Do ngân hàng ngày càng thông thoáng trong thủ tục gửi tiên, và thanh toán tiền cho khách hàng cùng chính sách lãi suất của ngân hàng linh hoạt và hợp lý.Nên ngày càng có nhiều khách hàng tham gia gửi tiền tại NH với kì hạn khác nhau . Nhằm thỏa mãn nhu cấu của khách hàng,NH đã đưa ra hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kì hạn.
Với tiền gửi không kỳ hạn khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích an toàn là chủ yếu và hưởng các dịch vụ của ngân hàng. Đối với nguồn vốn này chi phí trả lãi ngân hàng bỏ ra không đáng kể nhưng chi phí trả lãi rất cao. Tiền gửi có kỳ hạn khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích sinh lời là chủ yếu.Nguồn vốn này có tính ổn định cao nhất và ngân hàng phải trả lãi rất cao cho nguồn vốn này .
Nắm bắt được tâm lý khách hàng như vậy, Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thành đã đưa ra nhiều ưu đãi cho khách hàng như: Với tiền gửi tiết kiệm
không kỳ hạn, người gửi có thể rút khi nào họ muốn. Còn với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền khi đến hạn nhưng lại được hưởng mức lãi suất cao hơn. Người gửi tiết kiệm có kỳ hạn có quyền yêu cầu NH thay đổi kỳ hạn tiền gửi của mình, nhập các sổ tiết kiệm lại với nhau, dùng sổ tiết kiệm để thế chấp vay vốn….Đặc biệt hiện nay để cạnh tranh với các NH khác, chi nhánh NH còn cho người gửi tiết kiệm có kỳ hạn, rút tiền trước hạn nếu họ cần. Điều này làm tăng sức hấp dẫn của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Hơn nữa người dân cũng có thể yên tâm hơn khi khoản tiền gửi của mình trong NH được bảo hiểm trong trường hợp NH mất khả năng thanh toán, người gửi vẫn có thể nhận lại toàn bộ hoặc một phần từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi.Chính vì vậy NH đã đạt được một số kết quả dưới đây:
Bảng 2.3 Bảng kết quả HĐV theo kỳ hạn từ năm 2009-2011
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm2009 Năm2010 Năm2011
số tiền Tỷ trọng(%) số tiền Tỷ trọng(%) số tiền Tỷ trọng(%) TG KKH 19 13.57 28.72 15.1 46 17 KH< 12tháng 97 69.28 127.2 66.2 164.7 61 KH>12 tháng 24 17.15 35.8 18.7 59.3 21.96 Vốn huy động 140 191 270
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Qua bảng trên ta thấy tốc độ tăng của tiền gửi không kỳ hạn tăng nhanh trong 3 năm qua. Tiền gửi không kỳ hạn năm 2010 tăng 9.72 tỷ đồng so với năm 2009, tỷ lệ tăng 1.53% . Năm 2011 tiền gửi không kỳ hạn tăng 17.28 tỷ đồng, tăng trưởng 1.97 % so với năm 2010. Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng tại chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thành chủ yếu bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân , tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm của cá nhân.
Tiền gửi có kỳ hạn tăng qua các năm như sau :Trong đó tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng tăng mạnh trong ba năm. Năm 2010 tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng tăng 11.8 tỷ đồng tăng 1.56 % so với năm 2009, năm 2011 tăng 23.5 tỷ tăng 3.26 % so với năm 2010. Và tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống tăng chậm trong ba năm . Năm 2010 tăng 30.02 tỷ đồng so với 2009, năm 2011
tăng 37.5 tỷ đồng so với năm 2010 đồng thời tỷ trọng giảm qua 3 năm. Sở dĩ tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng của khách hàng tăng nhanh trong hai năm vừa qua là do chính sách huy động vốn của ngân hàng.Ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất hấp dẫn đối với khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài nhằm thu hút nguồn vốn ổn định để cho vay phát triển nông thôn huyện miền núi của tỉnh . Tuy tốc độ tăng nhanh nhưng quy mô của khoản tiền gửi có kỳ hạn > 12 tháng vẫn nhỏ hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng. Điều này có thể giải thích do kinh tế xã hội của huyện ngày càng phát triển, trình độ của người dân ngày càng nâng cao.mà hiên nay việc đầu tư vàng lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với gửi tiền vào ngân hàng, thu hút được sự chú ý tầng lớp dân cư trong huyện. Nên khách hàng của chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thành cũng như các ngân hàng trên địa bàn chủ yếu gửi tiền trong thời kỳ ngắn để chờ biến động của giá vàng để đầu tư
