2/ Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơngĐống Đa
2.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Công thơngChi nhánh Đống Đa
doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. Vì vậy mà lợng vốn lớn huy động đợc từ các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế này đã giảm đáng kể.
2.2.4. Các nguồn khác
Trong những năm qua, trên địa bàn quận Đống Đa đã có nhiều thay đổi. Nhiều dự án mở rộng đờng phos nh: đờng Hào Nam Ô chợ dừa, Hoàng Cầu,…, việc đền bù cho những ngời dân bị giải toả hết sức phức tạp. Việc đền bù này Uỷ ban Phờng thờng phảI thông qua ngân hàng để chi đền bù cho nhân dân.
NHCT Chi nhánh Đống Đa là một ngân hàng có uy tín, là một ngân hàng hoạt động lâu năm trên địa bàn nên có mối quan hệ rất tốt với Uỷ ban Phờng cũng nh Uỷ ban Quận, vì vậy việc chi đền bù cho ngời dân trên địa bàn thờng đợc uỷ quyền cho chi nhánh. Qua những đợt chi đền bù giải toả này chi nhánh cũng thu đợc một lợng vốn lớn, cụ thể nh cuối năm 2006 chi nhánh đã thu đợc 9 tỷ 574.500 triệi đồng.
Ngoài việc chi đền bù giải toả, Uỷ ban Phờng cũng thông qua chi nhánh để chi lơng hu cho ngời dân, và việc này cũng làm tăng nguồn huy động vốn cho chi nhánh.
2.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Công thơng Chi nhánh ĐốngĐa Đa
2.3.1. Kết quả đạt đợc
- NHCT Chi nhánh Đống Đa đã đạt đợc nhiều kết quả trong việc huy động vốn, tạo đợc uy tín cũng nh sự tin tởng của ngời dân về ngân hàng.
- Chi nhánh cũng đã đa ra đợc sự đa dạng trong các hình thức huy động: tiền gửi tiết kiệm; tiết kiệm theo lãi suất bậc thang; tiết kiệm dự thởng; phát hành Chứng chỉ tiền gửi; Kỳ phiếu; thẻ ATM,…Ngoài ra, chi nhánh còn đa ra nhiều loại kỳ hạn phù hợp với nhu cầu
của ngời dân. Vì vậy, chi nhánh đã tạo ra đợc sự thành công trong hoạt động huy động vốn, tạo đợc chỗ đứng trên thị trờng ngân hàng.
- Nắm bắt đợc sự thay đổi trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, ngân hàng đã có chủ tr- ơng đổi mới phong cách làm việc: lịch sự, hoà nhã, thân thiện, nhiệt tình,…để làm vừa lòng khách hàng. Ngoài ra, đổi mới về công nghệ thông tin, hiện đại hoá ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi và rút tiền, thuận tiện trong việc thanh toán cho các doanh nghiệp, tiện ích trong việc sử dụng thẻ ATM.
- Chỉ tiêu huy động vốn hàng năm mà NHCT Việt Nam giao cho, chi nhánh luôn thực hiện tốt ngoài ra còn vợt chỉ tiêu thông qua số d tổng nguồn huy động đợc luôn cao hơn so với kế hoạch. Những đợt phát hành Chứng chỉ tiền gửi, Kỳ phiếu của NHCT Việt Nam, chi nhánh luôn hoàn thành suất sắc và đợc ngời dân trong và ngoài địa bàn hởng ứng. Do đó, doanh số huy động đợc của chi nhánh thờng cao hơn các chi nhánh khác trong hệ thống.
- Trong thời gian gần đây thị trờng thẻ ATM luôn sôi động, chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong việc tiếp thị mở thẻ ATM. Khách hàng mở nhiều thẻ ATM cũng là một điều kiện thuận lợi để chi nhánh huy động nguồn vốn này.
