II. Thực trạng chất lợng tín dụng tại NHNo & PTNT tỉnh H ng yên.
1. Thực trạng chất lợng tín dụng.
1.3. Tình hình nợ quá hạn.
Một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lợng tín dụng là tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ. Nợ quá hạn phát sinh nghĩa là khi đến hạn trả nợ khách hàng không trả đợc nợ cho Ngân hàng, kể cả trờng hợp đã đợc Ngân hàng cho ra hạn nợ nhng khách hàng vẫn không trả đợc nợ. Khi đó Ngân hàng không thu hồi đợc nợ, rủi ro đe dọa Ngân hàng vì vốn Ngân hàng cho vay là vốn huy động, Ngân hàng phải cân đối nguồn vốn của mình mới cho vay, nh- ng khách hàng lại không trả đúng hạn, gây khó khăn cho Ngân hàng. Vì vậy bất cứ một Ngân hàng nào đều mong muốn là không có nợ quá hạn xảy ra. Tuy nhiên nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng đợc coi là điều hiển nhiên, do
đó hạn chế và ngăn chặn nợ quá hạn luôn là mục tiêu hàng đầu của mỗi Ngân hàng thơng mại. Vì vậy ở NHNo & PTNT tỉnh Hng yên vấn đề nợ quá hạn đ- ợc quan tâm và theo dõi thờng xuyên nhằm nắm bắt kịp thời tình hình nợ quá hạn, từ đó đa ra biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn một cách hiệu quả nhất nhằm nâng cao chất lợng và hiệu quả hoạt động tín dụng.
Tình hình nợ quá hạn tại NHNo & PTNT tỉnh Hng yên đợc thể hiện qua các biểu sau:
Biểu 4: nợ quá hạn tại NHNo & PTNT tỉnh Hng yên.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu phân tích Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002
Số D Tỷ trọng Số d Tỷ trọng Số D Tỷ trọng 1. Tổng d nợ 293.043 384.700 535.000 2. Tổng d Nợ quá hạn 1637 0,55 1900 0,49 2.600 0,48 + Nợ quá hạn ngắn hạn 731 0,25 856 0,22 1256 0,22 + Nợ quá hạn trung và dài hạn 906 0,3 1044 0,27 1344 0,25 3. Tỷ lệ NQH ngắn hạn/Tổng DN ngắn 0,43 0,38 0,4
dài hạn/ Tổng DN trung và dài hạn
(Nguồn số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của NHNo & PTNT tỉnh Hng yên)
Biểu 5: cơ cấu nợ quá hạn
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2000 2001 2002
Nguồn số liệu từ Báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm Của NHNo & PTNT tỉnh Hưng yên
Năm Triệu
Nợ quá hạn ngắn hạn Nợ quá hạn dài hạn
Qua biểu trên ta thấy tổng d nợ quá hạn của NHNo & PTNT tỉnh Hng yên tăng qua các năm: Năm 2001 tổng d nợ quá hạn là 1.900 triệu đồng tăng 263 triệu đồng so với năm 2000, năm 2002 tổng d nợ quá hạn là 2600 triệu đồng tăng so với năm 2001 là 700 triệu đồng. Nhng tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm qua các năm, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2000 là 0,55%, năm 2001 là 0,49% giảm so với năm 2000 là 0,06%, tỷ lệ nợ quá hạn năm 2002 là 0,48% giảm so với năm 2001 là 0,01%. Tuy tổng d nợ quá hạn có tăng qua các năm, nhng tỷ lệ nợ quá hạn lại giảm qua các năm, do đó khối lợng tín dụng đợc mở rộng và chất lợng tín dụng đợc nâng cao qua các năm.
Để có đợc những kết quả trên, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hng yên, không những tăng cờng, mở rộng hoạt động kinh doanh, mà còn tích cực làm tốt công tác lựa chọn khách hàng, quản lí, giám sát nguồn vốn, chất lợng tín dụng đợc cải thiện rõ rệt, cụ thể:
+ Năm 2000 tổng d nợ quá hạn là 1,6 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0,55% trong tổng d nợ, giảm so với năm 1999 là 1,99%, số tuyệt đối giảm 1,4 tỷ đồng.
+ Năm 2001 NHNo & PTNT tỉnh Hng yên luôn quan tâm đến công tác thu nợ, đặc biệt là công tác thu nợ quá hạn. Năm 2001 tổng doanh số chuyển nợ quá hạn là 18,3 tỷ đồng, tổng doanh số thu nợ quá hạn là 18 tỷ đồng (trong đó thu nợ quá hạn khó đòi là 215 triệu đồng). Tổng d nợ quá hạn là 1,9 tỷ đồng, chiếm 0,49% trong tổng d nợ, so với năm 2000 d nợ quá hạn tăng 263 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá hạn giảm 0,06%.
+ Năm 2002 : Cùng với việc mở rộng khối lợng tín dụng, NHNo & PTNT tỉnh Hng yên luôn coi trọng chất lợng tín dụng, hạn chế đến mức thấp nhất nợ quá hạn phát sinh. Trong năm 2002, tổng doanh số chuyển nợ quá hạn là 19,986 tỷ đồng, nhng chi nhánh đã tập chung chỉ đạo tích cực, có hiệu quả
Tổng d nợ quá hạn là 2,6 tỷ đồng, chiếm 0,48% trên tổng d nợ, so với năm 2001 d nợ quá hạn tăng 700 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá hạn giảm 0,01%.
Nhìn chung trong những năm qua NHNo & PTNT tỉnh Hng yên đã luôn luôn đề cao việc hạn chế và xử lý nợ quá hạn, do đó Ngân hàng đã có những biện pháp thích hợp để thực hiện tốt công việc này, vì vậy tỷ lệ nợ quá hạn đã