2.3.3.1.Theo thành phần kinh tế:
Bảng 6. Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế
Đơn vị: tỷ đồng Ngành kt 2008 2009 2010 Dư nợ cho vay DNVVN Dư nợ cho vay DNVVN Tốc độ tăng %
Dư nợ cho vay DNVVN Tốc độ tăng % DNNN 203 203 0 496 2,4 HTX, tổ hợp tác 63374 62616 0,98 60106 0,96 Công ty TNHH 32977 41584 1,26 69234 1,66 Công ty hợp doanh 15695 23265 1,48 62451 2,65 Công ty tư nhân 29400 35381 1,23 78798 2,3 Công ty cổ phần 8556 11064 1,3 56798 5,14 Hộ sản xuất có đăng ký 21795 34887 1,6 55117 1,6 Tổng dư nợ cho vay DNVVN 172000 209000 1,22 383000 1,83 2.3.3.2Theo ngành nghề:
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ vay DNVVN theo ngành nghề
22.40%
17.90%
0.5% 14.3% 5.2%
Do đặc thù DNVVN họat động đa dạng, có mặt trong tất cả các ngành nghề nên nhìn chung cơ cấu ngành nghề trong dư nợ tín dụng DNVVN tại Techcombank Đông Đô không có sự phân bố chênh lệch lắm, ngòai trừ hai ngành nghề là kinh doanh bất động sản và xây dựng do thị trường bất động sản các năm vừa qua có nhiều đột biến, hơn nữa sân chơi đối với lĩnh vực xây dựng và kinh doanh bất động sản chủ yếu hiện nay vẫn dành cho các doanh nghiệp nhà nước và các công ty liên doanh lớn có sự đầu tư của nước ngòai về vốn và kinh nghiệm quản lý như Trung Hòa- Nhân Chính, KaengNam… do đó, chính sách chung của Techcombank là hạn chế cấp tín dụng cho các DNVVN kinh doanh hai lĩnh vực này. Ngòai ra các ngành công nghiệp, nông lâm thủy hải sản, dịch vụ và các ngành nghề khác như tư vấn thiết kế,…tỷ trọng cho vay trong DNVVN được phân bổ đều, trong đó chiếm tỷ trọng lớn là các ngành công nghiệp.
2.3.3.3Theo tài sản đảm bảo:
Một trong những điều kiện cho vay là khách hàng phải có tài sản đảm bảo, nó là phao cứu sinh cuối cùng khi nguồn trả nợ của khách hàng gặp rủi ro.Tuy nhiên, tài sản đảm bảo chỉ là điều kiện đủ trong việc xét duyệt cho vay, là nguồn dự phòng khi nguồn
thu gặp rủi ro dẫn đến ngân hàng không thu hồi được cả vốn lẫn lãi. Theo quan điểm này thì hiện nay việc áp dụng tài sản đảm bảo cho các khoản tín dụng tại Techcombank Đông Đô rất linh hoạt
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng DNVVN Techcombank Đông Đô theo TSĐB
Bất động s ản Giấy tờ có giá Hàng hóa QĐN phát s inh từ HĐ Động s ản khác Bảo lãnh nhận được
17% 2%
48% 12% 12%
16%
5%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Techcombank năm 20010)
Trong cơ cấu tài sản đảm bảo, bất động sản chiềm tỷ trọng lớn nhất (chiếm tỷ lệ48%), hàng hóa, động sản khác, quyền đòi nợ phát sinh từ hợp đồng chiếm tỷ lệ khá.
Hiện tại, tuy Ngân hàng nhà nước đã cho phép các ngân hàng thương mại tự do lựa chọn phương thức tài sản đảm bảo cho các khoản tín dụng. Tuy nhiên, Trên quan điểm an toàn tín dụng, Techcombank chưa mở rộng phương thức đảm bảo bằng tín chấp. Đây cũng là một nhược điểm trong việc mở rộng kinh doanh. Đối tượng khách hàng mục tiêu mà Techcombank hướng tới là doanh nghịêp vừa và nhỏ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ rất hạn chế về vấn đề tài sản đảm bảo. Chính vì vậy, khi muốn mở rộng hoạt động tín dụng đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn nhất là trong môi trường các ngân hàng thương mại cạnh tranh nhau một cách gay gắt thì chính sách về tài sản đảm bảo phải thật linh hoạt thì mới có thể cạnh tranh lại các ngân hàng khác.