2.3.1. Những tồn tại
Bên cạnh những thành công mà NHCT Chi nhánh Đống Đa đạt đợc, còn có những hạn chế mà chi nhánh cần phải khắc phục trong công tác huy động vốn. Cụ thể những hạn chế đó là:
- Nhìn chung, các sản phẩm và tiện ích liên quan hoạt động huy động vốn của NHCT còn nghèo nàn, cha đa dạng và chuyên nghiệp. Mặc dù chi nhánh đã có nhiều loại hình sản phẩm trong huy động vốn nhng vẫn cha đạt đợc hiệu quả cao. Chi nhánh đã có sản phẩm là lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, nhng vẫn cha thu hút đợc khách hàng gửi tiền vào chi nhánh. Do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nên có nhiều ngân hàng có sản phẩm lãi suất hấp dẫn hơn nh ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn có sản phẩm lãi suất bậc thang theo ngày gửi. Sản phẩm này sẽ rất có lợi cho những khách hàng có số tiền lớn nhng kỳ hạn gửi không xác định đợc trớc. Bên cạnh đó, lãi suất của các ngân hàng nhất là ngân hàng thơng mại cổ phần lãi suất rất cao nên thu hút đợc nhiều khách hàng. Ngoài ra còn có quà tặng cho những khách hàng với một số tiền nhất định, ví dụ nh ngân hàng ACB khách hàng gửi 25.000.000 VNĐ thì sẽ đợc tặng một chiếc mũ bảo hiểm. Đây cũng là hạn chế của chi nhánh, NHCT Chi nhánh Đống Đa là một chi nhánh thuộc NHCT Việt Nam nên lãi suất của chi nhánh đa ra phải phụ thuộc vào mặt bằng lãi suất của NHCT Việt Nam quy định.
lãi suất hấp dẫn, nhng quan trọng hơn đó là thủ tục cho vay của các ngân hàng đó rất nhanh; tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. ở các ngân hàng cổ phần khi một khách
hàng đến vay tiền thì chỉ cần một nhân viên làm thủ tục từ A → Z, nên thủ tục rất nhanh
chóng. Còn ở chi nhánh, để vay tiền thì phải qua rất nhiều phòng ban; thủ tục còn chậm trễ trong việc cho vay. Đấy là hạn chế trong việc sử dụng vốn của chi nhánh, cho nên lợng vốn huy động đợc hầu hết đều điều chuyển lên NHCT Việt Nam để hởng lãi suất quy định.
- NHCT Chi nhánh Đống Đa hoạt động còn mang tính truyền thống, dịch vụ chủ yếu là tiết kiệm và cho vay. Hiện nay, kinh tế ngày càng phát triển; giao dịch bằng tiền mặt còn rất ít mà chủ yếu là thông qua ngân hàng nh: chuyển tiền, thanh toán, mở tài khoản, sử dụng séc. Nhng ở chi nhánh lợng khách hàng này vẫn còn hạn chế và các giao dịch còn ít.
- Do hệ thống Incas giao dịch trực tuyến, đờng truyền đi thuê còn có hạn chế cho nên nhiều lần hệ thống bị Offline hoặc bị Timeout nên khách hàng phải chờ đợi giao dịch, có một lợng khách đã bỏ sang quan hệ với Ngân hàng khác.
- Hệ thống thẻ ATM của NHCT Việt Nam mặc dù là một trong những đơn vị phát hàng thẻ đầu tiên tại Việt Nam nhng cha phổ biến và còn nhiều bất cập. Nh số máy ATM rút tiền còn ít, sự liên thông giữa các ngân hàng trong việc sử dụng thẻ cha nhiều nên khách hàng còn e ngại khi sử dụng thẻ ATM của ngân hàng.
- Hoạt động marketing của chi nhánh còn cha đạt hiệu quả cao, chủ yếu ngời dân chỉ biết NHCT Chi nhánh Đống Đa là một chi nhánh của NHCT Việt Nam khi mà họ đến giao dịch. Việc quảng bá hình ảnh của chi nhánh cha đợc ban quản lý cũng nh lãnh đạo chi nhánh quan tâm một cách đầy đủ. Mặc dù, hàng năm chi nhánh cũng có những hoạt động nh hội nghị khách hàng, các hoạt động nhằm tiếp xúc gần hơn với khách hàng. Song, so với các chi nhánh khác nhất là đối với các Ngân hàng Thơng mại Cổ phần thì còn kém hơn rất nhiều.
2.3.3. Nguyên nhân
- Sản phẩm huy động vốn của chi nhánh còn cha thực sự phong phú, hấp dẫn nên không thu hút triệt để mọi tầng lớp dân c. Các dịch vụ của ngân hàng, đặc biệt là tiết kiệm thông thờng chủ yếu chỉ tập trung vào đối tợng khách hàng là cán bộ hu trí và những hộ buôn bán nhỏ. Còn bộ phận khách hàng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, cán bộ công nhân viên chức còn rất ít.
- Hình thức gửi tiền và rút tiền còn phức tạp, thời gian chờ đợi lâu và nhất là hiện nay hệ thống NHCT Việt Nam còn cha thực hiện gửi tiền một nơi lấy nhiều nơi, trong khi các ngân hàng khác đã thực hiện.
