Qua phân tích về thực trạng chất lượng tín dụng tại VIB Thủ Đức trong 2 năm 2008, 2009 ta nhận thấy mặc dù PGD đã có nhiều cố gắng trong việc nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn nhưng vẫn bộc lộ một số yếu kém sau:
• Hoạt động tín dụng trung dài hạn của PGD tuy đã có bước tăng trưởng cao nhưng vẫn còn khá nhỏ bé. Hơn nữa, tín dụng trung dài hạn của PGD chỉ giới hạn trong một số phạm vi nhất định. NH chỉ tập trung vào đối tượng KH là cá nhân là chính trong khi các khách hàng là doanh nghiệp mới thường đem đến lợi nhuận cao.
• NH quá thận trọng trong hoạt động tín dụng trung dài hạn. Tỷ lệ tín dụng trung dài hạn luôn được kiểm soát trong một giới hạn an toàn. Do đó, tín dụng trung dài hạn của PGD chiếm vị thế nhỏ bé hơn so với tín dụng ngắn hạn. Như thế thì sẽ bỏ qua rất nhiều nguồn lợi cho NH vì hoạt động tín dụng trung dài hạn luôn mang lại lợi nhuận lớn cho các NH.
• PGD đã không tận dụng hết nguồn vốn huy động được để cho vay trung dài hạn. Lượng vốn nhàn rỗi là khá lớn. NH cần tích cực hơn nữa để sử dụng lượng tiền nhàn rỗi đa dạng hóa các sản phẩm cho vay của mình, từ đó đem lại một khoản sinh
lời không nhỏ cho NH. Một mặt nữa là khả năng thu hồi vốn của NH cũng không được cao. Chứng tỏ công tác cho vay của PGD vẫn chưa thật sự hiệu quả.
• Phương thức tín dụng trung dài hạn của PGD chưa được đa dạng, sản phẩm dịch vụ chưa đạt tới mức cao, mới chủ yếu là cho vay từng lần, vay theo hạn mức và một số ít được cấp tín dụng thấu chi nên đã một phần hạn chế các doanh nghiệp vay vốn. Trong thời gian tới cần có các phương thức mới với cách thức linh hoạt giúp KH tiếp cận vốn dễ dàng.
• Cơ cấu nguồn vốn tuy đã được NH rất chú trọng song vẫn còn những điểm chưa hợp lý. Hiện nay nguồn vốn để NH cho các KH vay chủ yếu là lấy từ nguồn dân cư. Tỷ trọng vốn trung- dài hạn còn thấp, vốn ngoại tệ vẫn chỉ có USD, cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, chưa phù hợp với tính chất thời gian của đồng tiền.
• Việc kiểm soát sau cho vay chưa được tiến hành thường xuyên. PGD mới chỉ kiểm tra các hoá đơn, chứng từ hàng hoá của khách hàng và việc kiểm tra chỉ mang tính định kỳ, theo quý hoặc theo năm. Số lần cán bộ tín dụng đến kiểm tra thực tế tại cơ sở khách hàng còn ít. Có những dự án thời gian dài, tài sản thế chấp bị giảm giá nhưng PGD vẫn không tổ chức định giá lại kịp thời mà thường phải đợi đến cuối năm.
• Hành lang pháp lý chính sách chế độ ban hành chưa kịp thời, chưa phù hợp với điều kiện hiện tại. Những văn bản hướng dẫn quy chế, Quy trình tín dụng của VIB vẫn chưa đầy đủ, chặt chẽ; còn nhiều văn bản chế độ và thực tế phát sinh, PGD còn lúng túng, vướng mắc trong quá trình xử lý phát sinh trong thực tế.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC – NGÂN HÀNG TMCP
QUỐC TẾ VIỆT NAM
3.1 Phương hướng hoạt động của Phòng Giao dịch Thủ Đức – Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong thời gian tới
Năm 2010 sẽ là một năm bản lề trong lộ trình triển khai chiến lược kinh doanh tổng thể của VIB trong giai đoạn 2009 -2013, nhằm đạt mục tiêu trở thành một trong 3 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. PGD Thủ Đức cũng đã định hướng hoạt động của mình theo lộ trình chung này, đồng thời có những bước đi riêng phù hợp với tình hình của PGD cũng như tiếp tục phát huy những thành quả đã đạt được.
Trong thời gian tới PGD sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng cao hnưng thiên về chất lượng hơn là huy động vốn ồ ạt, nguồn vốn huy động thông qua việc đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Trong đó, thê mạnh của PGD vẫn là huy động nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm. Mở rộng công tác cho vay đối với mọi thành phần kinh tế trong địa bàn. Nâng cao năng lực cạnh tranh trên cơ sở chú trọng chất lượng sản phẩm, dịch vụ và công tác chăm sóc khách hàng, luôn gắn chặt lợi ích của VIB với lợi ích của khách hàng.Tăng cường công tác kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng và hạn chế nợ quá hạn gia tăng…
Một số chỉ tiêu cụ thể của PGD Thủ Đức trong năm 2010 là:
+ Đạt mục tiêu tăng trưởng trong năm 2010, tăng trưởng ở tất cả các chỉ tiêu tối thiểu là 50%.
+ Tăng trưởng tín dụng được kiểm soát không quá 25%. Trong đó, tín dụng trung dài hạn vẫn phải đảm bảo tỷ lệ dư nợ theo quy định của hệ thống.
+ Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1% trên tổng dư nợ. Không phát sinh thêm nợ khó đòi từ các khoản cho vay năm 2009.