Mất cân đối giữa hoạt động thanh toán nhập khẩu với hoạt động thanh toán xuất khẩu. Giai đoạn 2011- 2013 vừa qua, mặc dù L/C xuất khẩu đã có sự tăng trưởng dần nhưng doanh số L/C nhập khẩu vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thanh toán L/C của toàn chi nhánh. Do mất cân đối trong thanh toán L/C nhập khẩu và xuất khẩu nên nguồn vốn thanh toán L/C nhập khẩu chủ yếu dựa vào nguồn mua bán ngoại tệ và
đi vay. Lý giải cho điều này: tuy Việt Nam đã hội nhập, đã mở cửa với nhiều nước trong khu vực nhưng trong những năm qua nước ta vẫn luôn trong tình trạng nhập siêu. Các doanh nghiệp là khách hàng của chi nhánh Thành Đô chủ yếu vẫn là các doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu.
Thời gian xử lý giao dịch còn chậm: mức độ xử lý các giao dịch chưa cao, phụ
thuộc nhiều vào quy trình, thao tác con người. Thời gian thực hiện giao dịch L/C nhập có thể lên đến 1-3 ngày, L/C xuất là 1-4 ngày.
Sản phẩm dịch vụ chưa phong phú: Các sản phẩm bổ trợ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ mới dừng lại ở các sản phẩm như chiết khấu hối phiếu đòi nợ, tài trợ thương mại ứng trước theo L/C trả chậm, tài trợ nhập khẩu đảm bảo thanh toán bằng lô hàng nhập. Chưa có sự bứt phá, đầu tư nghiên cứu phát triển các sản phẩm tài trợ thương mại mới.
Dịch vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ của BIDV chưa tạo dựng
được thương hiệu riêng, quy mô của dịch vụ còn nhỏ, tiện ích của một số dịch vụ đối với khách hàng chưa cao.
Lượng khách đến ngân hàng thực hiện giao dịch dù có xu hướng tăng lên nhưng vẫn là không đáng kể so với một số ngân hàng khác. Chi nhánh đã có nỗ lực trong việc thu hút khách hàng thực hiện TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ qua BIDV nhưng các chính sách thu hút còn chưa mang tầm chiến lược lớn, chưa mang tính sâu rộng, chưa chú trọng nâng cao thái độ phục vụ khách hàng.
Chưa hoàn toàn chủ động trong việc mua bán ngoại tệ: doanh số thanh toán hàng xuất khẩu cao hơn rất nhiều so với doanh số thanh toán hàng nhập khẩu, nên chi nhánh bán phần lớn ngoại tệ mua được về trụ sở chính, vì vậy việc định tỷ giá mua ngoại tệ 55
với khách hàng chưa phù hợp với mặt bằng tỷ giá của các ngân hàng trên địa bàn mà chủ yếu căn cứ vào tỷ giá mua niêm yết của trụ sở chính. Do đó, hoạt động mua bán ngoại tệ cũng phần nào tùy thuộc vào khả năng mua ngoại tệ của trụ sở chính. Nghiệp vụ mua bán ngoại tệ mặt chưa được triển khai đối với các đồng ngoại tệ mạnh như: EUR, GBP, JPY, CAD,…
Số lượng nhân viên của bộ phận TTQT còn ít: hiện na, bộ phận TTQT của chi nhánh Thành Đô gồm có 5 nhân viên. Trong đó, thực hiện toàn bộ công việc của bộ phận do 04 nhân viên phụ trách, nhân viên còn lại trực tại quầy Western Union. Do đó, các thanh toán viên đảm nhiệm khối lượng công việc nhiều hơn các bộ phận khác. 2.2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại
a. Nguyên ngân chủ quan
BIDV Thành Đô chưa thực hiện xét giảm mức ký quỹ cho khách hàng truyền thống. Điều này chưa đáp ứng được tối đa nhu cầu khách hàng khi tham gia giao dịch. Các thông
tin để quyết định hạn mức miễn giảm ký quỹ cho khách hàng còn hạn chế và hiệu quả còn
rất thấp. Chính nguyên nhân này làm giảm tính cạnh tranh và ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng.
