D nợ cho vay trung dài hạn 89,2 391 605,
a Những tồn tại tại NHNo∓PTNT chi nhánh Cầu Giấy.
- Việc sử dụng nguồn vốn của ngân hàng cha đạt hiệu quả tối đa, ngân hàng còn thận trọng trong cho vay dài hạn thể hiện Phần d thừa nguồn vốn trung dài hạn là khá nhiều cha sử dụng.
-Tỷ lệ Nợ xấu phát sinh tăng so với năm 2007, Chỉ tiêu thu nợ rủi ro còn thấp.
- Công tác quảng cáo, tiếp thị, thông tin, tuyên truyền các sản phẩm tín dụng cũng nh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tuy đã có nhiều cố gắng và đã có những thành công nhất định xong vẫn còn những hạn chế về chất lợng, ph- ơng thức quảng cáo tiếp thị cha thực sự chủ động.
- Trình độ cán bộ còn nhiều bất cập không đồng đều, t tởng kinh doanh cha triệt để, cá biệt có bộ phận cán bộ còn t tởng cào bằng, khả năng tiếp cận thị trờng còn hạn chế cha phát huy hết khả năng của bản thân và khai thác hết tiềm năng trên địa bàn.
nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan. Một phần là nguyên nhân từ khách hàng gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, từ bản thân ngân hàngvẫn còn nhiều bất cập, từ môi trờng kinh doanh có những biến động ngoài ý muốn.
* Nguyên nhân từ phía khách hàng: Chiếm phần lớn trong các
nguyên nhân gây ra rủi ro của ngân hàng. Vì thế chi nhánh đang có biện pháp khắc phục nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng. Điều đầu tiên phải nói ở đây, đó là năng lực của khách hàng còn hạn chế. Mặc dù đã có những bớc phát triển nhảy vọt, nhng nhìn chung thì vốn của các doanh nghiệp còn ít ỏi, nghèo nàn, để hoạt động đợc các nhà kinh doanh đều phải dựa vào vốn vay của Ngân hàng do đó chỉ cần một sự biến động nhỏ của thị trờng cũng có thể đẩy doanh… nghiệp vào tình trạng khó khăn về tài chính. Các doanh nghiệp thiếu khả năng chủ động trong sản xuất kinh doanh, đổi mới công nghệ. Thêm vào đó là công nghệ sản xuất hiện hành của các doanh nghiệp lạc hậu, làm cho năng suất lao động thấp, chất lợng kém, do hạn chế về kiến thức kinh doanh hoặc sử dụng vốn đã làm chất lợng khoản vốn vay kém hiệu quả, ảnh hởng đến hoạt dộng kinh doanh của ngân hàng.
Ngoài ra, chúng ta nhận thấy rằng không ít chủ doanh nghiệp, cá nhân vay vốn của Ngân hàng không chỉ kém về năng lực quản lý điều hành kinh doanh mà còn yếu kém cả về t cách, đạo đức khi xét theo góc độ ý muốn trả nợ Ngân hàng. Bên cạnh đó vẫn có trờng hợp khách hàng chủ động xây dựng phơng án kinh doanh rất có hiệu quả để xin vay ngân hàng nhng khi vay đợc vốn rồi lại sử dụng vào mục đích khác.
* Nguyên nhân từ ngân hàng: Để xảy ra rủi ro tín dụng trong hoạt động
tín dụng là điều không ngân hàng muốn nhng trong quá trình tác nghiệp chi nhánh vẫn còn một số tồn tại và đó là nguyên nhân gây ra rủi ro của ngân hàng. Các phòng nghiệp vụ phối hợp với nhau cha thực sự hiệu quả để tham mu cho
Ban lãnh đạo chỉ đạo thực hiện mục tiêu kinh doanh. Các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh cha nhiều và còn hạn chế về chất lợng.
* Nguyên nhân từ phía môi trờng kinh doanh: Môi trờng kinh doanh
quyết định rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì thế nghiên cứu môi trờng kinh doanh cho ta thấy nhiều nguyên nhân gây khó khăn cho chi nhanh làm cho chất lợng tín dụng giảm xuống.
- Trong thời gian vừa qua nền kinh tế nớc ta còn gặp nhiều khó khăn do ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và tình hình lạm phát diễn ra trong nền kinh tế quốc dân. Nhiều doanh nghiệp sản xuất kém hiệu quả, khả năng vay vốn bị hạn chế, dẫn đến vốn để đầu t nhiều sau bị thu hẹp, thiếu thị trờng tiêu thụ trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, khiến cho tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp gặp khó khăn trong cả khâu sản xuất lẫn tiêu thụ hàng hoá, ảnh hởng trực tiếp đến tình hình tài chính của doanh nghiệp và khả năng trả nợ vốn vay Ngân hàng.
- Bản thân ngân hàng cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh rất gay gắt do trên địa bàn quận Cầu Giấy hiện có rất nhiều TCTD đang hoạt động. Nên chi nhánh phải không ngừng tìm cách chiếm lĩnh thị trờng, mở rộng đối tợng khách hàng và danh mục sản phẩm cho vay để tạo vị thế cạnh tranh.
- Do hệ thống pháp luật ban hành thiếu đồng bộ, cha đáp ứng đợc yêu cầu của hoạt động sản xuất kinh doanh trong cơ chế thị tr ờng dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đã lợi dụng sơ hở để gây ra thất thoát của Ngân hàng.
nhiên những thông tin đa ra độ chính xác cha cao và cha thực sự cập nhập. Vấn đề thông tin không thuận lợi là thách thức cho chi nhánh trong việc kiểm soát chất lợng và mở rộng cho vay.
CHơng 3
Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lợng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy