XÂY DỰNG LẮP ĐẶT Ở PTI
3.1. Định hướng phát triển nghiệp vụ.
Để có được sự đi lên mạnh mẽ, ổn định cho các nghiệp vụ bảo hiểm ở PTI, việc xây dựng định hướng phát triển cho các nghiệp vụ này cần được thống nhất trên chiến lược phát triển chung của toàn Công ty. Vì vậy Công ty đã đề ra:
+ Mục tiêu chung là: “Kinh doanh bảo hiểm có hiệu quả, tăng trưởng và phát triển bền vững” trong đó: Chú trọng phát triển kênh bán lẻ thông qua mạng lưới đại lý bưu cục, ngân hàng, đoàn thanh niên… Kiểm soát tình hình bồi thường của tất cả các nghiệp vụ đặc biệt là Xe cơ giới, đa dạng hóa hình thức, lĩnh vực đầu tư, đảm bảo an toàn và phát triển vốn, xây dựng và phát triển thương hiệu PTI, áp dụng tiêu chuẩn ISO vào quản lý mọi mặt hoạt động kinh doanh, ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý mọi mặt hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính kế toán, chú trọng công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mới để khai thác trên những khách hàng tiềm năng
I3.2. Giải pháp phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm Xây dựng và Lắp đặt ở PTI.
3.2.1. Đối với khâu khai thác
Trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, khâu tiếp cận khách hàng để giới thiệu và cung cấp cho họ sản phẩm bảo hiểm của Công ty là khâu đầu tiên có ý nghĩa vô cùng quan trọng, nó quyết định đến khả năng cuy trì và phát triển của nghiệp vụ đó. Khâu khai thác bảo hiểm chi phối mạnh mẽ đến các hoạt động kế tiếp khác của nghiệp vụ và ảnh hưởng lớn tới kết quả kinh doanh trong toàn công ty.
có nhiều biến động, tuy nhiên hoạt động kinh doanh của PTI vẫn phải tuân thủ đúng các qui định của Nhà nước, Bộ tài chính và của Công ty về các quy định liên quan đến khai thác bảo hiểm. Cần thực hiện phương châm: không khai thác bảo hiểm bằng mọi giá; không dùng chi phí và hoa hồng để lôi kéo khách hàng; không hạ phí trái với các quy định của Công ty. Để thực hiện được điều này Công ty cần tăng cường hoạt động marketing. Vì trong điều kiện sự cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nói riêng trên thị trường ngày càng gay gắt thì hoạt động marketing là một đòi hỏi cấp bách.Với những nỗ lực hướng tới khách hàng, vì khách hàng, hoạt động merkting góp phần đắc lực trong việc tạo dựng uy tín, nâng cao vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ nói riêng. -Trước hết Công ty cần hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm xây dựng - lắp đặt mang tính chuẩn hoá cao để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Đồng thời các điều kiện, điều khoản có thể được thay đổi phạm vi bảo hiểm một cách linh hoạt tuỳ thuộc vào đối tượng và yêu cầu của người tham gia bảo hiểm, có thể tăng thêm các điều khoản bổ sung.
-Đa dạng hoá các phương thức khai thác bảo hiểm xây dựng - lắp đặt. Có thể khai thác trực tiếp qua các ban quản lý dự án hoặc trực tiếp quan hệ với các Công ty, công ty xây dựng, nhà đầu tư, nhà thầu tham gia dự án, qua Sở Kế hoạch, Vụ Kế hoạch...Công ty cũng có thể khai thác gián tiếp qua môi giới hoặc qua đấu thầu. Tuy nhiên nên chú trọng đến phương thức khai thác thông qua môi giới, vì đây thường là những hợp đồng có yếu tố nước ngoài nên sé giúp Công ty tăng doanh thu đồng thời khẳng định được vị thế của mình trên thị trường trong nước và nước ngoài.