Trong nhiều trường hợp phát hành L/C nhập khẩu, BIDV Thành Đô được nhà xuất khẩu đề nghị chỉ định một ngân hàng khác, chủ yếu là ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam xác nhận khả năng thanh toán. Vì vậy mà BIDV Thành Đô phải tốn một khoản
phí xác nhận cho ngân hàng xác nhận, xác nhận khả năng thanh toán của mình. Loại phí này lẽ ra không nên có, vì nó còn tồn tại là đồng nghĩa với việc chi nhánh Thành Đô cũng như BIDV chưa uy tín và sẽ giảm lợi nhuận hoạt động TTQT theo L/C của chi nhánh. Rủi ro tỷ giá là rủi ro đặc trưng của thương mại quốc tế. Vì vậy mà hạn chế rủi ro tỷ giá luôn được đặt lên hàng đầu trong quan hệ quốc tế. Hiện nay, BIDV Thành Đô thực hiện thanh toán cho một vài đồng tiền chủ chốt như: USD, EUR, AUD nhưng trong đó USD chiếm đến hơn 90% tỷ trọng. Tuy nhiên những năm vừa qua, do ảnh hưởng của các cuộc khủng hoảng kinh tế, bất ổn chính trị nên đồng đô la có nhiều biến động làm cho tỷ giá thay đổi thường xuyên ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và phương thức tín dụng chứng từ nói riêng như gia tăng chi phí thanh toán, giảm thiểu hiệu quả hoạt động thanh toán của chi nhánh cũng như các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Sự kết hợp và tương trợ lẫn nhau giữa các bộ phận có liên quan để tạo nên một dịch vụ khép kín trong hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ chưa tốt: chồng chéo, lỏng lẻo nên đã làm giảm bớt hiệu quả của hoạt động TTQT theo phương thức L/C. 56
Cán bộ ngân hàng được đào tạo nhưng tràn lan không thống nhất từng nghiệp vụ, chưa chuyên sâu, chưa đạt tiêu chuẩn về chuyên môn, ngoại ngữ, luật pháp quốc tế, nghiệp vụ xử lý còn lung túng, khả năng tư vấn cho khách hàng còn hạn chế. Kiến thức về
nghiệp vụ chuyên môn để thực hiện giao dịch và đo lường rủi ro quá yếu kém, chưa có những bộ phận nghiên cứu dự đoán sự thay đổi của tỷ giá trên thị trường. Tổ chức hoạt động TTQT còn phân tán. Trình độ giữa các chi nhánh và hội sở chính có sự cách biệt khá
lớn.
Hệ thống ngân hàng đại lý tuy phát triển nhưng chưa mạnh, mạng lưới ngân hàng phát triển nhanh nhưng chưa được mở rông khắp thế giới nên phải thông qua ngân hàng trung gian, tăng chi phí và mất thời gian.
BIDV Thành Đô đã rất chú ý tới đổi mới công nghệ ngân hàng và có những tiến bộ nhất định, song so với trình độ công nghệ ngân hàng chung của các ngân hàng trong nước và thế giới thì cũng chỉ đạt ở trình độ trung bình. Thông tin quản lý, theo dõi hoạt động TTQT còn nghèo nàn. Sự thiếu thông tin về thị trường trong và ngoài nước, thông tin về bạn hàng, thông tin về sản phẩm,… đã dẫn đến những rủi ro trong hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ.
Công tác áp dụng các chính sách Marketing vào việc thu hút khách hàng vẫn còn hạn chế chưa phát huy hiệu quả. Mặc dù hoạt động marketing đã được chi nhánh chú trọng nhiều hơn nhưng chưa đạt được hiệu quả như mong đợi. Chi nhánh chỉ tìm biện pháp để giữ chân khách hàng mà không chú trọng tìm biện pháp để khai thác những khách hàng tiềm năng khác. Những chiến lượng Marketing như phân tích khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh, thực hiện xúc tiến hỗn hợp vẫn chưa được chú trọng và đánh giá đúng tầm quan trọng.
b. Nguyên nhân khách quan
Nền kinh tế Việt Nam trong năm 2013 vừa qua có quá nhiều khó khăn, ảnh hưởng đến nhiều ngành nghề, các doanh nghiệp gặp khó khăn trong kinh doanh, quay vồn vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế theo L/C của ngân hàng.
Trình độ hiểu biết về phương thức tín dụng chứng từ của các doanh nghiệp kinh
doanh xuất nhập khẩu Việt Nam vẫn còn kém, chưa thực sự nắm rõ luật, tập quán quốc gia cũng như luật và tập quán của quốc gia bạn hàng. Chính điều này đã tạo khó khăn cho các cán bộ TTQT, là nguyên nhân của sự chậm trễ trong quy trình TTQT theo L/C và cũng là nguyên nhân dẫn đến nhiều rủi ro đáng tiếc trong quá trình thanh toán hợp đồng ngoại thương.
57
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của khóa luận đã trình bày khái quát về quá trình hình thành, phát triển và tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng như của chi nhánh Thành Đô.
Cũng trong chương 2, khóa luận đã đề cập tới thực trạng của hoạt động thanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của chi nhánh dựa trên cơ sở lý luận và các chỉ tiêu đánh giá được nêu ra ở chương 1. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ được tính toán, phân tích và so sánh dựa trên các số liệu chính xác của chi nhánh Thành Đô từ năm 2011 đến năm 2013. Từ những kết quả phân tích đó, chương 2 của khóa luận cũng đã nêu ra những kết quả mà chi nhánh Thành Đô đã đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong phương thức thanh toán quốc tế theo phương thức L/C.
58
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thành Đô
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh chung của BIDV Thành Đô
Những năm tới đây, khi mà nhiều ngân hàng nhà nước tiến hành cổ phần hóa,
nhiều ngân hàng nước ngoài có tiềm lực vốn lớn vào Việt Nam thì quá trình cạnh tranh sẽ càng trở nên gay gắt hơn. Do vậy, trước những thách thức về cạnh tranh đó và khó khăn của nền kinh tế, BIDV nói chung và chi nhánh Thành Đô nói riêng sẽ phải nỗ lực không ngừng để đẩy mạnh phát triển các hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh hợp tác với các đối tác chiến lược trong và ngoài nước. Và sau đây là những định hướng phát triển của chi nhánh Thành Đô trong những năm tới:
Tăng cường phát triển tín dụng hợp lý, đồng thời tập trung công tác thu hồi nợ quá hạn, ngăn ngừa nợ quá hạn mới phát sinh, xử lý dứt điểm cac khoản nợ xấu còn tồn đọng.
Tích cực triển khai những sản phẩm mới và các chương trình khuyến mãi nhằm gia tăng tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động.
khách hàng, tăng cường huy động vốn trong dân cư với chính sách lãi suất cạnh tranh. Đẩy mạnh tiếp thị các chương trình tài trợ thương mại để phát triển đồng bộ các mảng nghiệp vụ: tín dụng, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ.
Bảng 0.1. Kế hoạch kinh doanh năm 2014 của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thành Đô
ĐVT: Tỷ đồng Tăng Thực hiện TW giao năm KHKD năm Chỉ tiêu chính trưở năm 2013 ng 2014 2014 (%) Huy động vốn bình 2.440 2.650 3.020 19,2 quân 59 Tăng Thực hiện TW giao năm KHKD năm Chỉ tiêu chính trưở năm 2013 ng 2014 2014 (%) Dư nợ tín dụng 2.274 2.576 2.780
18,2 cuối kỳ Thu dịch vụ ròng 18.7 22 25,4 26,38
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp kết quả kinh doanh của BIDV Thành Đô năm 2013)
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV Thành Đô những năm tới dụng chứng từ tại BIDV Thành Đô những năm tới
Cùng với những định hướng chung trong hoạt động kinh doanh, chi nhánh cũng đề ra các phương hướng cụ thể thúc đẩy hoạt động thanh toán theo phướng thức L/C phát triển như sau:
Đa dạng hóa loại hình L/C được sử dụng, tích cực tư vấn khách hàng trong việc lựa chọn loại hình L/C phù hợp với hình thức kinh doanh xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp.
Phấn đấu cơ cấu thanh toán bằng thư tín dụng đạt tỷ trọng trên 75% trong tổng số thanh toán xuất nhập khẩu, trong đó tín dụng nhập khẩu chiểm 85% và mở rộng đến tất cả các loại hình doanh nghiệp; ứng trước, chiết khấu chứng từ L/C xuất khẩu chiếm 70%. Thúc đẩy chiến lược hướng vào hỗ trợ xuất khẩu, đưa ra nhiều biện pháp tài trợ ngắn hạn cho khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu như cấp tín dụng với lãi suất ưu đãi, thỏa thuận cấp hạn mức tín dụng; tiếp tục tổ chức tư vấn nghiệp vụ xuất nhập khẩu cho khách hàng.
Nghiên cứu mở rộng quan hệ đối ngoại theo hướng có chọn lọc để duy trì quan hệ với các ngân hàng đại lý đã có, phát triển thêm các ngân hàng đại lý mới ở những nơi phát sinh nhiều giao dịch.
Khảo sát, nghiên cứu để có hướng mở văn phòng đại diện ở nước ngoài. Phát triển khối lượng thanh toán xuất nhập khẩu, thu hút khách hàng, đặc biệt là những khách hàng xuất nhập khẩu lớn để tạo nguồn thu ngoại tệ, tăng nguồn thu nhập về kinh doanh ngoại tệ, đảm bảo cung ứng đủ nguồn ngoại tệ cho nhu cầu khách hàng nhập khẩu và trả nợ nước ngoài.
Tiếp tục tăng cường bồi dưỡng kiến thức thương mại quốc tế, luật, thông lệ quốc tế cũng như nâng cao trình độ ngoại ngữ cho cán bộ TTQT để phát triển nghiệp vụ tài trợ thương mại, đặc biệt là về phương thức thanh toán thư tín dụng chứng từ.
60
3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Thành Đô
3.2.1. Giải pháp từ phía BIDV Thành Đô
3.2.1.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ phương thức tín dụng chứng từ
Chi nhánh cần phải tiến hành nghiên cứu các sản phẩm, dịch vụ thanh toán quốc tế đang được các ngân hàng cạnh tranh kể cả ngân hàng nước ngoài đang triển khai; nghiên cứu cụ thể về nhu cầu trong nước để thiết kế những sản phẩm dịch vụ thanh
toán quốc tế phù hợp; nghiên cứu áp dụng giải pháp thương mại điện tử vào thanh toán quốc tế.
3.2.1.2. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ thanh toán (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vai trò của con người trong sự phát triển ngân hàng là không thể phủ nhận bởi nếu một ngân hàng có đội ngũ cán bộ nhanh nhạy sáng tạo trong công việc, có tinh thần tập thể thì chắc chắn ngân hàng đó sẽ phát triển bền vững trên thị trường đầy song gió như hiện nay.
Để có thể phát triển được hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, BIDV Thành Đô đã có một đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình, giỏi chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, am hiểu các luật lệ và tập quán quốc tế; có khả năng tư vấn cho khách hàng trong các hợp đồng ngoại thương, giúp họ chọn lựa các phương thức hợp lý và điều kiện thanh toán có lợi nhất cho khách hàng và chi nhánh. Tuy nhiên, để có thể làm tốt hơn nữa, BIDV Thành Đô cần có những giải pháp như sau:
Tổ chức các lớp đào tạo nội bộ, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cho cán bộ nhân viên vào các ngày cuối tuần. Nội dung đào tạo bao gồm:
Phân tích các điều khoản của Các văn bản thông lệ quốc tế.
Pháp luật và thực tiễn hoạt động ở từng nước để có thể tư vấn được cho khách hàng và tránh rủi ro cho chi nhánh.
Tin học và các phần mềm nghiệp vụ.
Cập nhật về triển vọng phát triển XNK của Việt Nam, tình hình phát triển kinh tế thế giới, các kỹ thuật thanh toán mới được áp dụng,….
Cử cán bộ thanh toán tham gia các lớp tập huấn do BIDV tổ chức hoặc do các