(T ăn mă2011-2013)
n v : t đ ng
Ch ătiêu 2011 2012 2013
∑NV huy đ ng 5.057 3.765 3.537 D n đ u t và cho vay 1.056 1.099 869,4 Ngu n: Báo cáo kinh doanh Chi nhánh BIDV H ng Hà
2.3 ánhăgiáăth c tr ngăvƠănguyênănhơn
2.3.1. Nh ng k t qu đ t đ c
Chi nhánh BIDV H ng Hà là m t trong nh ng chi nhánh trong h th ng Ngân hàng BIDV có k t qu kinh doanh t t. Trong ho t đ ng huy đ ng v n, trong nh ng n m v a qua vì có nhi u s bi n đ ng v lãi su tc ng v i s c nh tranh c a các Ngân hàng khác, m c dù l ng v n huy đ ng có gi m nh ng Chi nhánh BIDV H ng Hàv n đ t đ c nh ng k t qu khá t t. C th nh sau:
- Chi nhánh BIDV H ng Hà đã hoàn thành t ng đ i kh các ch tiêu v huy đ ng v n v i s l ng hàng n m là : 2011 là 5.057 t đ ng đ t 84,28%, n m 2012 là 3.765 t đ ng đ t 75,30%, n m 2013 là 3.735 t đ ng đ t 70,74 % k ho ch đ ra.
- Chi nhánh đã gi i quy t d t đi m n x u đ ng th i t ng c ng công tác cho vay.
- C c u ngu n v n huy đ ng d n đi vào n đ nh, chuy n d ch theo h ng t ng t tr ng ti n g i t các doanh nghi p và dân c , thu nh p t d ch v t ng. L ng v n huy đ ng không nh ng đ m b o đ c nhu c u s d ng v n t i Chi nhánh BIDV H ng Hà mà còn đi u chuy n v BIDV VN. Nh v y, Chi nhánh BIDV H ng Hà c n khai thác t t h n n a ngu n khách hàng trên đ a bàn và các vùng lân c n đ m r ng cho vay và đ u t , ch có v y m i có th nâng cao đ c hi u qu huy đ ng v n.
- Ho t đ ng s d ng v n luôn có lãi, th hi n qua chênh l ch gi a thu nh p s d ng v n và chi phí huy đ ng v n luôn d ng. M c dù chi phí huy đ ng luôn t ng nh ng Chi nhánh BIDV H ng Hà đã t ng doanh thu t vi c s d ng l ng v n này, làm cho t su t l i nhu n t ng, góp ph n làm t ng l i nhu n c a Chi nhánh BIDV H ng Hà. M t khác, chênh l ch thu chi gi a s d ng v n và huy đ ng v n d ng ch ng t ho t đ ng huy đ ng v n t iChi nhánh BIDV H ng Hàcó hi u qu .
có đ c k t qu trên có nhi u nguyên nhân, sau đây là các nguyên nhân chính sau:
42
- M ng l i Chi nhánh BIDV H ng Hà c a ngày càng m r ng v i hi u qu ngày càng cao. C th trong n m 2013,Chi nhánh BIDV H ng Hà đãđ xu t m thêm 2 phòng giao d ch H G m, phòng giao d ch Trúc B ch, và i m giao d ch 43 c Giang. Hai phòng và đi m này đó gúp t ng l i nhu n c a chi nhánh trong n m 2013. M t khác s m r ng m ng l i có vai trò h t s c quan tr ng giúp Chi nhánh BIDV H ng Hàđang d n c nh tranh đ c v i các ngân hàng khác trên cùng đ a bàn.
- Ban lãnh đ o, b ph n chuyên môn Chi nhánh BIDV H ng Hà đã làm t t công tác s đoán bi n đ ng c a ngu n v n nêncác ch tiêu k ho ch đ t ra đ u n m đ u sát v i tình hình, chính sách ch đ o đi u hành lãi su t huy đ ng cho vay đ u k p th i và cho k t qu kh quan. Hi n nay, Chi nhánh BIDV H ng Hà là m t trong nh ng chi nhánh th c hi n giao d ch m t c a, giúp khách hàng ti t ki m đ c th i gian và chi phí.
- Các phòng ban luôn có s ph i k t nh p nhàng, nh đó mà khách hàng đ n v i Ngân hàng đ c ph c v k p th i, nhanh chóng.
- Nh ng đi u ki n khách quan đ a đ n m t s thu n l i cho ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh. Kinh t c n c t ng tr ng nhi u n m li n, kinh t Hà n i t ng li n trong nhi u n m qua. M t b ng thu nh p c a ng i dân t ng, đ i s ng đ c nâng cao, kh n ng tích lu c a dân c c ng cao h n. Và do n m v trí kinh doanh thu n l i, n i có nhi u c quan, doanh nghi p l n nên thu hút đ c nhi u ti n g i c a các doanh nghi p.
- Bên c nh đó, Chi nhánh BIDV H ng Hà không ng ng đ i m i công ngh , th c hi n b o m t thông tin khách hàng. Hi n nay, Chi nhánh BIDV H ng Hà đang m r ng hình th c thanh toán không dùng ti n m t, l p đ t thêm các đi m rút ti n m t t đ ng, do v y s l ng tài kho n giao d ch không ng ng đ c t ng lên … còn thu hút đ c nhi u ti n giao d ch trong dân c và doanh nghi p.
- Chi nhánh BIDV H ng Hà đã th c hi n t t chính sách khách hàng, áp d ng chính sách u đãi v i khách hàng có s d l n, đa d ng hoá s n ph m d ch v nh : Ti t ki m tr lãi tr c, tr lãi cu i k , ti t ki m rút g c linh ho t, ti t ki m th n i, phát hành k phi u, ch ng ch ti n g i, ti t ki m d th ng…nh m khai thác t t ngu n v n trên th tr ng ph c v đa d ng nhu c u s d ng v n.
- Chi nhánh BIDV H ng Hàphát tri n nhi u lo i hình d ch v m i, cung c p nhi u d ch v ti n ích cho khách hàng và n n kinh t : nh d ch v chuy n ti n đi n t , d ch v internet banking, phone banking, hom banking, d ch v thanh toán b ng đi n tho i di đ ng, d ch v t v n và đ u t tài chính và d ch v quy n l ach n ti n t , nh ng d ch v này đ c r t nhi u khách hàng quan tâm.
- C c u ngu n v n c ng có s thay đ i h p lý v m t th i gian. Ngu n v n ng n h n t ng lên t o đi u ki n thu n l i cho Ngân hàng đáp ng nhu c u v n ng n cho n n
kinh t . i u này cho th y, uy tín c a Ngân hàng trên đ a bàn ngày càng đ c kh ng đ nh. C s v t ch t k thu t, trang thi t b hi n đ i, đi m giao d ch c a Ngân hàng h u h t là các vùng kinh t tr ng y u, dân c t p trung đông đúc.
2.3.2. Nh ng t n t i
* Nh ng h n ch
- V n huy đ ng ch a x ng v i ti m n ng c a Chi nhánh BIDV H ng Hà. C th , m c đ hoàn thành k h ach hàng n m th ng ch a đ t đ c, trong khi quy mô th tr ng l n. M t khác, chi phí huy đ ng v n cao cùng v i quy đ nh v tr n lãi su t cho vay và đ u t c a NHNN, l m phát luôn m c cao, th tr ng các y u t luôn bi n đ ng, b t n và ch u nhi u tác đ ng c a th tr ng th gi i khi n ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p g p nhi u khó kh n… d n đ n hi u qu huy đ ng v n b nh h ng đáng k .
- Khai thác ngu n v n t dân c t i đ a ph ng ch a tri t đ , xét trên g c đ th ph n huy đ ng t dân c BIDV H ng Hà hi n nay chi m kho ng 26,9 % t ng ngu n v n huy đ ng.
