THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KINH TẾ TƯ NHÂN TẠI NHĐT&PT VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC HẢI DƯƠNG
2.1.3.1. Công tác huy động vốn:
Ngân hàng là một chủ thể kinh tế hoạt động trong lĩnh vực tài chính, với đặc trưng cơ bản là “Nhận tiền gửi để cho vay”, do đó nguồn vốn mà ngân hàng huy động được có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Nó đóng vai trò là “đầu vào”, cung cấp năng lực hoạt động và quyết định hiệu quả kinh doanh. Đối với một doanh nghiệp, một chủ thể kinh tế thông thường thì vốn hoạt động chính là vốn chủ sở hữu, vốn Nợ chỉ chiếm tối đa khoảng 50% để đảm bảo vốn an toàn và các chỉ tiêu tài chính nhưng đối với một ngân hàng thương mại thì vốn chủ sở hữu của họ chỉ chiếm dưới 10% và chỉ dùng để mua sắm tài sản cố định và gửi tại Ngân hàng Trung Ương để làm đảm bảo cho, toàn bộ nguồn vốn để kinh doanh là vốn Nợ (tài sản Nợ). Tài sản Nợ của các ngân hàng thương mại khoảng trên 90% tổng nguồn vốn.
Vì vậy nếu nguồn vốn này không đủ đáp ứng cho các nhu cầu đầu tư của ngân hàng thì hoạt động của ngân hàng sẽ không thể hiệu quả được và dễ bỏ lỡ cơ hội đầu tư vì không đảm bảo vốn kinh doanh. Nguồn vốn này phản ánh một cách chính xác nhất về uy tín, tình hình hoạt động kinh doanh và thị phần của ngân hàng trên địa bàn. Nhận thức rõ được tầm quan trọng của nguồn vốn huy động. Để thực hiện tốt nghiệp vụ được đánh giá là quan trọng bậc nhất này, trong thời gian qua NHĐT&PTVN chi nhánh Bắc Hải Dương đã triển khai rất nhiều các sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nhằm thu hút được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Các sản phẩm và dịch vụ mà chi nhánh đã triển khai trong thời gian qua như:
Tiền gửi không kỳ hạn (chủ yếu là tiền gửi thanh toán)
Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn (3, 6, 9, 12, 18, 36 tháng.…). Đặc biệt tại thời điểm cuối năm 2008 đầu năm 2009 nhằm đáp ứng nhu cầu “khát vốn” để đáp ứng các nhu cầu giải ngân và thanh toán cuối năm. Để huy động vốn ngân hàng áp dụng các kì hạn ngắn như 1, 2, 3 tuần.
Trong tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, để thu hút khách hàng, chi nhánh còn áp dụng rất nhiều các gói khuyến mãi cùng những tiện ích đi kèm khác khi khách hàng gửi tiền (Tiết kiệm hưởng lãi suất cao và rút gốc linh hoạt, tiết kiệm cùng quà tặng, tiết kiệm bốc thăm trúng thưởng, …).
Phát hành giấy tờ có giá để huy động tiền gửi của khách hàng. Hình thức này khác với hình thức nhận tiền gửi. Nếu như nhận tiền gửi thì ngân hàng sẽ thụ động hơn trong việc chờ đợi khách hàng tới gửi tiền còn trong phát hành giấy tờ có giá thì ngân hàng chủ động đứng ra huy động nguồn tiền nhàn rỗi của khách hàng. Hình thức phát hành giấy tờ có giá thì chi phí huy động của ngân hàng phải trả sẽ cao hơn. Ngân hàng chỉ phát hành giấy tờ có giá khi có mục đích kinh doanh cụ thể, đã xác đinh được rõ nhu cầu vốn, thường là huy động để phục vụ cho mục đích đầu tư dự án.
Để thấy rõ hơn tình hình của công tác huy động vốn tại NHĐT&PTVN chi nhánh Bắc Hải Dương ta xét bảng số liệu sau: