và chức năng hoạt động của ngân hàng
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
Mô hình tổ chức bộ máy quản trị của Vietinbank theo mô hình trực tuyến - chức năng kết hợp với mô hình theo khu vực địa lý thông qua hệ thống chi nhánh tại tất cả các tỉnh, thành trên cả nước (Hình 2.21).
- Hệ thống trực tuyến gồm Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Trưởng phòng ban tại Hội sở chính và Ban lãnh đạo tại các chi nhánh, công ty trực thuộc, các đơn vị sự nghiệp.
Hình 2.1:Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của NHTMCP Công Thương Việt Nam Quỹ tiết kiệm Hội đồng định chế Hội đồng định chế Hội đồng quản lý TSN,TSC (ALCO) Hội đồng quản lý TSN,TSC (ALCO) Phòng giao dịch Phòng
giao dịch Quỹ tiết Quỹ tiết kiệmkiệm
Sở Giao dịch
Sở Giao dịch Chi nhánhChi nhánh
Phòng giao dịch
Phòng
giao dịch Quỹ tiết kiệm Quỹ tiết kiệm Cấc phòng ban Trụ sở chính Cấc phòng ban Trụ sở chính Văn phòng đại diện Văn phòng
đại diện Đơn vị sự nghiệp Đơn vị sự nghiệp Đơn vị hạch toán độc lập Đơn vị hạch toán độc lập Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Vietinbank Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Vietinbank Trung tâm Công nghệ thông tin Trung tâm Công nghệ thông tin Trung tâm thẻ Trung tâm thẻ Hội đồng tín dụng Hội đồng tín dụng Hội đồng QLCNTT Hội đồng QLCNTT
BAN KIỂM SOÁT
BAN KIỂM SOÁT
VP Tổng giám đốc
VP Tổng giám đốc
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC PHÓ TGĐ & KẾ TOÁN TRƯỞNG CÁC PHÓ TGĐ & KẾ TOÁN TRƯỞNG
Hình 2.1:Cơ cấu tổ chức bộ máy và điều hành của NHTMCP Công Thương Việt Nam
(Nguồn: Vietinbank)
- Hệ thống chức năng gồm các phòng ban chức năng tại Hội sở chính, các hội đồng như Hội đồng quản lý tài sản nợ, tài sản có; Hội đồng quản lý CNTT; Hội đồng tín dụng; Hội đồng định chế.
- Hệ thống theo khu vực địa lý là 150 các chi nhánh trên toàn quốc và các công ty trực thuộc.
2.1.2.2. Phạm vi và chức năng hoạt động của NHTMCPCT VN
Hoạt động ngân hàng thương mại
- Huy động vốn
- Cấp tín dụng
- Làm dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
- Thực hiện các dịch vụ ngân hàng thương mại khác Hoạt động ngân hàng đầu tư
Thực hiện hoạt động đầu tư trực tiếp hoặc thông qua các công ty chứng khoán, công ty quản lý quỹ mà ngân hàng nắm cổ phần chi phối theo qui định của pháp luật. Hoạt động đầu tư bao gồm:
- Tư vấn đầu tư doanh nghiệp và đầu tư chứng khoán
- Bảo lãnh phát hành chứng khoán
- Môi giới và tự doanh chứng khoán
- Quản lý hoặc phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán
- Quản lý danh mục đầu tư chứng khoán Dịch vụ bảo hiểm
- Bảo hiểm nhân thọ
- Phi nhân thọ
- Tái bảo hiểm Các hoạt động khác
Thực hiện các hoạt động khác bao gồm các lĩnh vực nhưng không hạn chế ở các loại hình sau:
- Góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệp khác theo qui định của pháp luật
- Thành lập công ty con, đơn vị sự nghiệp hoặt tham gia thành lập các công ty liên doanh, liên kết trong và ngoài nước để thực hiện hoạt động kinh doanh khác có liên quan hoặc không liên quan đến ngân hàng theo qui định của pháp luật.
- Góp vốn với tổ chức tính dụng nước ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt Nam theo qui định của pháp luật.
2.1.3. Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của NHTMCPCT VN
Trong giai đoạn 2004 – 2008, thị trường tiền tệ đã có nhiều biến động về lãi suất trong nước và quốc tế, lạm phát và cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trong nước về huy động vốn đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và Vietinbank nói riêng. Đến năm 2009 và đầu năm 2010, thị trường đã tương đối bình ổn, tuy nhiên những biến động trong năm 2008 vẫn tác động tiêu cực đến thị trường.