- C c u v n huy đ ng ch a h p lý v c kì h n l n lo i ti n : Trong t ng ngu n v n huy đ ng ch y u là ngu n v n ng n h n, ngu n v n trung dài h n chi m t tr ng nh . Ngu n v n huy đ ng b ng ngo i t chi m t tr ng nh trong t ng ngu n v n huy đ ng. ây là xu h ng chung nh ng t tr ng v n ngo it th p c ng gây khó kh n cho ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh vì đ i t ng khách hàng c a Chi nhánh BIDV H ng Hà ch y u là các doanh nghi p và t ng công ty l n. Trong giai đo n nh hi n nay khi Vi t Nam đã tr thành thành viên c a WTO nên ngoài s d ng v n truy n th ng c a ngân hàng nh m tài kho n, chuy n ti n… khách hàng có nhu c u s d ng ngo i t r t cao cho các h p đ ng ngo i th ng. Chính vì v y ngu n ngo i t không d i dào, không có kh n ng đáp ng đ c nhu c u đ t xu t c a khách hàng s là m t đi m b t l i trong c nh tranh c a Chi nhánh BIDV H ng Hàv i ngân hàng khác. Do đó trong th i gian t i Chi nhánh BIDV H ng Hà c n ph i có chính sách đ thu hút đ c nhi u ngo i t h n.
- Ngu n nhân l c ph c v cho ho t đ ng v n còn b t c p, ph n l n đ i ngò nhân viên làm công tác huy đ ng v n t dân c ch a th c s làm t t vi c t v n, h ng d n gi i thích cho khách hàng l ach n các hình th c g i ti n phù h p, ch a quan tâm đ n công tác ti p th và thuhútkhách hàng.
- S phù h p gi a huy đ ng v n và s d ng v n ch a h p lý: Vi c s d ng v n có k t qu t t là ti n đ đ th c hi n huy đ ng v n cho các k sau. Ng c l i huy đ ng v n có hi u qu s t o ra ngu n đ s d ng v n. Hi n nay t i Chi nhánh BIDV H ng Hà tuy huy đ ng v n đ c kh i l ng l n nh ng cho vay và đ u t chi m t tr ng không cao, đi u này tác đ ng ng c l i làm gi m hi u qu huy đ ng v n.
44
* Nh ng h n ch trên xu t phát t nh ng nguyên nhân sau: +Nguyên nhân t phía ngân hàng:
- Hình th c huy đ ng v n ch a đa d ng.
M c dù ngân hàng c ng đã c g ng đa d ng hoá s n ph m ti n g i, nh ng do l m phát ngày m t gia t ng, ng i dân có xu h ng s d ng ti n tích lu , nhàn r i c a mình vào vi c mua ngo i t , vàng, ch ng khoán, b t đ ng s n h n là vi c g i ti t ki m t i các t ch c tín d ng đ h ng lãi. Chính vì v y, vi c phát tri n các s n ph m huy đ ng v n đ đáp ng nhu c u đa d ng c a khách hàng tr nên đ c bi t quan tr ng. Nh n th c đ c đi u này các ngõn hàng th ng m i c ph n luôn phát tri n các s n ph m huy đ ng v n m i đ thuhútkhách hàng ch ng h n nh : ACB v i ti t ki m tích góp d th ng, VIB v i siêu ti t ki m, Techcombank v i ti t ki m vì t ng lai… V i s phát tri n không ng ng v các s n ph m huy đ ng v n c a các ngân hàng th ng m i thìcács n ph m c a BIDV Vi t Namnói chung và Chi nhánh BIDV H ng Hànói riêng v n là các s n ph m truy n th ng nh : Ti t ki m, Ti t ki m d th ng, phát hành trái phi u, k phi u….
- Chính sách lãi su t c a Chi nhánh BIDV H ng Hà còn ph thu c vào BIDV Vi t Nam chính vì v y nhi u th i đi m lãi su t huy đ ng không đ c đi u ch nh k p th i cho phù h p v i xu h ng chung c a th tr ng.
