Tỷ lệ tử vong ở độ tuổi x: Tỷ lệ sống ở độ tuổi x:
Số người tử vong giữa đỘ tuổi x và x+1: Tỷ lệ tử vong và tỷ lệ sống:
Câu 25: Đây là loại hình phổ biến nhất trong BHNT và đc chia thành 2 nhóm:
Bảo hiểm tử kỳ(còn đc gọi là BH tạm thời hày BH sinh mạng có thời hạn): đc ký kết BH cho cái chết đã xảy ra trong tg đã qui định của HĐ. nếu cái chết ko xảy ra trong tg đó thì người đc BH ko nhận đc bất kỳ 1 khoản phí nào tỪ số phí BH đã đóng. Điều đó, cũng có nghĩa là người BH ko phải thanh toán STBH cho người đc BH. Nhưng nếu cái chết xảy ra trong tg có hiệu lực của HĐ, thì người BH phải có trách nhiệm thanh toán STBH cho người thụ hưởng quyền lợi BH đc chỉ định
Đặc điểm: tø BH đc xở; trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời; mức phí BH thấp vì không phải lập nên quï tiết kiệm cho người đc BH
Mục đích: đảm bảo các cp mai táng chôn cất; bảo chợ cho gđ và người thân trong 1 tg ngẵn; thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp cỦa người đc
BH
BH tử kỳ còn đc đa dạng hóa thành các loại hình sau:
BH tử kỳ cố định: có mức phí và STBH cố định, không thay đổi trong suốt tg có hiệu lực của HĐ. mức phí thấp nhấ và người BH ko thanh toán khi hết hạn HĐ. HĐ hết hiệu lực nếu sau ngày gia hạn HĐ ko nộp phí BH. Loại này c/y nhằm thanh toán cho các khoản nợ tồn đọng trong trường hợp người đc BH bị tử vong
BH tử kỳ có thể tái tục: loại này có thể đc tái tục vào ngày kết thúc HĐ và ko y/c có
thêm bằng chứng nào về sức khỏe của người dc Bh, nhưng có sự giới hạn về độ tuổi(thường độ tuổi tối đa là 65). Tái lúc tái tục, phí BH tăng lên vì độ tuổi của người đc BH lúc này tăng lên
BH tử kỳ có thể chuyển đổi: đây là loại BH tử kỳ cố định nhưng cho phép người đc BH có sự lựa chọn chuyển đổi 1 phần hay toàn bộ HĐ thành 1 HD BHNT trọn đời hay
BHNT hỗn hợp tại 1 thời điểm nào đó khi HĐ đang còn hiệu lực. phí BH đc tính dựa trên HĐÐ BHNT trọn đời hày hỗn hợp theo độ tuổi cỦa người co HĐ
BH tử kỳ giảm dần: đây là loại hình Bh mà có 1 bộ phận của STBH giảm hàng năm theo 1 mức qui định. Bộ phận này giảm tới 0 vào cuối kỳ hạn HĐ. đặc điêm của loại này: phí BH giữ ở mức cố định; phí thấp hơn BH tử kỳ cố định; gđ nộp phí ngắn hơn toàn bộ thời hạn HĐ để tránh việc thanh toán vào cuối thời hạn của HĐ khi mà số tiền BH còn rất nhỏ
BH tử kỳ tăng dần: loại hình này đc phát hành nhằm giúp người tham gia BH có thể ngăn chặn đc yếu tổ lạm phát của đồng tiền. có nghia là STBH thực trong HÐ bị giảm do đồng tiền sụt giá trong 1 khoảng tg
BH thu nhập gđ: loại hình BH này nhằm đảm bảo thu nhập cho 1 gđ khi ko mày người trụ cột trong gđ bị chết. quyền lợi BH mà gđ nhận đc sau cái chết cỦa người trụ cột có thể là: nhận toàn bộ; nhận đc từng phần dần dần cho đến khi hết hạn HĐ
BH thu nhập gđ tăng lên: loại hình BH này cũng nhằm tránh yếu tố lạm phát của đồng tiền. đảm bảo cho các khoản thanh toán cỦa công ty BH cho gởđ không may có người bị chết, tương Ứng vs STBH khi mới ký HĐ
BH tử kỳ có đk: đk ở đây là: việc thanh toán trợ cấp chỉ đc thực hiện khi người đc BH bị chết, đồng thời người thụ hưởng quyền lợi BH đc chỉ định trong HĐ phải còn sống Bao hiểm nhân thọ trọn đời(BH trường sinh): loại hình BH này cam kết chỉ trả cho người thụ hưởng BH 1 STBH đã đc ấn định trên HĐ, khi người đc BH chết vào bất cứ lúc nào kể từ ngày ký HĐ. phương châm của người BH ở đây là “BH đến khi chết: ngoài ra có 1 số trường hợp loại hình BH này còn đảm bảo chỉ trả cho người đc BH ngay cả khi họ sống đến 100 tuổi
