Quy trình cho vay trungdài hạn tại NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nộ

Hà Nội

Quy trình cấp tín dụng của NHTMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội

Trách nhiệm Bước Qúa trình Chứng từ/ tài

liệu liên quan NV. QHKH NV.TV B1 Quy trình bán hàng NV.TĐ B2 Quy trình thẩm định Cấp thẩm quyền B3 Quy trình phán quyết cấp TD NVHT,KSTD,TTQT , GDV TD, GDV Qũy B4 Quy trình hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết NV QLN, NV.QHKH, NV.TĐ B5 Quy trình quản lý nợ và thu hồi nợ NV.QHKH, GDVTD,NV.TTQT, NV.QLN B6 Quy trình tất toán hồ sơ cấp TD NV.QHKH, NV.TĐ, NV.KSTD, NV.TTQT,NV.QLN B7 Quy trình quản lý hồ sơ TSĐB. Bộ hồ sơ TD

0 (Nguồn: Phòng Hỗ trợ Ngân hàng TMCP Phương Tây chi nhánh Hà Nội)

Thẩm định

Phê duyệt

Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết

Quản lý và thu hồi nợ

Tất toán

Lưu hồ sơ Tiếp thị, thu thập hồ sơ và đề xuất nhu cầu

Bước 1: Tiếp câ ̣n khách hàng/ lâ ̣p hồ sơ đề nghi cấp tín du ̣ng

-Đối tượng thực hiê ̣n: Chuyên viên QHKH, nhân viên Tư vấn.

- Nô ̣i dung thực hiê ̣n: CV QHKH/ Hỗ trợ QHKH tiếp nhâ ̣n hồ sơ, tiếp nhâ ̣n nhu cầu vay vốn của khách hàng lâ ̣p, cung cấp các hồ sơ đề nghi ̣ cấp tín du ̣ng cần thiết theo quy đi ̣nh

Bước 2: Thẩm đi ̣nh tín du ̣ng

- Đối tượng thực hiê ̣n nhân viên thẩm định -Nô ̣i dung thực hiê ̣n:

Sau khi tiếp câ ̣n khách hàng và thu nhâ ̣p các thông tin cần thiết, nhân viên thẩm định tiến hành thẩm đinh/ tái thẩm đi ̣nh các nô ̣i dung:

- Tư cách pháp lý

- Năng lực kinh doanh và tài chính của khách hàng

- Phương án kinh doanh/ dự án đầu tư, mu ̣c đích sử du ̣ng vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng

- Các nguồn vốn tự có, vốn vay khác tham gia vào DA/PA SXKD của khách hàng - Tài sản đảm bảo nợ vay

- Các vấn đề rủi ro có thể phát sinh

Viê ̣c thẩm đi ̣nh tín du ̣ng của nhân viên thẩm định phải được thực hiê ̣n bằng Báo cáo thẩm đi ̣nh

Sau khi hoàn thành bán cáo thẩm đi ̣nh, nhân viên thẩm định trình báo cáo thẩm đi ̣nh và toàn bô ̣ hồ sơ đề nghi ̣ cấp tín du ̣ng lên cấp trên thực hiê ̣n kiểm soát nô ̣i dung thẩm đi ̣nh tín du ̣ng

Trường hợp từ chối cấp tín du ̣ng, nhân viên thẩm định trình báo cáo từ chối cấp tín du ̣ng nê rõ lý do từ chối, trình lãnh đa ̣o phòng ban xem xét

Bước 3: Quyết đi ̣nh/ phê duyê ̣t tín du ̣ng

Cấp có thẩm quyền thực hiê ̣n kiểm soát la ̣i nô ̣i dung thẩm đi ̣nh tín du ̣ng của nhân viên thẩm định

Trường hợp hồ sơ cấp tín du ̣ng vượt ha ̣n mức thẩm quyền phê duyê ̣t của PGD/ Phòng QHKH, sau khi có ý kiến thống nhất của Trường/ Phó PGD/ P. QHKH, CV

QHKH tiếp tu ̣c trình hồ sơ đến Phòng tín du ̣ng/ các cấp thẩm quyền cao hơn sau khi đã có kiểm soát của trưởng phòng GD/ QHKH.

Các cấp phê duyê ̣t thực hiê ̣n các bước phê duyê ̣t cấp tín du ̣ng trong thẩm quyền phê duyê ̣t được Tổng Giám Đốc/HĐQT Sacombank ủy quyền từng thời kỳ

Trường hợp từ chối cấp Tín du ̣ng, nhân viên thẩm định lâ ̣p thông báo từ chối cấp tín du ̣ng gửi khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Lưu hồ sơ trình duyê ̣t cấp tín du ̣ng

Trong vòng 7 ngày sau khi lập hồ sơ ngân hàng phải trả lời cho khách hàng là có cho vay hay không? Đối với các khoản vay lớn thì thời hạn trả lời là 15 ngày.

Bước 4: Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết (giải ngân)

- Đối tượng thực hiê ̣n: Kiểm soát viên tín dụng, giao dịch viên tín dụng, giao dịch viên quỹ, chuyên viên quan hệ khách hàng

- Nô ̣i dung thực hiê ̣n:

Thực hiê ̣n theo quy đi ̣nh giải ngân của Sacombank quy đi ̣nh trong từng thời kỳ. Trường hợp từ chối cấp tín dung: đơn vi soa ̣n thông báo từ chối cấp tín du ̣ng gửi khách hàng

Bước 5: Quản lý và thu hồi nợ

- Đối tượng thực hiê ̣n: nhân viên quản lý nợ, nhân viên quan hệ khách hàng, nhân viên thẩm định, giao dịch viên tín dụng.

Sau khi giải ngân, chuyên viên quan hệ khách hàng phải thường xuyên theo dõi khoản cấp tín du ̣ng, kiểm tra tình hình sử du ̣ng vốn, đôn đốc, nhắc nợ khách hàng, yêu cầu khách hàng thực hiê ̣n các điều kiê ̣n sau giải ngân theo phê duyê ̣t (nếu có).

Đi ̣nh kỳ thực hiê ̣n đánh giá khoản cấp tín du ̣ng, ki ̣p thời phát hiê ̣n các dấu hiê ̣u có thể dẫn đế rủi ro trong viê ̣c trả nợ của khách hàng để có thể xử lý ki ̣p thời nhằm bảo vệ quyền lợi của ngân hàng.

Chuyên viên quản lý tín dụng phối hợp với chuyên viên quan hệ khách hàng trong viê ̣c theo dõi thực hiê ̣n các điều kiê ̣n phê duyê ̣t, bổ sung chứng từ, hồ sơ, thông báo nhắc nợ khách hàng.

Bước 6: Tất toán khoản vay

Thanh lý tín dụng mặc nhiên: là việc chấm dứt hiệu lực của hợp đồng tín dụng khi khoản nợ đã được hoàn trả đầy đủ.

Thanh lý tín dụng bắt buộc: ngân hàng dựa vào các cơ sở pháp lý để tìm kiếm các nguồn bù đắp nhằm xử lý nợ do khách hàng không tự giác thực hiện nghĩa vụ trả

Bước 7: Lưu hồ sơ