đỏp ứng tốt nhu cầu của khỏch hàng.
- Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, lói suất cho vay hợp lớ, kỳ hạn và phương thức thanh toỏn phự hợp với chu kỳ kinh doạnh của khỏch hàng nờn đó thu hỳt được một lượng khỏch hành lớn
- Cỏc dự ỏn cho vay vốn sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao.
- Ngoài ra cũn gúp phần thỳc đẩy tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế quốc dõn.
2.4.Đảm bảo tiền vay trong cho vay trung-dài hạn tại ngân hàng:
Bảng 2.10 : Hình thức đảm bảo tiền vay tại NH No & PTNT Hoàng Mai
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Sosánh
2010/2009 Năm 2011 So sánh 2011/2010 Số tiền TL% Số tiền TL% Số
tiền TL% Số tiền TL% Số tiền TL%
Tổng d nợ T-DH 263,3 100 287 100 23,7 9 307,5 100 83,5 29,1 Có TSĐB 239,4 90,9 251,7 87,7 12,3 5,1 273,7 89 22 8,7 Không có TSĐB 23,9 9,1 35,3 12,3 11,4 47,7 33,8 11 -1,5 -4,2
(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH NN & PTNT Hoàng Mai)
3. Đánh giá chung về hoạt động cho vay trung-dài hạn của NH No&PTNTHoàng Mai: Hoàng Mai:
3.1 Kết quả đạt đợc:
- Trong năm qua, cho vay trung dài hạn đó thực hiện phương chõm đổi mới cơ chế, lĩnh vực đầu tư nền kinh tế theo chiều sõu. Ngõn hàng đó cung ứng vốn cho những doanh nghiệp cú tiềm năng mở rộng sản xuất nhưng thiếu vốn.
Nhất là trong giai đoạn hiện nay, cỏc đơn vị rất cần thay đổi và đổi mới thiết bị để làm việc, tăng năng suất và và nõng cao chất lượng sản phẩm thỡ hỡnh thức tớn dụng trung - dài hạn là một giải phỏp đỳng đắn để chuyển hoạt động của của cỏc đơn vị kinh tế. Ngõn hàng đó tạo ra một đội ngũ khỏch hàng truyền thống, cú uy tớn trờn thị trường, quan hệ gần gũi, thõn thiết với ngõn hàng.
-Nhận thức đợc điều đó Ngõn hàng đó tớch cực triển khai thay đổi cơ cấu kinh tế, nõng tỷ trọng cho vay trung - dài hạn trong tổng dư nợ, tập trung đa dạng hoỏ cỏc ngành,cỏc thành phần kinh tế, cú sự khuyến khớch ưu đói với cỏc khỏch hàng truyền thống.
-Ngoài công tác đào tạo những cán bộ giỏi,có tài,có trách nhiệm với công việc,nhiệt tình công tác vào phòng kinh doanh dể đầu t nhng công trình trọng điểm thì Ngân hàng cũng chủ động tiếp cận doanh nghiệp,hớng dấn doanh nghiepj lập hồ sơ vay vốn hợp ly,đúng quy định nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn nhanh chóng,thuận lợi,hỗ trợ tích cực cho sản xuất kinh doanh.
3.2. Tồn tại:
Mặc dù tín dụng trung- dài hạn của ngân hàng NN & PTNT Hoàng Mai đã đạt đơc một số kết quả quan trọng đóng góp vào sự phát triển chung của ngân hàng nhng vẫn còn nhiều tồn tại và hạn chế.
-Thứ nhất :thời gian xột duyệt khoản vay cũng như thủ tục cũn rườm rà
Thời gian xột duyệt một dự ỏn cho vay cũn dài, thủ tục rườm rà vỡ cú
nhiều giấy tờ biểu mẫu được đũi hỏi do vậy nú làm cho cỏn bộ tớn dụng mất thời gian điều tra đồng thời làm cho doanh nghiệp đi vay vốn chỏn nản. Bờn cạnh đú, việc thực hiện qui trỡnh nghiệp vụ cho vay chưa nghiờm tỳc và khoa học nờn dẫn đến việc giải quyết vay cho khỏch hàng cũn c
-Thứ hai : Cụng tỏc thẩm định và một số cỏn bộ làm việc theo nguyờn tắc
chưa linh hoạt
Cú nhiều dự ỏn ngõn hàng cho vay, khõu thẩm định mang tớnh hợp lý hoỏ thủ tục cỏn bộ tớn dụng đó lấy chớnh dự ỏn mà doanh nghiệp trỡnh ngõn hàng vào trong tờ thẩm định của mỡnh mà khụng xem xột cỏc yếu tố với nhiều giỏc độ khỏc nhau. Tức là thời gian hiệu quả kinh tế … chỉ là trờn giấy tờ với cả hai phớa
ngõn hành và khỏch hàng. Do khỏch hàng tỡm mọi cỏch để vay vốn nhưng sản xuất kinh doanh chưa chắc đó đạt hiệu quả như bỏo cỏo, vẫn phỏt sinh tỡnh trạng nợ quỏ hạn.