-Tạo dựng và giữ mối quan hệ tốt với khách hàng. Để thu hút được khách hàng tham gia bảo hiểm xây dựng - lắp đặt thì Công ty phải làm tốt công tác nghiên cứu thị trường và khách hàng. Từ đó hoạch định các chiến lược, chính sách giúp đẩy mạnh khai thác những khách hàng mới, khách hàng tiềm năng,
khách hàng của đối thủ cạnh tranh nhưng cũng không quên duy trì khai thác khách hàng cũ, khách hàng truyền thống, đặc biệt khách hàng có quan hệ tốt với Công ty. Đồng thời Công ty cần áp dụng nhiều ưu đãi đối với khách hàng như: giảm phí cho khách hàng, chiết khấu cho những hợp đồng không xảy ra tổn thất và có các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, hỗ trợ thêm kinh phí cho khách hàng trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất... Ngoài ra Công ty cần giải thích cho khách hàng lợi ích khi tham gia bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, và lợi thế ở công ty Tổng công ty Bảo hiểm Bưu Điện .
-Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ. Công ty phải thực hiện đồng bộ các giải pháp để tạo niềm tin cho khách hàng từ khâu giới thiệu và bán sản phẩm, sau đó là quá trình theo dõi và giải quyết bồi thường nhanh chóng, chính xác. Mà lực lượng khai thác đóng vai trò rất quan trọng, chính khả năng thuyết phục gây thiện cảm đối với khách hàng của họ là yếu tố quyết định trong hoạt động khai thác nghiệp vụ này. Vì vậy Công ty cần nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ khai thác và năng lực quản lý của lãnh đạo, hướng dẫn , tập huấn, yêu cầu cán bộ nhân viên phải luôn duy trì thái độ nhiệt tình, thân thiện, đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu, cung cấp dịch vụ sao cho khách hàng hài lòng. Đồng thời Công ty cần có chính sách khuyến khích và hỗ trợ thỏa đáng đối với đội ngũ khai thác về chi phí đi lai, tiền điện thoại... -Phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua đại lý và môi giới bảo hiểm đi liền với tinh giảm biên chế cán bộ bảo hiểm khai thác trực tiếp. Đối với đại lý bảo hiểm thì Công ty cần lựa chọn được các đại lý bán hàng giỏi, phải xây dựng được chương trình đào tạo đại lý một cách chuyên nghiệp để phục vụ khách hàng.
-Tăng cường hoạt động tuyên truyền quảng cáo. Do hoạt động truyền thông đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng hình ảnh cho sản phẩm cũng như Công ty và định vị nó trong người tiêu dùng. Công ty nào tạo được hình ảnh tốt thì sẽ đạt được hiệu quả kinh doanh cao, nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty đó. Từ những lợi ích đó, Công ty cần có kế hoạch đầu tư cho chiến
dịch quảng cáo để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm xây dựng - lắp đặt. Công ty có thể lựa chọn phương tiện truyền thông như phương tiện thông tin đại chúng, panô, áp phích, tạp chí chuyên ngành..
-Chào bán với mức phí phù hợp. Hiện nay, trên thị trường dịch vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, tình trạng cạnh tranh bằng giảm phí đang diễn ra một cách đáng lo ngại. Theo quy định, để thực hịên một hợp đồng dịch vụ bảo hiểm xây dựng cho các công trình có vốn đầu tư trên 50 triệu USD, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước (nhà bảo hiểm gốc) buộc phải thu xếp việc tái bảo hiểm với các doanh nghiệp tái bảo hiểm nước ngoài có mức độ tín nhiệm nhất định nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho dự án. Hiện đã có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước đã chào phí thấp hơn cả mức phí của Công ty tái bảo hiểm. Chào mức phí thấp như vậy là do các doanh nghiệp tự cắt đi các chi phí hoạt động của mình, chấp nhận phi kỹ thuật để giành thị phần. Điều này dẫn đến nguy cơ nếu có các sự cố dẫn đến các doanh nghiệp phải bồi thường, các nhà tái bảo hiểm có thể sẽ từ chối thanh toán do hợp đồng của nhà bảo hiểm gốc với khách hàng không đúng tiêu chuẩn. Điều này khiến cả khách hàng và công ty bảo hiểm gốc có thể sẽ bị phá sản. Chính vì vậy mà các công ty bảo hiểm cần thực hiện đúng các quy định của Bộ Tài chính để đưa ra mức phí hợp lý, hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh có thể gây ra những hậu quả xấu trong tương lai.