Cùng với những nỗ lực chung của ngành ngân hàng, Ngân hàng TMCP Công Thương ViệtNam đã thực hiện tích cực các chủ trương, chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hỗ trợ tối đa cho nền kinh tế, phát triển kinh doanh ổn định, đạt và vượt các chỉ tiêu, kế hoạch năm 2010. Tổng tài sản tăng trưởng % , mạng lưới chi nhánh được mở rộng, chất lượng hoạt động kinh doanh ngày càng có hiệu quả, an toàn. Huy động vốn tăng 51%, cho vay nền kinh tế tăng 43%.
Nhận thức được nguồn nhân lực là yếu tố quyết định đến sự tồn tại, phát triển của ngân hàng. Sau khi cổ phần hóa, Vietinbank đã có những thay đổi sâu sắc từ bộ máy tổ chức đến tư duy người lao động. Vietinbank đã và đang không ngừng hoàn thiện bộ máy quản lý, đội ngũ cán bộ, người lao động cũng như những hệ thống, chính sách liên quan. Do đó sau 3 năm thực hiện cổ phần hóa, đội ngũ nguồn nhân lực Vietinbank về cơ bản đã đạt được những tiến bộ vượt bậc cả về mặt lượng và chất, đóng góp phần lớn cho những kết quả kinh doanh ấn tượng của Vietinbank trong những năm qua.
Năm 2011 đến với nhiều thách thức to lớn đối với nền kinh tế nói chung cũng như ngành ngân hàng nói riêng. Để duy trì đà tăng trưởng bền vững, đạt được các mục tiêu chiến lược ngoài sự ủng hộ tích cực của các cổ đông, các đối tác, khách hàng và các cơ quan quản lý nhà nước thì đòi hỏi mỗi cán bộ lãnh đạo, công nhân viên trong toàn hệ thống phải có sự nỗ lực, cố gắng hơn nữa.
2.1.3.1. Huy động vốn
Nguồn vốn huy động của Ngân hàng bao gồm: Các khoản vay từ Chính phủ và NHNN; Tiền gửi có kỳ hạn và vay từ các TCTD khác;
Tiền gửi của khách hàng và các khoản phải trả khách hàng; Phát hành giấy tờ có giá;
Các nguồn vốn vay khác.
Biểu đồ2.21: Phân tích hoạt động huy động vốn thời kỳ 2008-2010
(Nguồn: BCTC hợp nhất đã kiểm toán năm 2008,2009,2010 Vietinbank) 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Kể từ khi thành lập, hoạt động cho vay là phần trọng tâm trong chiến lược kinh doanh của NHCT. Trước đây, cũng có một giai đoạn tốc độ tăng trưởng hàng năm của tổng tài sản và dư nợ cho vay thấp mà nguyên nhân chủ yếu là do NHCT có chiến lược chuyển dịch cơ cấu hoạt động trực tiếp sang kinh doanh dịch vụ - phù hợp với thông lệ quốc tế và hoạt động của ngân hàng hiện đại.
Biểu đồ 2.32: Tốc độ tăng trưởng tài sản
Biểu đồ 2.34:. Tốc độ tăng trưởng tín dụng
Mặt khác, NHCT đã nhận thức rõ việc quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay và điều hành hoạt động tín dụng cần sát hơn với các quy định quốc tế cũng như các quy định của NHNN về quản trị rủi ro theo Basel II về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, đảm bảo tỷ lệ an toàn trong hoạt động. NHCT đã nỗ lực xây dựng các hệ thống chính sách, quản lý và theo dõi, đảm bảo cho các khoản vay được kiểm soát chặt chẽ, an toàn và hiệu quả với chiến lược là củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Trong năm 2010, tổng kim ngạch xuất khẩu và nhập khẩu của Việt Nam lần lượt đạt trên 70,8 tỷ USD và82,8 tỷ USD, tăng lần lượt 24% và 18,4% so với năm 2009. Tổng giá trị vốn ODA cam kết đạt 8 tỷ USD, vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) đạt hơn 17 tỷ USD. Đó là những điều kiện thuận lợi cho kinh doanh ngoại tệ.
Hoạt động kinh doanh thẻ
Vietinbank có kế hoạch trở thành ngân hàng phát hành thẻ hàng đầu Việt Nam bằng việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ với sự đa dạng về sản phẩm, nâng cao năng lực cạnh tranh với thương hiệu uy tín và phong cách chuyên biệt. Vietinbank chủ trương tăng cường phân phối các sản phẩm và dịch vụ thẻ tới khách hàng với tỷ lệ là 40% thông qua chi nhánh, 50% thông qua các kênh phân phối gián tiếp và 10% thông qua phân phối tự động trong giai đoạn 2008 -2010.
