- Uỷ nhiệm chi chuyển tiền Thẻ thanh toán
2.2.2.Hình thức thanh toán bằng séc
Séc là hình thức quen thuộc trong thanh toán không dùng tiền mặt , séc gồm có 2 loại là séc chuyển khoản và séc bảo chi, nhưng tại NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang chỉ sử dụng một loại séc chuyển khoản. Sở dĩ thanh toán bằng séc chuyển khoản chiếm tỷ trọng cao hơn thanh toán bằng séc bảo chi là do : Về thủ tục đối với đơn vị mua việc phát hành tờ séc đơn giản, thuận tiện. Đơn vị không
bị ứ đọng vốn do sau khi phát hành séc, đơn vị mua giao séc trực tiếp cho người bán và nhận hàng hoá về, không phải lưu ký vào tài khoản một khoản tiền đảm bảo khả năng chi trả như séc bảo chi, như vậy thời gian giao hàng và phát hành séc xảy ra đồng thời cùng một lúc.
Đối với đơn vị bán: Đơn vị nhận được séc ngay sau khi giao hàng, nếu hai đơn vị mở rộng tài khoản tại một Ngân hàng thì người bán sẽ nhận được tiền ngay trong ngày họ nộp séc. Còn nếu họ mở tài khoản tại hai Chi nhánh khác nhau thì sau 2 đến 3 ngày là nhận được tiền.
Ngoài những ưu điểm nêu trên séc chuyển khoản có những mặt hạn chế sau: Phạm vi sử dụng hẹp, chỉ áp dụng thanh toán trong phạm vi hai đơn vị cùng mở tài khoản tại một Ngân hàng hoặc ở hai Ngân hàng khác nhau, khác hệ thống có tham gia thanh toán bù trừ giao nhận chứng từ trực tiếp. Trường hợp thanh toán trong địa bàn khi tờ séc bị từ chối thanh toán do chữ ký sai và dấu mờ sẽ kéo dài thời gian thanh toán, làm vỗn bị ứ đọng trong khâu thanh toán, dẫn đến vốn luân chuyển chậm ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh.
Khi người bán nhận trực tiếp tờ séc chuyển khoản từ người mua, họ không
tránh khỏi những băn khoăn về khả năng thanh toán của tờ séc vì họ không biết chắc chắn rằng số dư trên tài khoản tiền gửi của người mua có dư để thanh toán cho mình hay không.
Séc chuyển khoản không ghi tên, số chứng minh thư của người cầm séc, không ghi nội dung chi trả làm cho đơn vị phát hành séc khó theo dõi.
Do có những hạn chế đã nêu trên mà séc chuyển khoản chỉ được sử dụng thanh
toán giữa các đơn vị có độ tín nhiệm cao.
Qua phân tích về thể thức thanh toán bằng séc. Tuy thể thức thanh toán này đứng thứ 3 trong thanh toán không dùng tiền mặt nhưng cũng chưa được áp
dụng rộng rãi, vì bên cạnh những thuận lợi còn có những hạn chế. Ngân hàng cần phải có biện pháp khắc phục tình trạng này nhằm mở rộng phạm vi thanh toán của séc.
Bảng 2.1 Tình hình thanh toán séc tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Giang
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Tiêu chí
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số món Số tiền Tỷ trọng (%) Số món Số tiền Tỷ trọng (%) Số món Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng số TTKDTM 6.648 91.18 5 100 11.45 9 151.21 1 100 15.69 1 231.84 8 100 Séc 125 2.150 2,43 135 2.925 2 162 3.540 1,6
( Nguồn báo cáo kết quả HĐKD hàng năm tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Giang)
Năm 2009, thanh toán bằng séc chuyển khoản đạt 125 món chiếm tỷ trọng 1,9% trong tổng số món TTKDTM, doanh số thanh toán đạt 2.150 triệu đồng chiếm tỷ trọng 2,4% trong tổng TTKDTM. Năm 2010 thanh toán bằng séc chuyển khoản đạt 135 món tăng 10 món so năm 2009, chiếm tỷ trọng 1,19% trong tổng số món TTKDTM, doanh số thanh toán năm 2010 đạt 2.925 triệu đồng tăng hơn 775 triệu đồng so năm 2009, chiếm tỷ trọng 2% trong tổng TTKDTM năm 2010.
Sang năm 2011 thanh toán bằng séc chuyển khoản tăng nhưng không đáng kể, cả về số món lẫn doanh số thanh toán so với năm 2009 và năm 2010, số món thanh toán đạt 162 món tăng hơn 27 món so với năm 2010, chiếm tỷ trọng 1,04% trong tổng số món TTKDTM, doanh số thanh toán năm 2011 đạt 3.540 triệu đồng tăng hơn 615 triệu đồng so với năm 2010 và chiếm tỷ trọng 1,6% trong tổng doanh số TTKDTM của năm 2011.
Với kết quả như trên thì thanh toán bằng séc tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hà Giang nhìn chung đã tăng lên qua các năm cả về số món và doanh số. Nhưng tỷ trọng trong tổng TTKDTM thì lại rất nhỏ và tốc độ tăng trong sử dụng séc chậm.
Thực tế cho thấy số lượng khách hàng thanh toán bằng séc chuyển khoản qua Chi nhánh chỉ tập trung ở những khách hàng có địa điểm kinh doanh trên địa bàn tỉnh Hà giang vì vậy để séc chuyển khoản phát huy được ưu thế vốn có
của mình, góp phần mở rộng TTKDTM. Hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng và ngành Ngân hàng Việt nam nói chung cần có những giải pháp thiết thực để khắc phục tối đa những hạn chế của séc chuyển khoản nói riêng và các loại séc khác.