- Chơng trình hiện đại hoá ngân hàng thực sự cha mang lại tiện ích cho khách hàng, hệ thống mạng cha đợc ổn định. Một trong những nguyên nhân mà khách hàng bỏ sang các
ngân hàng khác đó là vì đờng truyền của chi nhánh nhiều hôm rất chậm, nhân viên ngân hàng không thể thực hiện giao dịch gửi và lĩnh tiền của khách hàng, thời gian chờ đợi thực hiện một giao dịch lâu.
- Phí dịch vụ, phí chuyển tiền của NHCT Chi nhánh Đống Đa cũng còn cao hơn các chi nhánh khác trong cùng hệ thống, đấy là cha nói đến so với ngân hàng khác ngoài hệ thống NHCT. Ví dụ, gửi tiền vào tàI khoản cá nhân, tàI khoản của doanh nghiệp tại chi nhánh Đống Đa thu cả phí chuyển tiền và phí kiểm đếm, còn ở chi nhánh Ba Đình chỉ thu mình phí chuyển tiền. Nhiều khách hàng đã thắc mắc và thờng bỏ sang các chi nhánh; các ngân hàng khác để chuyển tiền.
- Cán bộ làm công tác huy động vốn còn thiếu nhiệt tình, trình độ của một số cán bộ huy động vốn còn cha đợc nâng cao, cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tế. Hơn nữa, thái độ phục vụ của nhân viên giao dịch cha thật sự tận tình; hớng dẫn và t vấn cho khách hàng gửi tiền và lĩnh tiền cũng nh mở tàI khoản cha có hiệu quả. Tại nhiều quỹ tiết kiệm của chi nhánh, khi khách hàng đến giao dịch đông thì thao tác của nhân viên giao dịch cha thể hiện đợc sự chuyên nghiệp, không chú ý đến phong cách giao dịch do đó cũng ảnh hởng đến kết quả huy động vốn.
- Việc quảng bá thơng hiệu cũng nh các sản phẩm dịch vụ còn nhiều hạn chế. Khách hàng biết đến chi nhánh cũng nh các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh thông qua việc đến chi nhánh giao dịch. Còn thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng nh: báo chí, điện thoại, mạng internet, thì vẫn cha có. Ngoài ra, dịch vụ chăm sóc khách hàng lâu năm; khách hàng có số tiền gửi lớn tại chi nhánh vẫn cha có. Đấy là những hạn chế làm ảnh hởng đến hiệu quả huy động vốn của chi nhánh.
- Một trong những nguyên nhân quan trọng phải kể đến đó là: trên địa bàn có nhiều chi nhánh ngân hàng của các ngân hàng khác hoạt động kinh doanh, đặc biệt là các chi nhánh của Ngân hàng Thơng mại Cổ phần. Trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, ngân hàng nào cũng có dịch vụ là tiết kiệm và cho vay là chủ yếu, chính vì vậy mà các sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng tơng đối là giống nhau. Chỉ một ngân hàng đa ra một sản phẩm khác hơn và có lợi cho khách hàng thì ngân hàng đó sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng và sẽ huy động đợc nhiều vốn. Mặt khác, vì là Ngân hàng Cổ phần cho nên mức lãi suất của họ rất cạnh tranh so với các Ngân hàng Nhà nớc, đó là nguyên nhân dẫn đến các chi nhánh của NHCT Việt Nam nói chung và NHCT Chi nhánh Đống Đa nói riêng lợng vốn huy động đ- ợc sẽ giảm đi đáng kể.
- Việc đầu t trang thiết bị máy móc cũng nh vị trí, cơ sở vật chất của Ngân hàng Cổ phần rất đợc chú trọng và quan tâm nhiều. Đa phần cơ sở vật chất các chi nhánh của Ngân
quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch hoạt động trên địa bàn nhng cơ sở vật chất lại không đợc hiện đại và rộng rãi. Điều đó cũng làm ảnh hởng đến cách nhìn của khách hàng đối với một ngân hàng, và có tạo đợc lòng tin cho khách hàng nhất là những khách hàng có số tiền lớn khi gửi vào ngân hàng.
- Hiệu quả sử dụng vốn của chi nhánh cũng là một trong những nguyên nhân quan trọng của công tác huy động vốn. Chi nhánh thực sự cha sử dụng hết hiệu quả của lợng vốn huy động đợc, hầu nh vốn đều đợc điều chuyển sang các chi nhánh khác thông qua NHCT Việt Nam. Do đó, dần hình thành sự tách biệt giữa huy động và cho vay sẽ là bất lợi rất lớn cho chi nhánh trong thời gian tới.