Bi0ng v 2.54:. T.ng vic phát triển hoạt động kinh doanh thẻ với sự Biểu đồ 2.4: Tốc độ phát triển thẻ ghi nợ và tín dụng qua các năm
(Nguồn: Vietinbank)
Hoạt động góp vốn và đầu tư
Các hoạt động đầu tư, góp vốn liên doanh, liên kết ngày càng được mở rộng và tăng trưởng. Ngoài việc đang sở hữu 06 công ty con (nắm giữ 100% vốn), hiện nay Vietinbank vẫn đang thực hiện liên doanh với ngân hàng Liên doanh INDOVINA, đầu tư góp vốn trong các tổ chức tín dụng như Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương, Ngân hàng TMCP Gia Định, Quỹ Tín dụng Nhân dân TW và các công ty khác như
Công ty CP Chuyển mạch Tài chính Quốc gia, Công ty CP Xi măng Hà Tiên II, Công ty CP Cao su Phước Hòa, Công ty CP Đầu tư PCB.
Giá trị sổ sách của các khoản góp vốn tính đến 31/12/2010 là 2.092,7 tỷ đồng. Trong đó, đầu tư vào các công ty liên doanh là 1.782,2 tỷ đồng tính theo mệnh giá, đầu tư góp vốn vào các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác là 310,5 tỷ đồng. Tổng giá trị đầu tư góp vốn năm 2010 tăng 42.9% so vớinăm 2009.
Dịch vụ ngân hàng quốc tế
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Là một phần trong Dự án Hiện đại hóa Ngân hàng và Hệ thống Thanh toán do Ngân hàng Thế giới tài trợ, Vietinbank đã bắt đầu thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng điện tử từ tháng 3/2005 khi Vietinbank bắt đầu triển khai hệ thống INCAS tới tất cả các chi nhánh trên toàn quốc. Hiện tại, Vietinbank đang cung cấp dịch vụ hỏi đáp cơ bản cho khách hàng có đăng ký sử dụng dịch vụ này, bao gồm: thông tin cơ bản về tài khoản, thông tin chi tiết tài khoản, liệt kê các giao dịch đã thực hiện, đăng ký các hoạt động qua mạng, trang chủ, thay đổi mã số cá nhân, thay đổi địa chỉ hòm thư và các lời chào cá nhân. Các chức năng khác như chuyển tiền, thanh toán khoản vay, thanh toán hóa đơn v.v. vẫn chưa được triển khai.
Tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế
VietinBank đã hoàn thành việc tập trung tất cả các giao dịch thanh toán quốc tế của hệ thống về xử lý tại Sở Giao dịch theo mô hình mới. Cùng với việc áp dụng chính sách lãi suất, phí dịch vụ hợp lý, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đã được tăng lên. Doanh số nhập khẩu năm 2010ước đạt hơn 8 tỷ USD (chiếm thị phần 11%). Doanh số xuất khẩu đạt hơn 5 tỷ USD (chiếm thị phần 9%). Doanh số bảo lãnh đạt hơn 800 triệu USD. Vietinbank thu phí khi cung cấp các dịch vụ như tài trợ thương mại, cam kết thanh toán, nhận lãi trên khoản tín dụng đã cấp. Các sản phẩm tài trợ thương mại chủ yếu của Vietinbank bao gồm: Thư tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh, chuyển tiền, bao thanh toán. Khách hàng sử dụng các dịch vụ tài trợ thương mại của Vietinbank bao gồm các tập đoàn trong nước và quốc tế, và các DNVVN, trong đó hầu hết là các nhà nhập khẩu hàng đầu như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, Tập đoàn Điện lực Việt Nam, Tổng Công ty Bia - Rượu - Nước giải khát Sài Gòn, Tổng Công ty Xi măng.
Doanh số chi trả kiều hối của Vietinbank năm 2010 là hơn 1,2 tỷ USD, chiếm khoảng 15% tổng lượng kiều hối chuyển về Việt Nam năm 2010. Bên cạnh sản phẩm chuyển tiền kiều hối truyền thống (điện Swift qua ngân hàng), NHCT đã triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh như Western Union, Xpress Money, Chuyển tiền nhanh từ Malaysia về Việt Nam (IME), v.v. Thu nhập từ dịch vụ kiều hối bao gồm phí thanh toán 0,05%, tối thiểu 2USD/giao dịch cộng thêm 0,15% nếu rút tiền bằng ngoại tệ. Đối với dịch vụ chuyển tiền nhanh, phí dịch vụ trong khoảng 0,6% - 0,7% tổng số tiền chi trả.
Dịch vụ thu/chi hộ
Dịch vụ thu/chi hộ được cung cấp cho các khách hàng chiến lược có cân đối tài khoản tiền gửi lớn tại Vietinbank hoặc khách hàng hoặc có khối lượng thu chi tiền mặt, chuyển khoản lớn như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam, Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam. Hiện tại, khoảng 70% các chi nhánh của Vietinbank cung cấp dịch vụ này cho các khách hàng tại các khu công nghiệp và khu chế xuất. NHCT hiện không thu phí đối với dịch vụ này. NHCT cũng đã triển khai thành công dịch vụ thu hộ Ngân sách bao gồm thuế nội địa và thuế xuất nhập khẩu.
Dịch vụ cho thuê két sắt và cất giữ tài sản
Dịch vụ này đã được NHCT Chi nhánh Tp. HCM và Chi nhánh Đà Nẵng triển khai từ đầu năm 2006. Doanh thu từ dịch vụ này tuy chưa phản ảnh hết tiềm năng vốn có của nó nhưng đã cho thấy khả năng phát triển dịch vụ này trong tương lai gần. Trong thời gian tới, dịch vụ này sẽ được cung cấp tại tất cả các chi nhánh của Vietinbank trên các tỉnh và thành phố lớn trong cả nước.
Dịch vụ thu đổi Séc du lịch
Được giới thiệu lần đầu vào năm 1994, dịch vụ Thu đổi séc du lịch được cung cấp tại các Phòng giao dịch, quầy giao dịch và quầy tiết kiệm. Hiện nay, 50% các chi nhánh đã cung cấp dịch vụ này tới khách hàng với doanh thu thu đổi hàng năm đạt từ 3 - 5 triệu USD.
Dịch vụ Thu đổi séc du lịch bao gồm việc đổi séc du lịch Amex và các loại séc du lịch do các định chế có uy tín phát hành bằng USD và EUR. Điều này thể hiện nỗ lực của Ngân hàng trong việc tăng doanh thu từ phí dịch vụ. Vietinbank cũng cung cấp dịch vụ thu séc của các tổ chức nước ngoài như là một cách giới thiệu các dịch vụ
ngân hàng khác và nhằm nâng cao thương hiệu “Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam”.
2.1.4. Đặc điểm nguồn nhân lực tại NHTMCPCT VN
Qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển, tổng số cán bộ công nhân viên của Vietinbank hiện nay đã hơn 15 nghìn người, đứng thứ 2 trong tất cả các ngân hàng thương mại của Việt Nam(sau ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn).
Tiền thân là một ngân hàng thương mại nhà nước, do đó trong cơ cấu lao động của Vietinbank trước đây, tỷ trọng số lượng cán bộ lớn tuổi, chưa có trình độ Đại học hoặc nâng cao trình độ dưới dạng hoàn chỉnh đại học còn khá nhiều. Lực lượng này có đặc điểm là sức ỳ lớn, khả năng nắm bắt, tiếp thu công nghệ mới chậm, do đó ít nhiều ảnh hưởng đến hiệu quả, năng suất chung của toàn hệ thống.
Thực hiện cổ phần hóa năm 2008 và sau 02 năm cơ cấu mạnh mẽ, toàn diện lại lực lượng lao động, đến nay NHCT đã xây dựng được đội ngũ cán bộ gia tăng mạnh cả về lượng và chất, có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ; thường xuyên được đào tạo, đào tạo lại, cập nhật các kiến thức thực tiễn, dần đáp ứng yêu cầu đổi mới hoạt động kinh doanh Ngân hàng. Chất lượng nguồn nhân lực Vietinbank đã có nhiều chuyển biến rất tích cực, từng bước chuẩn hóa đội ngũ cán bộ chức danh về cơ cấu giới tính, độ tuổi, trình độ. Có sự kế tiếp 3 độ tuổi, đã và đang xuất hiện nhiều cán bộ quản lý trẻ được đào tạo cơ bản, năng động, sáng tạo, dám nghĩ, dám làm.
2.1.4.1 Cơ cấu lao động theo trình độ
Theo kết quả tổng hợp cơ cấu trình độ nhân sự năm 2008 của các ngân hàng thương mại trong cả nước cho thấy, tỷ lệ cán bộ có trình độ cao(trên đại học) trên tổng số lao động đang hoạt động tại VietinBank là 1,77%.
Biểu đồ 2.65: Phát triển cơ cấu trình độ nhân sự qua các năm 2008-2010
(Nguồn: Vietinbank)
Đây là một con số khá khiêm tốn. Mặc dù vậy trong 2 năm 2009, 2010 vừa qua, VietinBank đã có những chính sách thu hút nhân tài, khuyến khích cán bộ công nhân