- Lạm dụng tài sản thế chấp.
d. Nõng cao chất lượng thẩm định tớn dụng: Mục đớch của thẩm định tớn dụng để hiểu biết về khỏch hàng, khả năng sinh lợi, phỏt hiện và chỳ trọng
tớn dụng để hiểu biết về khỏch hàng, khả năng sinh lợi, phỏt hiện và chỳ trọng rủi ro để từ đú giảm thiểu rủi ro. Thhaamr định khỏch hàng bao giờ cũng tồn tại mõu thuẫn giữa một bờn là thẩm định quỏ kỹ thỡ chậm khỏch hàng bỏ đi, một bờn thảm định qua loa thỡ rủi ro cao. Ngõn hàng là một trung gian tài chớnh nờn rủi ro tớn dụng, rủi ro nợ xấu là khụng thể trỏnh khỏi, những nhà quản lý giỏi phải biết chấp nhận rủi ro ở mức độ cú thể chấp nhận được.
đ. Tăng cường giỏm sỏt và quản lý: Một khoản vay hiệu quả phụ thuộc khụng ớt vào việc kiểm tra tớn dụng. Ngay cả với những khoản vay tốt nhất cũng cần một cơ chế kiểm tra nhất định, định kỳ việc theo dừi việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng, thực thi phương ỏn, kế hoạch trả nợ, rà soỏt bổ sung hồ sơ đảm bảo và đầy đủ, đảm bảo khoản vay đang được hoạt động theo dự kiến và tỡnh trạng của khoản vay khụng xấu đi. Vỡ vậy, giai đoạn này mang ý nghĩa quan trọng trong việc phũng ngừa nợ xấu, giảm thiểu rủi ro trước khi nú cú khả năng xảy ra hậu quả nặng nề cho ngõn hàng, giỳp phỏt hiện sớm những dấu hiệu cảnh bỏo, những nguy cơ tiềm ẩn của việc phỏt sinh nợ xấu để ngõn hàng cú biện phỏp khắc phục và phũng ngừa.
e.Nõng cao chất lượng đội ngũ cỏn bộ tớn dụng: Yếu tố con người luụn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến thành bại của bất cứ hoạt động nào. Vỡ vậy đũi hỏi đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng nhất là nhõn viờn tớn dụng phải cú trỡnh độ nghiệp vụ cao, đạo đức tốt, am hiểu thị trường, am h iểu phỏp luật đặc biệt là yờu nghề. Do đú ngõn hàng cần nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực tập trung vào một số nội dung sau:
- Ngõn hàng cần quan tõm đào tạo cỏn bộ ngõn hàng từ cơ bản đến chuyờn sõu cỏc nghiệp vụ cụ thể, từng đối tượng khỏch hàng cú đặc điểm về từng lĩnh vực sản xuất kinh doanh cụ thể. Tổ chức cỏc cuộc hội thảo chuyờn đề trao đổi cỏc bài học kinh nghiệm, cập nhật kiến thức nghiệp vụ và tập huấn cỏc quy định mới. Ngoài ra cần cú đội ngũ giảng dạy là cỏc chuyờn gia cú kinh nghiệm, cỏn bộ chuyờn viờn tớn dụng cú kinh nghiệm biờn soạn và giảng dạy, trang bị cơ sở vật
chất kỹ thuật tốt, phương tiện giảng dạy hiện đại, tổ chức kiểm tra nghiờm tỳc. Xõy dựng nguồn nhõn lực con người vững vàng về chớnh trị, giỏi về chuyờn mụn, trớ tuệ, nhạy bộn trong kinh doanh làm động lực phỏt triển tạo lợi thế so sỏnh của ngõn hàng. Cỏn bộ tớn dụng cần phải cú tõm huyết, hiểu biết về năng lực sỏng tạo đúng gúp quyết định vào sự thành cụng của ngõn hàng.
3.2.2. Nhúm giải phỏp hạn chế
a.Nghiờm chỉnh thực hiện quy chế bảo đảm tiền vay
Thụng thường trước khi đưa ra quyết định cho vay thỡ ngõn hàng yờu cầu khỏch hàng phải cú đảm bảo: bảo đảm bằng thế chấp tài sản của người vay, bao đảm bằng tài sản bảo lónh của bờn thứ ba, bảo đảm bằng cầm cố, bằng uy tớn của người vay. Nhưng trong cỏc hỡnh thức bảo đảm trờn thỡ tài sản thế chấp được coi là cụng cụ đắc lực nhất để ngõn hàng cú khả năng thu hồi nợ khi khỏch hàng khụng cú khả năng trả nợ. Cỏc thành phần kinh tế khi vay được ưu tiờn hơn hẳn thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Bờn cạnh đú cú một số khỏch hàng được vay theo chỉ định của chớnh phủ và khụng cần tài sản bảo đảm, một số dự đang kinh doanh thua lỗ nhưng vấn tiếp tục được vay, do đú nợ quỏ hạn vẫn tiếp tục phỏt sinh. Vỡ vậy để khắc phục tỡnh trạng này, chi nhỏnh cần phải cú quy định chặt chẽ hơn về tài sản bảo đảm cũng như tớnh chớnh xỏc của cỏc giấy tờ sở hữu của khỏch hàng để trỏnh khỏch hàng dựng tài sản để thế chấp vay nhiều chỗ.