Đặc điểm: STBH trả 1 lần khi người đc BH bị chết; thời hạn BH ko XÐĐ; phí BH có thể đóng 1 lần hoặc đóng định kỳ và ko thay đổi trong suốt qt BH; phí BH cao hơn so vs BH sinh mạng có thời hạn, vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra, nên STBH chắc chắn phải chi trả; BHNT trọn đời là loại hình BH dài hạn, phí đóng định kỳ ko thay đổi trogn suốt qt BH, do đó đã tạo nên 1 khoản tiền tiết kiệm cho người thụ hưởng BH vì chắc chắn người dc BH se chi trả STBH
Mục đích: đảm bảo cp mai tang, chôn cất; bảo đảm thu nhập để ổn định cs gđ; giỮ gìn TS, tạo dựng và khởi nghiệp kd cho thế hệ sau
Hiện nay, loại hình BH này có các loại sau:
BHNT trọn đời phí lợi nhuận: loại này có mức phí và STBH cố định suốt cuộc đời. vì vậy, khi thanh toán STBH cho người thụ hưởng ko có khoản lợi nhuận đc chia
BHNT tròn đời có tham gia chia lợi nhuận: loại HĐ này cũng tương tự loại trên, nhưng khi thanh toán STBH cho người thụ hưởng quyền lợi, họ đc chia 1 phần lợi nhuận như đã thỏa thuận trong HĐ
BHNH trọn đời đóng phí BH liên tục: loại này y/c người đc BH phải đóng phí liên tục cho tới khi chết. vì đóng phí liên tục nên số phí BH phải đóng hàng năm sẽ thấp hơn so với các loại HĐ khác và mức phí này là bằng nhau giữa các năm
BHNT trọn đời phí đóng 1 lần: đây là loại hình BH mà người đc BH chỉ đóng 1 lần khi ký HĐ, còn người đc BH phải đảm bảo chỉ trả bất cứ lúc nào khi cái chết của người đc BH xuất hiện. khoản phí đóng 1 lẫn là khá lớn nên người tham gia đc hạn chế.
Loại HĐ này rất cổ điển, tuy nhiên nó vẫn đc sd để đáp ứng những nhu cầu của người có thu nhập cao trong XH
BHNT trọn đời qui định số lần đóng phí BH: loại này ko đòi hỏi người dc BH phải đóng phí liên tục hay 1 lần, mà qui định ro số năm đóng phí BH. Chẳng hạn đóng 5 lần, 10 lần, 15 lần hoặc đóng đến độ tuổi qui định, ví dụ 60 tuổi, 65 tuổi. tổng số phí đóng mỗi lần phụ thuộc vào số lần đóng phí. Nếu người dc BH chết trước khi hết hạn đóng phí thì quyền lợi BH sẽ đc thanh toán cho người thụ hưởng BH và ko phải trả thêm các khoản phí còn chưa trả hết
Sự khác nhau giữa BHNT trong trường hợp tử vong và BH NT hỗn hợp
Bao hiểm nhân thọ trong trường hợp tử vong: loại hình BH này cam kết chỉ trả cho người thụ hưởng BH 1 STBH đã đc ấn định trên HĐ, khi người đc BH chết vào bất cứ lúc nào kể tỪ ngày ký HĐ. phƯơng châm của người BH ở đây là “BH đến khi chết:. ngoài ra có 1 số trường hợp loại hình BH này còn đảm bảo chỉ trả cho người đc BH ngay cả khi họ sống đến 100 tuổi
Đặc điểm: STBH trả 1 lần khi người đc BH bị chết; thời hạn BH ko XÐĐ; phí BH có thể đóng 1 lần hoặc đóng định kỳ và ko thay đổi trong suốt qt BH; phí BH cao hơn so vs BH sinh mạng có thời hạn, vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra, nên STBH chắc chắn phải chỉ trả; BHNT trọn đời là loại hình BH dài hạn, phí đóng định kỳ ko thay đổi trogn suốt qt BH, do đó đã tạo nên 1 khoản tiền tiết kiệm cho người thụ hưởng BH vì chắc chắn người đc BH se chi trả STBH
Mục đích: đảm bảo cp mai tang, chôn cất; bảo đảm thu nhập để ổn định cs gđ; giữ gìn TS, tạo dựng và khởi nghiệp kd cho thể hệ sau
BHNT hỗn hợp: loại hình BH này là BH cả trường hợp người đc BH bị tử vong hay
còn sống.