3.2.2. Đối với khâu đề phòng hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất là những hoạt động ngăn ngừa hạn chế giảm bớt rủi ro có thể xảy ra gây thiệt hại cho các công trình xây dựng - lắp đặt của người được bảo hiểm. Tuy nhiên kiểm soát tổn thất là một khâu không chỉ có ý nghĩa đối với người được bảo hiểm mà cả người bảo hiểm, do làm giảm số tiền bồi thường cho các công ty bảo hiểm. Chính vì vậy Công ty nên thực hiện các biện pháp sau:
kiểm tra công trình, đề xuất cán bộ tiến hành đề phòng hạn chế tổn thất.
-Công ty nên phối hợp với Sở Xây dựng, các cơ quan có chức năng trong tỉnh xây dựng các hệ thống đảm bảo an toàn, hệ thống phòng cháy chữa cháy, đề ra các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất ở nơi có công trình xây dựng.
-Cần giải thích cho khách hàng hiểu về quyền lợi và trách nhiệm của họ, việc tham gia bảo hiểm không chỉ nhà bảo hiểm phải chịu trách nhiệm mà bản thân họ cũng phải chịu trách nhiệm để đảm bảo an toàn cho các công trình.
-Đồng thời công ty cần bổ sung thêm những điều khoản cụ thể hơn nữa về việc thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất của người được bảo hiểm nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của của họ đối với sự an toàn của công trình
-Trong thời gian thi công công trình, các cán bộ quản lý rủi ro phải thường xuyên xuống công trình để kiểm tra, theo dõi việc thực hiện các biện pháp an toàn của người được bảo hiểm. Nếu thấy có sự lơ là trong việc thực hiện các biện pháp này Công ty nên có văn bản nhắc nhở. Nếu người được bảo hiểm cố tình không thực hiện thì Công ty có thể tính thêm phí. Công ty sẽ không bồi thường nếu tổn thất là do lỗi của chủ đầu tư không thực hiện các biện pháp an toàn và các biện pháp thi công theo thiết kế được phê duyệt
-Công ty phải có những biện pháp xử lý thích đáng đối với những hành vi vi phạm an toàn lao động, những hành vi cố tình gây rủi ro.
Trách nhiệm lớn nhất của Nhà bảo hiểm là cần nhanh chóng giám định và đưa ra quyết định một cách nhanh nhất, chính xác nhất, giải quyết bồi thường một cách hợp tình hợp lý nhất cho người được bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Tuy nhiên, để làm được điều này thì không phải doanh nghiệp bảo hiểm nào cũng làm được. Vì vậy, Công ty Tổng công ty Bảo hiểm Bưu Điện cần tạo dựng lòng tin của đông đảo khách hàng bằng việc cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ ở tất cả các khâu, đặc biệt là khâu giám định, bồi thường, giải quyết sự cố cho khách hàng.
-Công ty cần cải cách hành chính, đơn giản hoá thủ tục giám định tổn thất và bồi thường một cách nhanh gọn chính xác. Mặc dù khâu giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt được công ty triển khai theo một quy trình khá là chặt chẽ và khoa học nhưng vẫn bộc lộ một số hạn chể cần khắc phục.
Cần rút ngắn thời gian giữa các bước trong quy trình giám định bồi thường, tránh gây phiền hà cho khách hàng. Do nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt là một nghiệp vụ phức tạp, rủi ro xảy ra có thể do nhiều nguyên nhân, khi tổn thất xảy ra thì số tiền bồi thường trong bảo hiểm xây dựng - lắp đặt thường rất lớn. Nên đòi hỏi phải có nhiều thời gian để giám định, tạo ra cơ sở để bồi thường một cách chính xác. Vì vậy để rút ngắn thời gian giám định bồi thường, đặc biệt từ lúc tiến hành giám định xong đến đến lúc có thông báo nhận bồi thường, thì cán bộ bồi thường cần nhanh chóng hơn trong việc thu thập hồ sơ bồi thường, cần thông báo kịp thời và có thể sẽ phải đôn đốc khách hàng hoàn thiện các thủ tục giấy tờ nếu hồ sơ còn thiếu, cần giảm bớt các thủ tục rườm rà. Giám định bồi thường một cách nhanh chóng, không gây không gây khó khăn cho khách hàng sẽ giúp Công ty nâng cao được uy tín đối với khách hàng, một điều rất cần thiết đối với tất cả các Công ty bảo hiểm.