- M ng l i, đi m giao d ch c a Chi nhánh BIDV H ng Hàcòn ítvà ch y u t p trung t i qu n Hai Bà Tr ng là trung tâm th đô nên v p ph i c nh tranh gay g t c a các ngân hàng th ng m i khác trên cùng đ a bàn.
- Ho t đ ng Marketing c a Chi nhánh BIDV H ng Hàcòn y u
Chi nhánh BIDV H ng Hàch a có phòng Marketing ho t đ ng đ c l p nên vi c nghiên c u, phân tích th tr ng, phân đo n khách hàng đ c th c hi n ch a chuyên nghi pvà thi u tính sáng t o, m i ch d ng l i hình th c khuy n m i, ch a chú tr ng t i vi c khuy n tr ng, qu ng bá hình nh. Ch t l ng ph c v ch a t t b ng ngân hàng c ph n. N u nh các Ngân hàng c ph n h u h t đ i ngò giao d ch viên 100% là cán b tr đáp ng đ c tác phong giao d ch nghiêm túc, v n minh, hi n đ i, h ng d n khách hàng chu đáo thì Chi nhánh BIDV H ng Hà nói riêng và BIDV Vi t Nam nói chung v n t n t i nh ng cán b l n tu i, tác phong làm vi c theo c ch c , t v n khách hàng không t t làm t i các qu ti t ki m.
- Tuy đã có b c phát tri n v công ngh nh ng v n ch a đáp ng đ c yêu c u c n thi t. Cáckênh phân ph i hi n đ i v n ch a đ c s d ng m t cách ph bi n. H th ng qu n tr m ng còn g p nhi u s c không ch cácph ng giao d ch mà ngay t i nhi u phòng nghi p v t i Ngân hàng, l i đ ng truy n và máy tính th nh tho ng l i gây ra s ch m tr trong x lý giao d ch, c n tr ph n nào đ n ho t đ ng huy đ ng v n c a chi nhánh.
- Chi phí đ u t phát tri n các d ch v m i mà qua đó thuhútti n g i, nâng cao hi u qu huy đông v n là r t l n. Ví d nh d ch v ATM, m i máy tr giá kho ng 30.000 USD, kèm theo kho ng 10 tri u đ ng/ máy chi phí khác trong quá trình v n hành m i tháng, nh-: thuê đ a đi m, ti n đi n, b o v .
- Ho t đ ng qu n tr và đi u hành huy đ ng v n, kinh doanh v n ch a theo h ng Ngân hàng kinh doanh hi n đ i. Ho t đ ng qu n tr và đi u hành c a Chi nhánh BIDV H ng Hà m c dù đó có nh ng c i ti n đáng k , nh ng v n ch a là mô hình qu n lý h ng vào khách hàng. Vi c qu n lý đ c th c hi n theo t ng nghi p v kinh doanh, ch a theo nhóm khách hàng nên vi c n m b t các nhu c u khách hàng đ phát tri n s n ph m, d ch v c ng nh phát tri n ra th tr ng m i còn h n ch . S ph i h p gi a các b ph n qu n lý, các phòng nghi p v còn ch a đ ng b , nh p nhàng, còn gây phi n hà, m t th i gian cho khách hàng.
+ Nguyên nhân t bên ngoài:
- Ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh BIDV H ng Hà nói riêng và c a ngân hàng th ng m i nói riêng ch u nh h ng l n c a tình hình kinh t xã h i trong và ngoài n c v i s bi n đ ng c a n n kinh t : l m phát, giá c ngày m t leo thang, thiên tai, d ch b nh,… làm nh h ng ph n nào đ n công tác huy đ ng v n.
- Công ngh thông tin ch a phát tri n nh mong mu n. c bi t đ ng truy n c a Ngân hàng ph thu c vào ch t l ng đ ng truy n c a ngành b u chính vi n thông. S ng n m ch ho c t c đ đ ng truy n ch m th ng xuyên x y ra. Vì v y, đã