- Lạm dụng tài sản thế chấp.
3.2.1. Nhúm giải phỏp phũng ngừa
a.Xõy dựng chớnh sỏch cho vay hợp lý
Một chớnh sỏch cho vay linh hoạt và hiệu quả cú khả năng hướng dẫn hoạt động cho vay của toàn bộ ngõn hàng một cỏch hệ thống. Chớnh sỏch cho vay hiệu quả cú khả năng phũng ngừa và hạn chế tối đa rủi ro nợ xấu, cụ thể được thiết lập thụng qua chớnh sỏch lói suất, chớnh sỏch khỏch hàng, quy mụ và cơ cấu tớn dụng phự hợp với nguồn vốn, khả năng quản lý và nhõn lực của ngõn hàng.
Chớnh sỏch cho vay cần được thiết lập và duy trỡ dựa trờn cỏc phương diện sau: - Chớnh sỏch lói suất: Trong mụi trường cạnh tranh khốc liệt giữa cỏc ngõn hàng như hiện nay thỡ chớnh sỏch lói suất của ngõn hàng nờn được xõy dựng dựa trờn uy tớn của khỏch hàng, tớnh khả thi của hoạt động vay vốn và độ an toàn của mún vay. Trờn cơ sở đú, chớnh sỏch lói suất ưu đói hoặc linh hoạt cần được ỏp dụng cho những khỏch hàng cú lịch sử tớn dụng tốt, cú hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh, cơ sự ỏn sử dụng vốn vay khả thi nhưng cũng như cơ TSĐB thớch hợp.
- Chớnh sỏch khỏch hàng: Việc xõy dựng chớnh sỏch khỏch hàng là điều cần thiết trong mụi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa cỏc ngõn hàng với nhau như hiện nay nhằm giữ chõn khỏch hàng cũ cú lịch sử tớn dụng tốt với ngõn hàng, đồng thời thu hỳt thờm những khỏch hàng mới theo hướng đa dạng húa thành phần nhằm mở rộng thị phần và phõn tỏn rủi ro.
- Chớnh sỏch sản phẩm tớn dụng. Sự đa dạng của sản phẩm tớn dụng gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động chung của ngõn hàng, vừa mở rộng đa dnagj khỏch hàng, lĩnh vực đầu tư, mở rộng quy mụ tớn dụng sẽ gúp phần phõn tỏn và hạn chế rủi ro tớn dụng, rủi ro nợ xấu nếu hệ thống sản phẩm được thiết kế chặt chẽ.
b.Thắt chặt và thực hiện đỳng quy trỡnh cho vay
Mỗi ngõn hàng cần phải thiết lập cho mỡnh một quy trỡnh tớn dụng riờng nhưng vẫn phải đảm bảo đầy đủ cỏc giai đoạn. Xõy dựng và thực hiện tốt quy trỡnh cú ý nghĩa rất quan trọng trong việc hạn chế sai sút và rủi ro xuất hiện nợ xấu.
c.Tăng tốc giai đoạn kiểm tra hồ sơ thụng tin khỏch hàng: Đõy là giai đoạn đầu của quy trỡnh tớn dụng, ngõn hàng cần phải làm rừ và kỹ ngay từ đầu nhất và việc thu thập thụng tin thẩm định khỏch hàng. Cần chỳ trọng tới cỏc khõu như: So sỏnh kết quả xếp hạng của cơ quan bờn ngoài và khõu phõn tớch cơ cấu nợ và mục đớch để xỏc định những tỏc động của cơ cấu nợ đối với nguy cơ nợ xấu của khỏch hàng. Nhõn viờn tớn dụng cần phải tận dụng mọi nguồn thụng tin từ bờn ngoài và bờn trong của ngõn hàng trờn cơ sở đú đỏnh giỏ năng lực quản lý, năng lực tài chớnh, năng lực quản lý và uy tớn tớn dụng của khỏch hàng.