thường cũng phải tuân theo quy trình một cách chặt chẽ, nhưng không nên quá cứng nhắc, cần linh hoạt trong từng tình huống cụ thể. Ví dụ như: Công ty chỉ tiến hành chi trả tiền bồi thường khi giám định viên hoàn tất hồ sơ bồi thường và Ban giám đốc đã ký duyệt. Nhưng trong trường hợp có tổn thất lớn xảy ra, Công ty có thể căn cứ vào Biên bản giám định và Biên bản đánh giá tổn thất để tạm ứng trước cho người được bảo hiểm một phần số tiền bảo hiểm, giúp họ giải quyết khó khăn trước mắt, ổn định lại kinh doanh. Hoặc khi khách hàng truyền thống, khách hàng lớn của Công ty gặp phải rủi ro gây tổn thất lớn nhưng không thuộc phạm vi bảo hiểm thì Công ty vẫn có thể linh hoạt giải quyết bồi thường với tính chất hỗ trợ một phần thiệt hại cho họ.
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ giám đinh bồi thường giỏi, có chuyên môn, có kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp thông qua tuyển dụng, đào tạo và bồi dưỡng. Do hiện nay một số cán bộ giám định trong Công ty có trình độ chuyên môn và kinh nghiệm chưa thể thể theo kịp với sự phát triển nhanh chóng cũng như sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt. Vì vậy Công ty cần:
Khi tuyển dụng mới các giám định viên, nên chú trọng đến việc tuyển dụng những người tốt nghiệp chính quy chuyên ngành bảo hiểm hay xây dựng lắp đặt. Như vậy công tác bồi dưỡng cán bộ sau này sẽ đơn giản hơn vì họ đã có những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ này. Đồng thời khi tuyển dụng nên ưu tiên những người đã có kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, hay đã thực hiện các công trình xây dựng. Vì rủi ro trong bảo hiểm xây dựng - lắp đặt là rất đa dạng, không theo một khuôn mẫu nào cả nên đòi hỏi giám định viên không chỉ có lý thuyết vững chắc mà còn cần phải có kinh nghiêm thực tiễn.
Không những chú trọng đến khâu tuyển dụng, Công ty còn cần thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ. Công ty có thể mời các chuyên gia về giới thiệu, bổ sung các kiến thức về xây dựng, lắp đặt hoặc là tổ chức các lớp huấn luyện nghiệp vụ có
mời các chuyên gia giỏi trong nước cũng như nước ngoài về đào tạo cho các cán bộ. Ý thức kỷ luật cũng như tinh thần trách nhiệm của cán bộ cũng là vấn đề cần được quan tâm. Công ty cần đề phòng và chống trường hợp giám định viên tiếp tay cho người được bảo hiểm, thực hiện các hành vi trục lợi bảo hiểm. Cần có các biện pháp xử lý nghiêm khắc kiên quyết đối với các cán bộ giám vi phạm kỷ luật, có thể áp dụng các biện pháp như phê bình, cảnh cáo, xử phạt hành chính và nặng hơn có thể sa thải hoặc truy cứu trách nhiệm với những hành vi đặc biệt nghiêm trọng.
Để đảm bảo hiệu quả thì việc đào tạo bồi dưỡng đội ngũ giám định viên, cũng như việc kiểm tra giám sát họ cần phải được thực hiện thường xuyên.
Cán bộ trong Công ty cũng cần thay đổi tư duy trong nhận thức, nỗ lực học tập để nâng cao trình độ chuyên môn cải tiến hình thức giám định, bồi thường