gây ra các kho n n x u t i Trung Qu c, là m t n c g n g i và có các đi u ki n t ng t , Vi t Nam có th h c h i kinh nghi m đ h n ch đ c nh ng nguy c ti m n gây ra r i ro tín d ng, t đó có bi n pháp nâng cao ch t l ng tín d ng.
Kinh nghi m t Nh t B n
Bài h c quan tr ng có th rút ra t kinh nghi m c a các ngân hàng Nh t B n nh m gi m thi u r i ro và nâng cao ch t l ng tín d ng c th nh sau :
bi n pháp d t khoát đ i v i các khách hàng vay có r i ro, do đó m c l c a ngân hàng không th đ c gi i quy t nhanh chóng, v i phí t n th p h n. o Ngân hàng ch a ch đ ng trong vi c đánh giá m t khách hàng có ti m n
r i ro trong t ng lai.
Hi n nay các ngân hàng Nh t B n đã x lý thành công các v n đ liên quan đ n tài s n không thu h i đ c. T ch c d ch v tài chính (The Financial Service Agency) đóng vai trò quan tr ng trong vi c thúc ép các ngân hàng th c hi n công tác d phòng c n thi t c ng nh x lý nh ng kho n n x u mà tr c đây đã t ng gây ra các kho n l kéo dài trong nhi u n m đ i v i h u h t các ngân hàng.
Kinh nghi m t M
D a vào các nghiên c u t các ngân hàng cho vay thành công M , t đó rút k t ra đ c nh ng kinh nghi m trong vi c ki m soát r i ro tín d ng đ nâng cao ch t l ng tín d ng hi u qu nh sau :
o Các ngân hàng cho vay hi u qu th ng c n c vào vi c đánh giá tình tr ng tài chính c a t ng khách hàng h n là chú tr ng các ph ng pháp và công th c t đ ng nh ch m đi m tín d ng….
o Các ngân hàng cho vay hi u qu th ng xuyên yêu c u bên vay ph i ch ng t đ c kinh nghi m c a mình trong kinh doanh.
o Các ngân hàng cho vay hi u qu th ng yêu c u bên vay th ch p c tài s n cá nhân và doanh nghi p cho dù tài s n đ m b o có c n thi t hay không đ t o đ ng l c v tâm lý, đ bên vay có trách nhi m nhi u h n đ i v i kho n vay c a mình n u nh không mu n ngân hàng phát mãi tài s n.
o Các ngân hàng cho vay hi u qu yêu c u nhân viên th m đnh tín d ng ph i có trách nhi m v i kho n vay mà h th m đnh cho vay. B i vì quy t đ nh phê duy t tín d ng ch t t khi thông tin đ c trình bày, phân tích đ y đ khi nhân viên có trách nhi m v i h s c a mình.
o Các ngân hàng cho vay hi u qu đ u xem tr ng vi c th m đnh kho n vay h n là vi c ki m soát kho n vay.
o Các ngân hàng cho vay hi u qu áp d ng h s tín nhi m cho các kho n vay m i và th m đ nh l i h s này theo đnh k trong su t th i h n c a kho n vay.. Trong su t th i gian vay v n, con s này có th đ c thay đ i c n c vào l ch s tr n c a bên vay và các y u t khác. Khi có tr c tr c đ c tìm ra, các ngân hàng đ u có cách đ nh n ra và theo dõi các kho n n x u, h th ng này khác v i h th ng ch m đi m tín d ng đ c s d ng tr c đó khi ra quy t đ nh cho vay. Các ngân hàng luôn theo dõi đ phát hi n s m nh ng d u hi u c a kho n vay x u trong t ng lai. Cách t t nh t đ th c hi n đ c vi c này là ngân hàng luôn gi m i quan h v i khách hàng, không đ i đ n khi kho n vay quá h n.