Đặc điểm: STBH đc trả khi hết hạn HĐ hoặc người đc BH bị tỬ vong trong thời hạn BH; thời hạn BH xđ( 5 năm; 10 năm...); phí BH thường đóng định kỳ và ko thay đổi
trong suốt thời hạn BH; có thể đc chia lãi thông qua đầu tư phí BH và cũng có thể đc
hoàn phí ko có đk trực tiếp tham gia
Mục đích: đảm bảo ổn đinh cs gđ và người thân; tạo lập quĩ giáo dục, hưu trí, trả nỢ; dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khỏi nghiệp kinh doanh...
Câu 26: Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ:
BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro: đây là 1 trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa BHNT và BHPNT. Thật vậy, mỗi người mua BHNT định kỳ sẽ nộp 1 khoản tiền nhỏ( gọi là phí BH) cho công ty BH, ngược lại thì công ty BH có trách nhiệm trả 1 số tiền lớn(gọi là STBH) cho người đc hƯởng quyền lợi Bh như đã thỏa thuận từ trước khi có các sự kiện BH xảy ra. STBH đc trả khi người đc BH đạt đến 1 độ tuổi nhất định và đc ấn định trong HĐ. hoặc số tiền này đc trả cho thân nhân
và gđ người đc BH khi người này ko may bị chết sớm ngay cả khi họ mới tiết kiệm đc 1 khoản tiền rất nhỏ qua việc đóng phí BH. Số tiễn này giúp cho những người còn sống trang trải những khoản cp cần thiết như: thuốc men, mai tang, cp giáo dục con
Cái..
se BHNT đáp Ứng được rất nhiều mục đích của người tham gia BH: trong khi các nghiệp vụ BH phi nhân thọ chỉ đáp Ứng đc 1 mở là góp phần ổn định tc cho người tham gia BH, thì BHNT đã đáp ứng đc nhiều mở. Chẳng hạn HĐBH hưu trí sẽ đáp Ứng y/c của người tham gia những khoản trợ cấp hàng tháng, góp phần ổn cs của họ khi già yếu; HĐBH tử vong sẽ giúp người dc BH để lại cho gđ 1 STBH khi họ bị tử vong. Số tiền này đáp Ứng đc rất nhiều mởđcỦa người quá cố: trang tải nợ nần, giáo dục con cái,phụng dưỡng bố mẹ già...:...
se Các loại HĐ trong BHNT rất đa dạng và phức tạp: tính đa dạng và phức tạp thể hiện
Ở ngay các sp của nó. Mỗi loại BHNT cũng có nhiều loại HĐ khác nhau, chẳng hạn BHNT hỗn hợp có các HĐ 5 năm, 10 năm. Mỗi HĐ vs thời hạn khác nhau, lại có sự
khá nhau về STBH, phương thức đóng phí, độ tuổi của người tham gia,..
se. Phí BHNT chịu tả tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy qt định phí rất phức tạp: đòi hỏi phải lắm vững đặc trưng của mỗi loại sp, pt dòng tiền tệ, pt đc chiều hướng phát triển của mỗi loại sp trên thị trường nói chung