Đối với cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng cũn chưa cú hỡnh thức khen thưởng thớch đỏng để khuyến khớch và nõng cao trỏch nhiệm trong quỏ trỡnh cho vay.Cỏn bộ tớn dụng là người thực hiện mọi nghiệp vụ tớn dụng từ khõu phõn tớch tớn dụng đến cho vay, thu nợ.Đú là một quỏ trỡnh từ lỳc cho vay đến khi thu hồi cả gốc lẫn lói,điều này đũi hỏi người cỏn bộ tớn dụng phải cú chuyờn mụn cao và co tinh thần trỏch nhiệm.Thực tế mỗi cỏn bộ đều bị xử phạt đối với khoản nợ khụng thu hồi đươc nhưng chưa cú khen thưởng khi họ làm tốt cụng việc của mỡnh.
- Thứ ba: Nợ quỏ hạn của ngõn hàng
Trong nhưng năm gần đõy tỉ lệ nợ quỏ hạn cú xu hướng tăng thể hiện chất lượng cho vay chưa cao. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Thứ tư: Thụng tin chưa thụng suốt
Việc phối hợp, tỡm hiểu thụng tin về khỏch hàng giữa cỏc Ngõn hàng trong và ngoài hệ thống chưa tốt. Dẫn đến tỡnh trạng khụng kiểm soỏt được hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, là nguyờn nhõn dẫn đến nhiều tiềm ẩn rủi ro.
-thứ năm: Quy mụ của cỏc khoản vay trung - dài hạn cũn nhỏ bộ
Số lượng của cỏc dự ỏn cho vay cũn ớt do hỡnh thức tớn dụng chứa đựng rủi ro cao …
-thứ sỏu: Phương thức tớn dụng chưa đa dạng
Mới chủ yếu là cho vay từng lần cho vay theo dự ỏn nờn đó một phần hạn chế cỏc doanh nghiệp vay vốn.
Maketing là yếu tố làm tăng khả năng cạnh tranh của ngõn hàng trong khu vực và cũng là yếu tố khụng thể thiếu trong nền kinh tế thị trường hiện nay.
-thứ tỏm: Nguồn vốn cho vay trung- dài han:
Về nguồn vốn cho vay, chỳng ta đều biết rằng nguồn vốn để ngõn hàng cho vay trung - dài hạn chủ yếu tớnh từ nguồn vốn huy động dưới 12 thỏng của cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn, cỏc nguồn tài trợ, uỷ thỏc từ nước ngoài ngõn hàng thừa vốn nhưng lại thiếu vốn nội tệ, ngoại tệ với kỳ hạn dài để cho vay trung - dài hạn.
3.3 Nguyờn nhõn của những tồn tại:
Nguyờn nhõn chủ quan:
-Ngõn hàng chấp hành quỏ mỏy múc cỏc quy đinh của cấp trờn, cũn ớt linh hoạt, sỏng tạo …..
- Trỡnh độ cỏn bộ cũn cũn bất cập, thiếu kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ, thiếu tớnh chủ động trong cụng việc.
- Mối quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng chưa rộng rói do chưa cú sự hiểu biết lẫn nhau nhiều, cụng tỏc marketing chưa thu hỳt được đụng đảo khỏch hàng.
Nguyờn nhõn khỏch quan:
- Do luật lệ đối với nhiều ngành nghề chưa rừ ràng dẫn đến tỡnh trạng ngõn hàng chưa hiểu rừ khỏch hàng của mỡnh.
-Do sự cạnh tranh gay gắt của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn cựng địa bàn, cũng như sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chớnh toàn cầu.