Sau 30 năm đổi mới, tỉnh Lâm Đồng đã đạt những thành tựu to lớn trong phát triển kinh tế - xã hội: tốc độ tăng trưởng kinh tế khá nhanh, cơ cấu kinh tế chuyển dịch hợp lí, quy mơ và chất lượng nền kinh tế được nâng lên đáng kể, một số ngành và lĩnh vực phát triển vượt bậc; Lâm Đồng thốt khỏi tình trạng chậm phát triển. Tăng trưởng kinh tế đã tạo tiền đề, điều kiện cho tiến bộ, cơng bằng xã hội, đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân được nâng lên: năm 2010, GDP bình quân đầu người đạt 19 triệu đồng, tỉ lệ hộ nghèo cịn dưới 5%; các lĩnh vực giáo dục và đào tạo, chăm sĩc sức khỏe của nhân dân, ứng dụng khoa học- cơng nghệ vào sản xuất và đời sống...cĩ những bước phát triển quan trọng. Tuy vậy, kinh tế phát triển chưa bền vững; chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh thấp, chưa tương xứng với tiềm năng và yêu cầu phát triển; nền kinh tế chủ yếu vẫn dựa vào tài nguyên tự nhiên và lao động, giá trị do tri thức tạo ra khơng đáng kể; chưa khơi dậy và phát huy tối đa năng lực sáng tạo của con người.
Bước vào giai đoạn mới, cùng cả nước phấn đấu thực hiện Chiến lược phát triển kinh tế xã hội 10 năm 2011-2020 và kế hoạch 5 năm 2011-2015, tỉnh Lâm Đồng quyết tâm đẩy mạnh phát triển kinh tế xã hội theo hướng cơng nghiệp hố, hiện đại hố gắn với phát triển kinh tế tri thức và phát triển bền vững; phấn đấu đến năm 2020 Lâm Đồng trở thành tỉnh phát triển, GDP
56
bình quân đầu người đạt và vượt mức bình quân cả nước, cĩ cơ cấu kinh tế hợp lý và hiện đại, cĩ hệ thống kết cấu hạ tầng cơ bản đồng bộ; hệ thống giáo dục, đào tạo đáp ứng yêu cầu phát triển nguồn nhân lực; đời sống vật chất và văn hĩa của nhân dân các dân tộc khơng ngừng được nâng cao; quốc phịng, an ninh được bảo đảm.
Mục tiêu phát triển của tỉnh Lâm Đồng đến năm 2015
Về kinh tế: tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) bình quân hàng năm giai đoạn 2011-2015 tăng 15,0-16,0%/năm, đến năm 2015 bình quân đầu người đạt 44,5 - 46,2 triệu đồng (khoảng 2.200 - 2.300 USD). Xây dựng cơ cấu kinh tế hiệu quả, hợp lý và phát triển theo chiều sâu, đến năm 2015 tỷ trọng ngành nơng nghiệp, cơng nghiệp, dịch vụ trong cơ cấu kinh tế là 36,8 - 37,0%, 26,8 - 28,0%, 35,2 - 35,8%. Tập trung ứng dụng tiến bộ khoa học cơng nghệ mới trong sản xuất, đến năm 2015 giá trị sản phẩm cơng nghệ cao đạt trên 40% trong tổng GDP; yếu tố năng suất tổng hợp đĩng gĩp vào tăng trưởng trên 20%, giá trị sản phẩm cơng nghiệp chế tạo chiếm khoảng 30% tổng giá trị sản xuất cơng nghiệp; giá trị sản phẩm nơng nghiệp cơng nghệ cao chiếm khoảng 60% tổng giá trị sản xuất nơng nghiệp; hạn chế và tiến tới chấm dứt xuất khẩu nguyên liệu thơ, kim ngạch xuất khẩu đạt 850 triệu USD vào năm 2015. Xây dựng kết cấu hạ tầng tương đối đồng bộ với một số cơng trình hiện đại. Tỷ lệ đơ thị hố đạt trên 42% vào năm 2015 .
