Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội
2.2.1 Cụng tỏc huy động vốn
Năm 2012, nhỡn chung tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội cả nước và Hà Nội cú những bước phỏt triển. Tuy nhiờn, do ảnh hưởng của nhiều yếu tố trờn thế giới cũng như trong nước làm ảnh hưởng đến tất cả cỏc mặt của đời sống xó hội cũng như cuộc sống của cỏ nhõn trong xó hội
Trong lĩnh vực tài chớnh tiền tệ núi riờng tuy đó đạt được những thành quả nhất định song cũng đó gặp những khú khăn của mỡnh
Đối với ngõn hàng Cụng Thương núi chung và PGD sụ 10 núi riờng, trong năm 2012 vừa qua cũng cú những thành tựu và khú khăn riờng của mỡnh. Cụng tỏc huy động vốn tiền gửi dõn cư của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội gặp rất nhiều khú khăn do sự cạnh tranh hết sức sụi động và quyết liệt giữa cỏc ngõn hàng thương mại cựng với sự xuất hiện của nhiều kờnh huy động khỏc nhau.
Đối với hoạt động tớn dụng, năm 2012 là cũng là năm bộc lộ chất lượng tớn dụng yếu kộm tồn tại của nhiều năm trước để lại của ngõn hàng.
Kết quả tài chớnh của ngõn hàng trong năm 2012, thể hiện rừ sự ảnh hưởng của khú khăn trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng:
Tổng thu nhập : 184,4 tỷ đồng, đạt 112,6% so với năm 2011.
Tổng chi phớ : 279,9 tỷ đồng, bằng 192% so với năm 2011.
Lợi nhuận : - 95,6 tỷ đồng.
Hoạt động huy động vốn đúng vai trũ quan trọng trong hoạt động của PGD sụ 10 . Huy động vốn mặc dự nằm rải rỏc trong cỏc hỡnh thức huy động và tập trung chủ yếu ở tiền gửi tiết kiệm, song tổng vốn lại chiếm phần lớn nguồn vốn mà ngõn hàng huy động được.
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
Huy động vốn của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội trong những năm qua cú những thay đổi đỏng kể. Tốc độ tăng trưởng của cỏc năm tuy cú tăng nhưng khụng đỏng kể. Năm 2011 tốc độ tăng là 2,23 % đến năm 2012 tốc độ đú đạt đến 3,6 %.
Theo số liệu đú cho thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cũn thấp. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn là chỉ tiờu chỉ ra xu thế phỏt triển của nguồn vốn huy động. Tuy nhiờn nếu chỉ nhỡn vào chỉ tiờu này để đỏnh giỏ hiệu quả của hoạt động huy động vốn thỡ chưa đủ mà cần xem xột thờm nhiều chỉ triờu khỏc nữa để cú sự đỏnh giỏ chớnh xỏc về hoạt động huy động vốn.
Hoạt động huy động vốn của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội mặc dự đó đạt được những thành tựu đỏng kể, song cũng khụng trỏnh khỏi những khú khăn gõy cản trở cho hoạt động của mỡnh.
Bảng 2.1:Bảng tổng hợp huy động vốn của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội qua cỏc năm
Đơn vị tớnh: Triệu đồng Chỉ tiờu 2010 2011 2012 So Sỏnh độ tăng truởng (%) 2011/2012 2012/2011 Tổng vốn huy động 1.408.101 1.439.456 1.491.278 102,23% 103,6% Phõn theo loại tiền VNĐ 1.054.040 0 1.045.069 1.100.399 98,77% 105,29% USD 346.021 384.357 363.426 109,8% 94,55% EUR 8030 10.030 16.420 124,35% 163,71% Phõn theo tớnh chất nguồn vốn Tiết kiệm 1.196.192 1.197.886 1.356.705 100,14% 113,26% Trỏi phiếu 161.457 157.471 120.911 97,53% 76,78% Kỳ phiếu 50.452 84.099 5.929 166,69% 7,05% Phõn theo thời gian Khụng kỳ hạn 24.716 8.012 8.699 32,43% 108,57% Ngắn hạn 827.589 605.284 719.416 73,14% 118,86%
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
Trung và dài hạn 555.796 826.160 763.163 148,65% 92,37%
2.2.2. Đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn thụng qua cỏc chỉ tiờu
Để đỏnh giỏ được hiệu quả hoạt động huy động vốn thụng qua chỉ tiờu này, ta phải tỡm hiểu cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội trong những năm qua cũng như chi phớ bỏ ra để huy động những nguồn vốn này.
Nguồn vốn huy động của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội cú sự tăng trưởng đỏng kể song lại chỉ đạt tỷ lệ thấp trong những năm qua. Năm 2012 tăng lờn 1.4891.278 triệu đồng, đạt 103,6 % so với năm 2011. Cỏc hỡnh thức huy động vốn của ngõn hàng là nhận tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế - xó hội, tiền gửi tiết kiệm của dõn cư, ngoài ra ngõn hàng cũn huy động vốn thụng qua việc phỏt hành kỳ phiếu và trỏi phiếu. Trong tổng nguồn vốn huy động thỡ tiền gửi tiết kiệm của cỏc tầng lớp dõn cư luụn là nguồn vốn quan trọng. Điều này đó tạo rất nhiều thuận lợi cho Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội trong việc sử dụng vốn bởi vỡ đõy là nguồn tiền gửi cú tớnh ổn định cao nờn thuận lợi cho ngõn hàng trong việc sử dụng vốn vào cỏc mục đớch của mỡnh.
