Vào đầu năm 2009, các phương tiện thông tin có đưa tin, Maxwell Parsons, tuổi, đã dùng thiết bị MP3 để ghi lại dữ liệu được truyền từ các máy rút tiền đặt ở những điểm không được bảo vệ nghiêm ngặt như quán bar, phòng chơi bowling,… Máy nghe nhạc này thu “giai điệu” bấm phím giống như âm thanh phát ra từ máy fax. Dữ liệu sau đó được chuyển thành những con số có thể đọc được thông qua chương trình máy tính độc lập hoặc một thiết bị nối rẽ . Sau đó thẻ giả được sản xuất và rút tiền của nạn nhân.
3.4. Rủi ro trong quá trình sử dụng và chấp nhận thẻ:
Hoạt động Thanh toán thẻ cũng tiềm tàng rất nhiều rủi ro, tron g đó có sự tham gia của Ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ và các thiết bị đầu cuối (ATM, POS…). Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động thanh toán thẻ bao gồm:
- Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) giả mạo (Fraudulen M erchant)
- ĐVCNT thông đồng với chủ thẻ: đánh cắp dữ liệu thẻ sử dụng vào mục đích bất hợp pháp hoặc thông đồng với chủ thẻ chấp nhận thanh toán thẻ giả;
- Thanh toán hàng hóa dịch vụ bằng thẻ qua các phương tiện viễn thông qua thư, điện thoại, Internet: Thay đổi số tiền trên hóa đơn, đánh cắp tiền trong tài khoản - Nhân viên ĐVCNT in nhiều hoá đơn thanh toán của một thẻ (M ultiple imprint) - Các ĐVCNT có tỷ lệ rủi ro cao (High Risk M erchant): Hàng hóa, dịch vụ có giá
trị lớn, có tính chất dễ chuyển đổi sang tiền mặt;
- ĐVCNT gian lận: Thực hiện giao dịch không đúng loại hình giao dịch đã đăng ký, sửa đổi số tiền giao dịch, không xin chuẩn chi theo thoả thuận qui định;
36
- Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (fraudulent use of account): Sử dụng trong môi trường thanh toán không phải xuất trình thẻ (thanh toán qua thư/điện thoại hoặc thương mại điện tử);
- Chủ thẻ để lộ số PIN
- Thẻ bị mất/mất trộm (lost/stolen card)
- Thẻ giả (counterfeit): thẻ thật đã bị thay đổi thông tin, thẻ chỉ giả mạo thông tin trên dải băng từ hoặc thẻ bị sao chép làm giả hoàn toàn.
- Dữ liệu băng từ (skimming) hoặc dữ liệu trên đường truyền (tapping) bị đánh cắp.
4 .Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ tại Việt Nam: 4.1. Đối với hoạt động thanh toán thẻ: 4.1. Đối với hoạt động thanh toán thẻ:
Khi đã là ngân hàng thanh toán thì rủi ro đến từ bên ngoài rất cao. Các rủi ro này luôn gia tăng, đa dạng và phức tạp. Thông thường rủi ro thanh toán xảy ra tại các thiết bị đầu cuối là máy ATM và các ĐVCNT. Đôi khi xảy ra tại các quầy giao dịch của chính ngân hàng. Hạn chế rủi ro cần được thực hiện trong từng địa điểm và giai đoạn cụ thể.
* Đối với ngân hàng thanh toán