Về văn hĩa, xã hội: xây dựng xã hội đồng thuận, dân chủ, kỷ cương, cơng bằng, văn minh; chỉ số phát triển con người (HDI) đạt nhĩm khá cao của cả nước. Lao động qua đào tạo đến năm 2015 đạt 50% tổng lao động xã hội, trong đĩ đào tạo nghề 35-40%. Tỷ lệ hộ nghèo đến năm 2015 cịn dưới 2%, trong đĩ vùng đồng bào dân tộc thiểu số dưới 8%. Phúc lợi, an sinh xã hội và chăm sĩc sức khỏe cộng đồng được bảo đảm. Giáo dục và đào tạo, khoa học và cơng nghệ đáp ứng yêu cầu của sự nghiệp cơng nghiệp hĩa, hiện
57
đại hĩa và phát triển nền kinh tế trí thức; đến năm 2015 cĩ một số lĩnh vực khoa học và cơng nghệ, giáo dục, y tế đạt trình độ tiên tiến, hiện đại của cả nước và khu vực. Xây dựng nền văn hĩa tiên tiến, đậm đà bản sắc dân tộc; gia đình hạnh phúc; con người phát triển tồn diện về trí tuệ, đạo đức, thể chất, năng lực sáng tạo, đến năm 2015 cĩ trên 40% xã, phường, thị trấn, 75% thơn, buơn, khu phố đạt danh hiệu văn hĩa và 80% số hộ gia đình đạt gia đình văn hĩa;
Về mơi trường: cải thiện chất lượng mơi trường, duy trì tỷ lệ che phủ rừng trên 61%. Đến năm 2015 cĩ 90% dân số đơ thị được sử dụng nước sạch, 85% dân số nơng thơn sử dụng nước hợp vệ sinh; thu gom và xử lý 100% chất thải độc hại và 85-90% rác thải sinh hoạt.
Với thành tựu đã đạt được trong phát triển kinh tế - xã hội và giữ vững ổn định chính trị trong thời gian vừa qua, cùng với hành trang văn hĩa giàu truyền thống và lịng quyết tâm của tồn Đảng bộ và nhân dân các dân tộc của tỉnh, chắc chắn rằng trong giai đoạn tới Lâm Đồng sẽ cĩ những bước tăng tốc và bứt phá mới, vững bước tiến lên trên con đường cơng nghiệp hố, hiện đại hố gắn với phát triển nền kinh tế tri thức.
Để thực hiện theo các mục tiêu kinh tế, Lâm Đồng sẽ phát triển trong điều kiện cạnh tranh ngày càng nhiều của các TCTD, gồm cả TCTD nước ngồi. Trong khi, phần lớn các NHTM trên địa bàn đều chưa xây dựng chiến lược cạnh tranh dài hạn rõ ràng, đảm bảo tính khả thi dựa trên lợi thế riêng cĩ, mà chủ yếu vẫn kinh doanh theo chiến lược ngắn hạn, đã đến lúc các NHTM cần lên kế hoạch chiến lược cạnh tranh cụ thể dài lâu, nhằm tạo vị thế cạnh tranh cho mình và MHB Lâm Đồng cũng khơng ngoại lệ, để cĩ một chiến lược cạnh tranh hiệu quả, phụ thuộc rất nhiều yếu tố liên quan nhưng nếu khơng xây dựng chiến lược để chủ động cạnh tranh khĩ mà trụ nổi
58
trên thương trường. Để gĩp phần vào việc xây dựng chiến lược của MHB
Lâm Đồng, sau đây là một số nhĩm giải pháp đề nghị. 3.1.2 Định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng Phát
triển nhà đồng bằng sơng Cửu Long phục vụ phát triển kinh tế Lâm Đồng
MHB Lâm Đồng luơn nỗ lực để xây dựng mối quan hệ hợp tác tin cậy lâu dài, cùng chia sẻ lợi ích, thực hiện đầy đủ các cam kết đã thống nhất.
MHB Lâm Đồng dành sự quan tâm và chủ động tham gia cĩ trách nhiệm các chương trình, hoạt động xã hội, cống hiến cho lợi ích và sự phát triển của cộng đồng.
MHB Lâm Đồng cam kết tạo lập mơi trường làm việc chuyên nghiệp, cơ hội làm việc và phát triển nghề nghiệp bình đẳng, đồng thời thúc đẩy năng lực và niềm đam mê, gắn bĩ trong mỗi người lao động bằng những chế độ, chính sách ưu việt nhất.
Kế hoạch đến năm 2015 của MHB Lâm Đồng như sau:
- Nguồn vốn huy động: 650 tỷ đồng, tăng 85% so với năm 2011. - Dư nợ tín dụng: 600 tỷ đồng, tăng 80% so với năm 2011. - Tỷ lệ nợ xấu < 1%
- Lợi nhuận trước thuế: 18 tỷ đồng, tăng 63% so với năm 2011. - Phát triển mạng lưới: mở mới 03 PGD.
- Phát hành thêm:12.000 thẻ.
- Thanh tốn quốc tế: 500 ngàn USD tăng 100% so với năm 2011. Để thực hiện được điều này MHB Lâm Đồng cần phải nỗ lực phân đấu phát huy nguồn nội lực sẵn cĩ và tuân thủ các nguyên tắc sau đây:
- Tập trung huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức kinh tế bằng nhiều biện pháp linh hoạt theo cơ chế thị trường, đảm bảo an tồn thanh khoản và tỷ lệ vốn tự lực theo quy định. Phân chỉ tiêu huy động đến từng cán bộ nhân viên.
59
- Thực hiện tăng trưởng tín dụng trên nguyên tắc củng cố chất lượng tín dụng, trên cơ sở huy động vốn để cho vay. Tăng cường cong tác bán chéo sản phẩm, chú trọng cơng tác chăm sĩc khách hàng và phát triển khách hàng mới, quản lý tốt các khoản vay, hạn chế phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn, chú trọng cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tích cực sử dụng các nguồn vốn từ các dự án tín dụng quốc tế.
- Nâng cao cơng tác Marketing, quảng bá thương hiệu tại địa phương. Phát triển các sản phẩm thẻ, đặc biệt là chi lương qua thẻ, nâng tỷ lệ số thẻ hoạt động. Bên cạnh đĩ, phát triển hoạt động chuyển tiền trong và ngồi nước, thanh tốn quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng… để tăng thu dịch vụ.
- Thường xuyên tổ chức tập huấn, cập nhật văn bản tài liệu cĩ liên quan, học tập trao đổi kinh nghiệm lẫn nhau để phục vụ khách hàng được nhanh chĩng, chuyên nghiệp và tránh sai sĩt.
- Thực hiện tốt văn hĩa làm việc tại MHB, phục vụ khách hàng vui vẻ, chu đáo, tác phong chuyên nghiệp. Tiếp tục thực hiện văn hĩa làm việc tại MHB theo sổ tay nhân viên và Bộ tiêu chuẩn chất lượng phục vụ và dịch vụ đã được ban hành.
3.2 Nhĩm giải pháp mở rộng và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sơng Cửu Long chi nhánh Lâm Đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.1 Các giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh 3.2.1.1 Tăng cường cơng tác huy động vốn 3.2.1.1 Tăng cường cơng tác huy động vốn
Để cơng tác huy động vốn cĩ hiệu quả việc trước hết phải tạo lịng tin từ chính thương hiệu của MHB, cĩ như vậy ít nhiều cũng gây ảnh hưởng tốt đến hoạt động của MHB nhằm hỗ trợ sự thành cơng trong việc huy động vốn.
60
MHB Lâm Đồng nên xây dựng chiến lược quảng bá thương hiệu theo cách riêng trên địa bàn như (cĩ thể kết hợp với các MHB khác).
- Quảng bá hoạt động của MHB qua các chương trình cố định (game show, tài trợ, từ thiện..), khơng nhất thiết phải đĩng gĩp vào quỹ này, quỹ nọ một số tiền lớn mới cĩ hiệu quả, cĩ thể thực hiện chương trình do MHB tài trợ lâu dài (như tài trợ học bỗng cho học sinh - sinh viên, tài trợ vốn cho nhĩm một số tiểu thương, tài trợ bếp ăn miễn phí tại các bệnh viện....) những hành động nhỏ này đơi khi sẽ tạo ấn tượng lớn.
- Quảng bá thương hiệu từ việc nhỏ nhất: những vật dụng thường ngày của nhân viên nơi cơng sở (viết, sổ tay, trang phục giao dịch...) đến những việc lớn hơn như trang trí nội thất, quầy giao dịch, những phương tiện vận tải... những việc này về lâu dài sẽ tạo ấn tượng cho khách hàng khi nhìn thấy những vật dụng hoặc những màu áo trang phục, người ta sẽ nghĩ ngay đến MHB.
- Tạo phong cách làm việc mới mẻ hơn nhưng vẫn đảm bảo hiệu quảxây đụng đội ngũ nhân viên cĩ kỹ năng giao tiếp tốt và nắm vững nghiệp vụ chịu trách nhiệm tư vấn cho khách hàng qua điện thoại (hot line); bố trí đội ngũ giao dịch viên cĩ đủ năng lực, phẩm chất và kinh nghiệm giao dịch nhanh chĩng, chính xác, thể hiện phong cách chuyên nghiệp với thái độ ân cần.
Thứ hai, chú trọng nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ bán chéo và biểu phí phù hợp trong điều kiện cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng tham gia thanh tốn qua ngân hàng, biểu phí cũng tuỳ theo đối tượng áp dụng một cách linh hoạt.
Thứ ba, tăng cường đưa CNTT vào tiện ích của sản phẩm đồng thời cải tiến và mở rộng các tiện ích của thẻ ATM:
- Thẻ ATM rút được tiền từ tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh tốn.
61
- Thực hiện thanh tốn qua thẻ các hố đơn thơng thường như một số ngân hàng đã thực hiện trên địa bàn.
- Triển khai áp dụng chương trình thơng báo số dư qua cell phone và truy cập thơng tin tài khoản qua internet.
- Mở rộng đối tượng thực hiện nghiệp vụ thấu chi qua thẻ.
- Phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ ATM, đẩy mạnh thực hiện liên kết thẻ ATM giữa các ngân hàng; ở tầm vĩ mơ, nên đề nghị cĩ 01 trung tâm thanh tốn thẻ hoạt động độc lập với các NHTM, khắc phục tình trạng hoạt động kém hiệu quả hiện nay như: các ngân hàng đặt quá nhiều loại máy ATM san sát nhau, tốn chi phí (đầu tư thiết bị, thuê mặt bằng.) nhưng đơn giản chỉ là thay thế cái robot chi tiền tự động (phần lớn là khơng sử dụng hết các tính năng của máy ATM), phát sinh tình trạng cạnh trạnh nhau vị trí đặt máy, đẩy chi phí thuê mặt bằng lên cao.
- Đối với số dư tiền gởi trên tài khoản thẻ ATM, nên trả theo lãi suất tăng dần theo số dư và số ngày thực tế, đặc biệt là cĩ thể thưởng một tỷ lệ nhất định đối với thẻ cĩ số dư lớn (ví dụ: số dư bình quân trên 50 triệu chẳng hạn) việc này thiết nghĩ khơng khĩ làm nhưng sẽ dễ thu hút tiền nhàn rỗi thực sự.
- Ngân hàng cần lưu ý đến giờ kết sổ máy ATM, trong khi đa phần khách hàng sử dụng thẻ là cơng nhân viên (nhận lương qua thẻ), nhưng giờ kết sổ máy ATM thường rơi vào gần cuối giờ là lúc cơng nhân viên tranh thủ đi rút tiền, ngân hàng nên điều chỉnh lại giờ này sao cho tiện lợi về phía khách hàng hơn.
- Bên cạnh đĩ cần chú ý đầu tư, phát triển tiện ích của thẻ POS, sẽ tốt hơn nếu tất cả các tiện ích của thẻ POS và thẻ ATM cùng hiện diện trên một loại thẻ.
Việc hình thành và phát triển đại lý ngân hàng là một mơ hình khá phổ biến ở các nước phát triển, đây cũng là một kênh huy động khá hiệu quả
62
thơng qua các đại lý này, MHB Lâm Đồng nên xem xét vấn đề này đưa vào chiến lược hoạt động.
Ngồi ra, nên quan tâm chọn điểm và mở thêm các phịng giao dịch tại những khu vực đơng dân cư, cĩ mức sống tương đối ổn định nhằm khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư.
3.2.1.2 Tăng cường tiếp thị và thực hiện tốt chính sách khách hàng
Hình thành bộ phận makerting và bộ phận này xây dựng chính sách khách hàng cụ thể, nhằm tiến hành nghiên cứu các đặc điểm thu nhập, chi tiêu và mong muốn của từng nhĩm khách hàng để tiếp cận, phát triển quan hệ thích hợp. Bộ phận marketing đồng thời với việc đẩy mạnh quảng cáo các sản phẩm hiện cĩ, là việc tiến hành nghiên cứu đưa ra các sản phẩm khác theo định hướng nhu cầu của khách hàng.
Thực hiện đồng bộ chiến lược chăm sĩc khách hàng, từ nghiên cứu đến tiếp cận, đặt mối quan hệ với khách, khai thác những khách hàng tiềm năng khác thơng qua mối quan hệ của khách hàng trước đĩ, muốn vậy cần cĩ những phương án thích hợp đi sâu vào lịng họ, từ những quan tâm nhỏ nhất (tặng thiệp chúc mừng vào các ngày kỷ niệm) đến những việc lớn hơn một chút (tặng quà đối với những khách hàng cĩ quan hệ lâu năm, cho vay lãi suất hồ vốn khi họ cĩ nhu cầu,...).
3.2.1.3 Đa dạng sản phẩm huy động
Đi cùng với sử dụng các sản phẩm huy động truyền thống, MHB Lâm Đồng nên áp dụng kết hợp giữa sản phẩm và phương thức trả lãi khác nhau để phát triển sản phẩm, làm cho sản phẩm phong phú hơn, như:
- Huy động tiền gởi cĩ kỳ hạn, trả lãi đủ theo số ngày gửi thực tế (365 ngày thay vì 360 ngày như hiện nay), xét theo gĩc độ lợi ích khách hàng, các ngân hàng cần phải đối xử với khách hàng tiền gửi giống như với khách hàng đi vay, nghĩa là theo cơ chế thoả thuận (cả về lãi suất và cách tính trả lãi), thực hiện điều này khách hàng nhận được thêm cái lẽ ra thuộc về
63 họ, mà lâu nay lại thuộc về ngân hàng.
- Tiết kiệm tích luỹ (tương tự bảo hiểm nhân thọ) hoặc tiết kiệm gửi gĩp, sản phẩm này sẽ phù hợp hơn với những đối tượng khách hàng cĩ thu nhập khơng cao, ổn định và khơng thích mạo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tiết kiệm “gửi một nơi rút ở nhiều nơi” thơng qua các chi nhánh