Nguồn vốn huy động tăng lờn mà theo đú chi phớ huy động vốn cũng gia tăng hàng năm. Chi phớ huy động vốn năm 2012 là 980.678 triệu đồng, tăng 11,3 % so với năm 2011.
Phõn loại theo tớnh chất nguồn vốn cho thấy tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động nờn hàng năm chi phớ cho tiền gửi tiết kiệm luụn chiếm trờn 82% trong tổng chi phớ cho huy động vốn . Chi phớ cho việc huy động vốn bằng kỳ phiếu và trỏi phiếu chỉ chiếm khoảng 18% trong tổng chi phớ huy động vốn.
Cỏc ngõn hàng thương mại núi chung và Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội núi riờng, huy động vốn bằng loại tiền gửi khụng kỳ hạn đều nhằm mục đớch đỏp ứng cỏc yờu cầu thanh toỏn cho họ. Do vậy vốn
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
huy động khụng kỳ hạn cú quy mụ nhỏ nờn chi phớ huy động vốn mà ngõn hàng cần phải bỏ ra cho loại vốn này cũng khụng cao, chỉ chiếm khoảng từ 0,05 % cho đến 0,22 % trong tổng chi phớ huy động từ năm 2011 – 2012.
Chi phớ huy động vốn của ngõn hàng tập trung vào cỏc chi phớ phải trả cho tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Qua cỏc năm, quy mụ vốn huy động bằng 2 loại hỡnh này cú sự thay đổi nờn chi phớ của chỳng cũng cú sự tăng giảm qua cỏc năm. Tuy nhiờn, sự biến động là khụng đỏng kể vỡ tỷ trọng của 2 loại vốn này là từ 40 % cho đến 60% tương ứng cho cả quy mụ và chi phớ.
Bảng 2.2: Bảng tổng hợp chi phớ huy động của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội qua cỏc năm
Đơn vị tớnh: Triệu đồng (Cỏc chi phớ được tớnh dựa trờn lói suất cho vay bỡnh quõn)
Cụ thể, xem xột đến cơ cấu từng nguồn vốn trong tổng vốn huy động của ngõn hàng. Chỉ Tiờu 2010 2011 2012 So sỏnh độ tăng trưởng (%) 2011/2010 2012/2011 Tổng chi phớ huy động 830.483 889.098 980.678 107,06 111,3% Phõn theo tớnh chất nguồn vốn Tiết kiệm 712.925 730.710 881.858 102,49% 120,69% Trỏi phiếu 88.801 83.757 94.077 94,32% 112,32% Kỳ phiếu 28757 74.631 4.743 259,52% 6,91%
Phõn theo thời gian
Khụng kỳ hạn 448 1.602 2.175 357,59% 135,83%
Ngắn hạn 496.528 375.276 474.815 75,58% 126,52%
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
-Tiền gửi tiết kiệm
Bảng 2.3: Bảng cơ cấu nguồn vốn và CP huy động đối với tiền gửi tiết kiệm của Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh
Hà Nội qua cỏc năm
Đơn vị: Triệu đồng. Năm Chỉ tiờu 2010 2011 2012 So sỏnh độ tăng trưởng (%) 2011/2010 2012/2011 Tổng nguồn vốn huy động 1.408.101 1.439.456 1.481.278 102,23 103,06
Tiền gửi tiết kiệm 1.196.192 1.197.886 1.356.705 100,14 113,26
Tổng chi phớ huy
động 830.483 889.098 980.678 107,06 111,3
Chi phi tiền gửi tiết
kiệm 712.925 730.710 881.858 1022,49 120,69
CP vốn HĐ/quy mụ
vốn HĐ 0,589789 0,617662 0.661077 104,73 107,04
Năm 2010, bỡnh quõn để huy động được một đồng vốn ,ngõn hàng phải bỏ ra 0,589789 triệu đồng chi phớ, con số này tăng lờn 0,617662 triệu đồng năm 2011 (tăng 4,73% so với năm 2010) và 0,661077 triệu đồng năm 2012, tương ứng với 106,56% so với năm 2011. Chỉ tiờu này thay đổi cho thấy ngõn hàng khi quy mụ vốn tăng lờn thỡ chi phớ để huy động vốn cũng tăng. Tốc độ tăng của chi phớ đối với tiền tiết kiệm tăng cao hơn so với tốc độ tăng cựng loại đối với quy mụ.
Do tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động nờn chắc chắn chi phớ để huy động cho nguồn vốn đú cũng chiếm tỷ lệ trong trong toàn bộ chi phớ huy động mà chi nhỏnh phải bỏ. ra. Chi phớ huy động cho tiền gửi tiết kiệm cũng chiếm đến hơn 82 %.
