GIẢI PHÁP VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY TIấU DÙNG TẠI ACB-CHI NHÁNH HÀ NỘ
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIấU DÙNG TẠI ACB CN HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚ
HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI
Tiềm năng thị trường bỏn lẻ tại Việt Nam cũn rất lớn, cú nhiều cơ hội cho cỏc NH và cụng ty tài chớnh. Theo số liệu thống kờ, hiện tại, dõn số sống ở khu vực đụ thị rất cao, chiếm xấp xỉ 30% tổng dõn số. Cơ cấu dõn số trẻ dưới 30 tuổi ở mức 59% tại thời điểm cuối năm 2011 với đặc điểm năng động, cú học vấn cao, thớch tiờu dựng và thử cỏi mới…Mức thu nhập tại thành thị cũng gia tăng. Theo tớnh toỏn của Bộ thương mại, GDP bỡnh quõn đầu người năm 2010 cao gấp 2,1 lần so với năm 2000, đạt 1.050-1.100 USD/năm, năm 2020 sẽ tăng từ 3,3-3,6 lần so với năm 2000. Hiện hệ thống NH vẫn tập trung ở khu vực thành thị nhưng mật độ phục vụ cũn rất thấp, đạt trung bỡnh 5-6% và khoảng 22% ở một số thành phố lớn, trong khi đú tỷ lệ này ở cỏc nước lỏng giềng là rất cao khoảng 70-80% (Thỏi Lan, Malaysia). Ngoài ra, trung bỡnh ở Việt Nam, 4 người dõn mới cú một người cú tài khoản tại NH. Đú là những thuận lợi để phỏt triển cỏc dịch vụ NH bỏn lẻ, đặc biệt là dịch vụ cho vay tiờu dựng. Như vậy, tiềm năng mở rộng cho vay tiờu dựng ở Việt Nam là rất lớn.
Mặt khỏc, chi nhỏnh nằm ở trung tõm Hà Nội, trung tõm kinh tế của cả nước , tập trung cỏc ngành kinh tế mũi nhọn, cú nhiều doanh nghiệp cú khả năng về tài chớnh, cú nhu cầu vốn đầu tư cao, đồng thời với lượng dõn cư đụng đỳc cú nhu cầu tiờu dựng rất đa dạng phong phỳ, nờn tiềm năng mở rộng cho vay tiờu dựng lại càng hấp dẫn hơn. Tuy nhiờn đõy cũng là nơi tập trung cỏc NHTM lớn cú thế mạnh về con người, cụng nghệ, vốn....dú đú cú sự cạnh tranh gay gắt là tất yếu. Do đú, ACB-chi nhỏnh Hà Nội cú những thuận lợi và khú khăn như sau:
Thuận lợi
- Là chi nhỏnh lớn của ACB, một NH cú thế đứng vững chắc trong hệ thống cỏc NH Việt Nam. ACB hiện đang nắm giữ khoảng 10% thị phần vốn huy động tiết kiệm của cả nước, tốc độ tăng trưởng cao và bền vững đạt gấp 2-2,5
lần tốc độ tăng trưởng của ngành trong 3 năm liờn tục, hiện đang cung cấp trờn 200 sản phẩm cơ bản, là NH cú danh mục sản phẩm dịch vụ được là vào loại phong phỳ nhất trong hệ thống cỏc NHTM Việt Nam, là NH TMCP cú lợi nhuận lớn nhất
- Cụng nghệ: ACB là NH đi đầu trong ứng dụng CNTT hiện đại và trực tuyến trong quản lý NH. Hiện nay ACB đang bước vào giai đoạn 2 của quỏ trỡnh hiện đại hoỏ cụng nghệ.
- Nhõn lực: khả năng đào tạo và tỏi đào tạo nguồn nhõn lực, đặc biệt là quản lý là yếu tố đảm bảo khả năng cạnh tranh mạnh của ACB, nguồn nhõn lực của ACB rất trẻ và năng động với 93% là đại học và trờn đại học được tuyển chọn, đào tạo căn bản cả trong lẫn ngoài nước được coi là cú chất lượng cao hiện nay.
Khú khăn
Kinh tế phỏt triển nhanh và hội nhập sẽ tạo ra mụi trường kinh doanh thay đổi nhanh, cạnh tranh khốc liệt hơn cả quy mụ lẫn phạm vi, rủi ro ngắn hạn và dài hạn tăng thờm. Cụ thể là:
- Năng lực cạnh tranh: khụng chỉ những NH trong nước, mà hiện nay cỏc NH nước ngoài cũng bắt đầu xõm nhập mạnh vào thị trường Việt Nam, chi nhỏnh phải chấp nhận cạnh tranh trực tiếp đối đầu, đủ năng lực-bao gồm cả năng lực tại chớnh, để khai thỏc sản phẩm mới, khỏch hàng mới…
- Năng lực sỏng tạo và đi tiờn phong: cỏc sản phẩm NH truyền thống hiện nay khỏ đơn giản, dễ bắt chước và khú tạo sự khỏc biệt. Cỏc sản phẩm như thẻ tớn dụng, cho vay mua nhà, tiờu dựng sản xuất kinh doanh hộ gia đỡnh và dịch vụ địa ốc đó tạo nờn sự khỏc biệt cho ACB trong thời gian qua. Nhưng việc nõng cao năng lực sỏng tạo để tiếp tục duy trỡ vị thế vẫn là một yờu cầu mang tớnh sống cũn của ACB.
Hoạt động cho vay tiờu dựng của chi nhỏnh đó được triển khai từ ngay những ngày đầu thành lập, đến nay hoạt động này đó được mở rộng cả về qui mụ và số lượng, tuy nhiờn vẫn chỉ chiếm 1 tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ tớn dụng (khoảng hơn 20%) và chưa xứng với tầm của chi nhỏnh. Trong tương lai, việc mở rộng hoạt động cho vay tiờu dựng là một hướng kinh doanh đó được chi
nhỏnh xỏc định trong định hướng phỏt triển chung của NH. Với mục tiờu, đến năm 2015 và tầm nhỡn đến 2020 ACB trở thành tập đoàn tại chớnh đa năng hàng đầu Việt Nam với hoạt động cốt lừi là NHTM bỏn lẻ năng động sản phẩm phong phỳ, NH cần triển khai những cụng việc như sau:
-Tăng trưởng cỏo bằng cỏch tạo nờn sự khỏc biệt trờn cơ sở hiểu biết nhu cầu khỏch hàng và hướng tới khỏch hàng.
-Xõy dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyờn nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững.
-Duy trỡ cấu trỳc tài chớnh ở mức độ an toàn cao, tối ưu hoỏ việc sử dụng vốn cổ đụng để ACB trở thành một định chế tài chớnh vững mạnh, cú khả năng vượt qua mọi thỏch thức trong mụi trường kinh doanh cũn chứa đựng nhiểu rủi ro.
-Chuẩn bị và đào tạo nguồn nhõn lực chuyờn nghiệp nhằm đảm bảo quỏ trỡnh vận hành của hệ thống liờn tục, thụng suốt, hiệu quả.
-Xõy dựng “Văn hoỏ ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn bộ hệ thống một cỏch xuyờn suốt.