Qua phân tích về tình hình khách hàng vay vốn và phương án vay vốn, Phòng Quan hệ khách hàng nhận thấy:
- Công ty cổ phần cổ phần sản xuất thương mại may Sài Gòn là khách hàng có năng lực tài chính tương đối tốt, có uy tín trong quan hệ với ngân hàng. Theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Công ty được xếp hạng A.
- Phương án vay để tài trợ việc sản xuất sản phẩm xuất khẩu mang lại hiệu quả cho công ty và đã được Ngân hàng Ngoại thương phê duyệt chủ trương tài trợ vốn đối với Công ty cổ phần sản xuất thương mại may Sài Gòn.
- Công ty có thiện chí bổ sung tài sản đảm bảo của ban lãnh đạo và các tài sản bảo đảm khác thể hiện ý chí quyết tâm thực hiện dự án của Ban lãnh đạo. Trên cơ sở thẩm định tình hình tài chính, phương án vay vốn và các điều kiện tín dụng, Phòng Quan hệ Khách hàng đề xuất Giám đốc Vietcombank TP Hồ Chí Minh phê duyết cấp tín dụng cho công ty với nội dung sau:
- Doanh số cho vay tối đa: 45.000 USD. Trong đó, dư nợ tối đa mọi thời điểm không vượt quá 45.000 USD.
- Mục đích: cho vay ngắn hạn bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời bổ sung vào dòng tiền của công ty để thực hiện dự án xuất khẩu với công ty New Wave. - Thời hạn cho vay: 5 tháng.
- Nguồn trả nợ: Toàn bộ doanh thu của dự án và nguồn thu hợp pháp khác. - Chính sách lãi suất, phí: theo quy định của chi nhánh Vietcombank TP Hồ
Chí Minh cho khoản vay là 4,5%/1 năm
- Chính sách tài sản bảo đảm: Yêu cầu doanh nghiệp bổ sung tối đa tài sản bảo đảm, đảm bảo tỷ lệ tài sản tính trên dư nợ cho vay tuân thủ đúng chính sách khách hàng của VCB.
Tài sản bảo đảm hiện tại: theo mục VI nêu trên - Phương pháp quản lý tín dụng:
Yêu cầu doanh nghiệp cam kết: toàn bộ nguồn thu từ tiền thanh toán hợp đồng sẽ được chuyển vào tài khoản tiền gửi thanh toán của Công ty cổ phần cổ phần sản xuất thương mại may Sài Gòn tại Chi nhánh VCB TP Hồ Chí Minh. Trường hợp bên mua thanh toán bằng tiền mặt, công ty cam
kết sẽ nộp toàn bộ số tiền mặt đó vào tài khoản của công ty tại Chi nhánh VCB TP Hồ Chí Minh để đảm bảo trả nợ khoản vay;
Công ty cổ phần cổ phần sản xuất thương mại may Sài Gòn cam kết trong trường hợp nguồn tiền thu từ việc thanh toán hợp đồng sớm hơn so với dự kiến, công ty sẽ thực hiện trả nợ trước hạn cho Ngân hàng. Đồng thời, nếu các nguồn thu trên không đủ trả nợ ngân hàng, công ty cam kết huy động các nguồn thu hợp pháp khác đảm bảo thanh toán nợ đầy đủ, đúng hạn.
Quản lý cho vay, giải ngân phù hợp với các chi phí thực tế phát sinh đảm bảo công ty sử dụng vốn vay đúng mục đích.
Kính trình!
CÁN BỘ QHKH PHÒNG QHKH