- Hiệu quả kinh doanh:
2.2.2.1 Thực trạng cho vay đối với DNNVV tại Chi nhánh NHĐT&PT BắcGiang
Hoạt động tín dụng nói chung và cho vay nói riêng là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng. Do đặc thù tại Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang, công tác
huy động vốn và cho vay tập trung chủ yếu ở các khách hàng lớn như các tập đoàn, tổng công ty... Tuy vậy, trong những năm gần đây, nắm bắt được chủ trương đường lối cuả Đảng và Chính phủ trong hỗ trợ phát triển DNNVV, nhận thấy tầm quan trọng và khả năng phát triển cuả loại hình DN này trong điều kiện hội nhập, Chi nhánh đã có những cải cách trong chính sách tín dụng, quan tâm chú ý phát triển hơn quan hệ với các DNNVV. Điều này được thể hiện ở số lượng các DNNVV có quan hệ tín dụng với Ngân hàng đang dần tăng lên.
Bảng 2.7: Số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang
Đơn vị:Doanh nghiệp
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 TT
BQ(%) (%) Số lượng % Số lượng % Số lượng % Số lượng % Khách hàng là DNNVV 1.621 100 1.869 100 2.215 100 2.403 100 14,02 1.Trong đó DNNN 465 28,69 449 24,02 279 12,59 272 11,31 -16,36 2. CTCP, hợp danh 211 13,02 215 11,50 346 15,62 392 16,32 22,93 3. Công ty TNHH 829 51,14 967 51,73 1.232 57,62 1.316 54,76 16,65
4. Doanh nghiệp tư nhân 116 7,15 238 12,75 358 16,17 423 17,61 53,91
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp tín dụng cuả Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang 2009) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, số lượng DNNVV thuộc thành phần kinh tế NQD có quan hệ vay vốn tại Chi nhánh năm 2010 tăng cao hơn so với các năm trước, trong đó số lượng khách hàng là Công ty TNHH tăng mạnh, năm 2010 là 1.316 DN, chiếm tỷ trọng 54,76%, tăng 84 DN so với 2009 và tăng 265 DN so với năm 2008. Số lượng khách hàng là Công ty TNHH tăng trưởng bình quân 16,65% trong cả thời kì. Mặc dù số lượng DNNVV thuộc thành phần kinh tế Nhà nước giảm (giảm bình quân 16,36%), chỉ còn chiếm tỷ trọng 11,31% nhưng tổng số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh vẫn tăng. Đây là một tín hiệu tốt, chứng tỏ Chi nhánh đã quan tâm đến việc tài trợ cho các DN thuộc kinh tế NQD - thành phần chiếm tỷ trọng cao trong tổng số các DNNVV ở Việt Nam hiện nay, qua đó cho thấy hoạt động marketing cuả Chi nhánh hoạt động khá hiệu
quả, đang có xu hướng mở rộng và nâng cao tín dụng đối với các DNNVV. Điều này được thể hiện rõ hơn ở Hình 2.1:
Hình 2.1: Số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang
Doanh số cho vay cuả Chi nhánh trong 3 năm gần đây được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.8 : Cơ cấu doanh số cho vay đối với DNNVV
Đơn vị:Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tăng
trưởng BQ (%) Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Cho vay DNNVV 198 20,28 238 21,92 271 21,37 401 28,6 26,52
Cho vay khác 778 79,72 848 78,08 997 78,63 1.001 71,4 8,76 Tổng doanh số cho vay 976 100 1.086 100 1.268 100 1.402 100 12,83
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp tín dụng cuả NHĐT&PT Bắc Giang 2009)
Hình 2.2: Doanh số cho vay đối với DNNVV
Doanh số cho vay hàng năm là tổng số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân cho khách hàng theo hợp đồng tín dụng trong 1 năm. Doanh số cho vay phản ánh quy mô hoạt động cho vay đối với DNNVV cuả Chi nhánh trong một khoảng thời gian.
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, cho vay khác vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay. Tuy nhiên năm 2009 và năm 2010, Chi nhánh đã mở rộng quy mô hoạt động cho vay đối với đối tượng DNNVV, cụ thể tăng trưởng bình quân 26,52% trong giai đoạn 2007-2010. Điều này là hợp lí vì trong giai đoạn 2007-2010, số lượng khách hàng là DNNVV đã tăng bình quân 16,89% (theo bảng 2.7). Để thực hiện được mục tiêu đưa NHĐT&PT Việt Nam trở thành NHTM dẫn đầu Việt Nam về tài trợ cho DNNVV, Chi
nhánh cần có những giải pháp thiết thực hơn để mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNNVV.
Để đánh giá chính xác khả năng sử dụng vốn cuả Ngân hàng cần đặt nó trong tổng nguồn vốn huy động được:
Bảng 2.9: Tỷ lệ doanh số cho vay trên tổng nguồn vốn huy động được tại Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang
Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng nguồn vốn huy động 448 530 729 924
Doanh số cho vay 821 1.086 1.268 1.402
Doanh số cho vay DNNVV 198 238 271 401
Doanh số cho vay/ Nguồn vốn huy động
(%) 183,25 204,90 173,93 151,73
Doanh số cho vay DNNVV/ Nguồn vốn
huy động (%) 44,19 44,91 37,17 43,39
(Nguồn: Báo cáo KQKD hàng năm cuả Chi nhánh NHĐT&PT Bắc Giang)
Năm 2007, doanh số cho vay DNNVV trên tổng vốn huy động là 44,19%. Đến năm 2008 tỷ lệ này là 44,91% trong khi đó cho vay cuả toàn Chi nhánh đạt 204,90% (tăng 21,65% so với năm 2007). Như vậy tỷ lệ cho vay đối với DNNVV năm 2008 không tăng nhiều so với 2007, điều này là do tỷ lệ tăng doanh số cho vay và tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn là tương đương. Năm 2009 do nguồn vốn huy động đã tăng lên nhưng doanh số cho vay đối với DNNVV chỉ tăng nhẹ, vì vậy tỷ lệ doanh số cho vay DNNVV trên tổng nguồn vốn huy động giảm còn 37,17%, song đến năm 2010, tỷ lệ này lại tăng lên 43,39% do doanh số cho vay đối với DNNVV tăng mạnh hơn so với các năm trước. Năm 2010, tỷ lệ cho vay trên tổng nguồn huy động đã giảm nhiều do Chi nhánh đã cân đối lại nguồn vốn cho vay và huy động được nhiều vốn nhàn rỗi hơn. Tuy nhiên, tỷ lệ này
vẫn là rất cao, vì vậy Chi nhánh cũng cần có những biện pháp nhằm điều chỉnh chỉ tiêu này hợp lý hơn, tránh rủi ro mất khả năng thanh khoản.