Quy mụ và chi phớ huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm của ngõn hàng đều cú xu hương tăng nhanh. Nhưng tốc độ tăng trong chi phớ của huy động
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
vốn lớn hơn tốc độ tăng của quy mụ. Do vậy, hiệu quả trong hỡnh thức huy động vốn này cũng khụng được cao và khụng thể hiện rừ do tiền gửi tiết kiệm luụn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động.
- Phỏt hành trỏi phiếu
Vốn huy dộng bằng trỏi phiếu đúng một vai trũ quan trọng trong nguồn vốn của ngõn hàng. Bởi nguồn vốn huy động được từ hỡnh thức này rất ổn định, cú thời gian dài, khụng gõy biến động mạnh mẽ tới hoạt động sử dụng vốn của ngõn hàng.
Cơ cấu nguồn vốn và chi phớ phỏt hành trỏi phiếu của ngõn hàng thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.4: Bảng cơ cấu NV và CP huy động đối với phỏt hành trỏi phiếu Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội
qua cỏc năm Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiờu 2010 2011 2012 So sỏnh độ tăng trưởng (%) 2011/2010 2012/2011 Tổng nguồn vốn huy động 1.408.101 1.439.456 1.491.278 102,23 103,06 Trỏi phiếu 161.457 157.471 120.911 97.53 76.78 Tổng chi phớ huy động 830.483 889.098 980.678 107,06 111,3
Chi phi cho trỏi phiếu 88.801 83.757 94.077 94.32 1012,32 CP vốn HĐ/quy mụ vốn
HĐ 0,589789 0,617662 0,661077 104,73 107,04
Ngõn hàng TMCP Cụng Thương Việt Nam Chi nhỏnh Hà Nội tiến hành huy động bằng trỏi phiếu dựa trờn quyết định huy động vốn bằng trỏi phiếu của Hội sở chớnh ngõn hàng Cụng Thương .
Qua bảng trờn ta thấy, tổng nguồn vốn huy động qua cỏc năm cú tăng lờn nhưng khối lượng vốn huy động từ trỏi phiếu lại cú xu hướng giảm xuống.
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
Năm 2010, khối lượng vốn huy động được từ trỏi phiếu là 161.457 triệu đồng chiếm 11,47 % trong tổng nguồn vốn, khối lượng này được giảm đi 3.986 triệu đồng vào năm 2011 và đặc biệt vào năm 2012, khối lượng vốn huy động từ trỏi phiếu chỉ cũn 120.911 triệu đồng trờn tổng nguồn vốn là 1.491.278 triệu đồng, giảm đến 23,22 % so với năm 2011.
Khi lượng vốn huy động bằng trỏi phiếu giảm thỡ chi phớ để huy động cho số vốn đú cũng giảm. Năm 2011, lói suất để ngõn hàng huy động vốn bằng trỏi phiếu là 0,57 %. Mặc dự lói suất này cú cao hơn 0,02 % so với năm 2010 nhưng chi phớ huy động bằng trỏi phiếu năm 2011 chỉ giảm xuống đến 83.757 triệu đồng, giảm 5,68%. Tuy nhiờn, đến năm 2012, chi phớ huy động bằng trỏi phiếu của ngõn hàng tăng vọt và đạt đến mức 94.077 triệu đồng, tăng 12,32% so với năm 2011. Như vậy, qua đú cho thấy, năm 2012, hoạt động huy động vốn của ngõn hàng là khụng hiệu quả, bởi để huy động được một nguồn vốn bằng trỏi phiếu thỡ ngõn hàng cần phải bỏ ra đến 0,778086 triệu đồng trong khi cỏc năm 2010 và 2011, ngõn hàng chỉ cần bỏ ra khoảng 0,54 triệu đồng.
- Phỏt hành kỳ phiếu
Đõy cũng là hỡnh thức huy động vốn chủ yếu của ngõn hàng. Kỳ phiếu ngõn hàng là một giấy nhận nợ do ngõn hàng phỏt hành nhằm huy động vốn trong dõn cư, đỏp ứng nhu cầu đàu tư cho sản xuất và cỏc nhu cầu khỏc. Điểm khỏc biệt giữa kỳ phiếu ngõn hàng và tiền gửi tiết kiệm là nú rất linh hoạt. Tuỳ tinh hỡnh nguồn vốn của mỡnh mà ngõn hàng cú thể phỏt hành kỳ phiếu để thu được một lượng vốn nhất định trong thời gian ngắn. Chớnh vỡ vậy, do những nhu cầu của từng thời kỳ kinh doanh khỏc nhau mà tỡnh hỡnh huy động vốn của ngõn hàng cú những biến động khỏc nhau. Cũng như trỏi phiếu, huy động vốn bằng kỳ phiếu cũng dựa trờn cỏc quyết định về lói suất cũng như thời gian huy động vốn của ngõn hàng Cụng Thương.
GVHD: PGS.,TS. Lờ Văn Hưng
Chương 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CễNG THƯƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH HÀ NỘI