3.3.3.1. Cần mở rộng hoạt động Marketing.
Với tình hình người dân Việt Nam vẫn còn tâm lý chuộng tiền mặt, dich vụ thẻ chưa được người dân sử dụng nhiều như hiện nay, Agribank Việt Nam cần phải có những chính sách khuyếch trương sản phẩm thẻ. Cần đưa được những tiện ích của sản phẩm thẻ mà Agribank cung cấp tới mọi tầng lớp đối tượng nhằm mở rộng số lượng khách hàng tiềm năng. Ngoài ra Agribank cần chú ý tới các chính sách ưư đãi đối với khách hàng của mình tuỳ theo hạn mức thả mà chủ thẻ sử dụng
3.3.3.2. Có các chính sách thu hút các cơ sở kinh doanh chấp nhận thanh toán thẻ của Agribank. thẻ của Agribank.
Hiện nay, sự cạnh tranh của các ngân hàng trên thị trường thẻ là vô cùng khắc nghiệt. Đã có một số CSCNT của Agribank Việt Nam chuyển sang làm CSCNT cho ngân hàng khác. Điều này cho thấy, chính sách ưu đãi của Agribank đối với CSCNT chưa được thoả dáng so với các ngân hàng khác. Agribank nên có những ưu đãi hơn như: trích % giá trị thanh toán cho CSCNT, giảm tỷ lệ chiết khấu, ưu đãi tín dụng, chú ý hơn tới công tác chăm sóc các đại lý, CSCNT, trang bị máy móc
thiết bị cho các CSCNT và đại lý…. Ngoài ra, cần khuyến kích mở rộng mạng lưới CSCNT và các đại lý trên cả nước.
3.3.3.3. Đa dạng các hình thức thẻ
Cho tới thời điểm này, Agribank đã phát hành được 12 loại thẻ nội địa và thế giới và chấp nhận thanh toán các loại thẻ như: Mastercard, Visacard, Amex, JBC, CUP, Dinnes club. Như vậy có thể nói các dịch vụ về thẻ của ngân hàng là khá đa dạng.
3.3.3.4. Hoàn thiện và đơn giản hoá quy trình phát hành và thanh toán thẻ.
Hiện nay, thẻ tín dụng do Agribank phát hành chủ yếu dựa trên thế chấp và ký quỹ với mức 125% hạn mức thẻ đồng thời quy trình thẩm định phát hành thẻ rất chặt chẽ. Với cách thức này, ngân hàng không lo rủi ro không thu được nợ nhưng lại gây ra nhiều khó khăn cho khách hàng muốn sử dụng thẻ dẫn đến số lượng thẻ bị hạn chế. Khách hàng không chỉ dùng để thanh toán mà còn là phườn thức đẻ tăng tài sản ngắn hạn. Vì vậy thẩm định thẻ nên xét đến tính thu nhập ổn định của khách hàng,uy tin… và coi đó là hình thức bảo đảm (tín chấp) một cách linh hoạt hơn. Ngoài ra, những bất cập trong phát hành thẻ cần được nhìn nhận và phải khắc phục những thủ tục tiếp nhận hồ sơ, trong đó có cả đơn xin phát hành có phê duyệt của giám đốc, thủ tục lưu trữ hồ sơ…. Các quá trình này cần sửa đổi, đơn giản hoá để dễ dàng thận lợi cho khách hàng nhưng vẫn boả đảm tính an toàn, hiệu quả của quá trình phát hành.
3.3.4. Kiến nghị đối với ngân hàng Agribank Triệu Sơn.3.3.4.1.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: 3.3.4.1.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
-Vấn đề nguồn nhân lực trong ngành ngân hàng là hết sức quan trọng,vì vậy việc xây dựng đội ngũ cán bộ làm việc có hiệu quả,am hiểu nghiệp vụ ,có đạo đức nghề nghiệp là rất cần thiết
.-Để đáp ứng được những điều kiện trên,chi nhánh cần có kế hoặch đào tạo cán bộ, tổ chức những đợt tập huấn nhằm nâng cao kỹ năng ,nghiệp vụ cho cán bộ. Đào tạo các lớp kỹ năng tin học, công nghệ thông tin cho cán bộ ngân hàng, đào tạo kiến thức vận hành, sử dụng và bảo quản các thiết bị chuyên dùng cho cho cán bộ phát hành thẻ.
-Phát huy tính năng động, sáng tạo cho nhân viên phát hành thẻ.
-Cải thiện chính sách đãi ngộ cho nhân viên, khuyến khích những nhân viên có hiệu suất làm việc trong hoạt độnh phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tạo điều kiện thuận lợi, phát triển khả năng sáng tạo trong công việc cho cán bộ phát hành và kinh doanh thẻ.
-Chú ý tới công tác chăm lo tới đời sống công nhân viên của ngân hàng để họ hoàn thầnh tốt nhiệm vụ của mình…
3.3.4.2. Tạo những hình thức khuyến mại để thu hút khách hàng:
-Liên hệ với các công ty, cơ quan, xí nghiệp bảo lãnh cho công nhân viên của mình mở thẻ tại ngân hàng.
-Kiến nghị với ngân hàng cấp trên, đầu tư xây dụng cơ sở, các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ
-Tổ chức những đợt rút thăm trúng thưởng cho những khách hàng sử dụng thẻ của chi nhánh.
-Miễn phí làm thẻ thanh toán cho khách hàng vào một số đợt, hoặc khi khách hàng có số lượng tiền gửi nhiều cũng áp dụng chính sách miễn phí phát hành thẻ.
-Có những chính sách tri ân tuỳ theo hạn mức đối với khách hàng
3.3.4.3. Đơn giản hóa quy trình phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh ngân hàng. ngân hàng.
Hiện tại quy trình thu nhận, xử lí hồ sơ xin mở thẻ và quy trình thanh toán thẻ tín dụng tại ngân hàng còn nhiều bất cập. Đang còn cứng nhắc, phụ thuộc quá vào các quy định chế tài, chưa linh động. Vì vậy, cần có những thay đổi, chỉnh lí phù hợp hơn với cơ chế và xã hội ngày nay.
KẾT LUẬN
Thẻ thanh toán với nhiều tiện ích đem lại cho chủ thẻ, cho Ngân hàng và cho nền kinh tế đã trở thành một phương tiện thanh toán phổ biến trên thế giới và trở nên không thể thiếu trong một xã hội văn minh, hiện đại với một nền kinh tế phát triển. Đặc biệt là trong ngành kế toán việc trả lương qua thẻ đã đem lại rất nhiều tiện ích nó có thể rút ngắn được thời gian đi lại để lấy tiền lương của công ty và cũng tránh được tình trạng tị nạnh gây mất đoàn kết về tiền lương của nhân viên vì thẻ ATM giúp bảo mật thông tin về tiền lương của từng cá nhân. Nhìn nhận một cách tổng quát thì phát triển sử dụng thẻ sẽ làm giảm đáng kể lượng tiền mặt trong lưu thông, đồng thời là công cụ kích cầu có hiệu quả và ở chừng mực nhất định, có tác dụng kích thích phát triển sản xuất, phát triển còn giúp Nhà nước kiểm soát được thu nhập và chi tiêu của dân chúng. Đối với các ngân hàng, phát triển thẻ đem lại nguồn thu dịch vụ tương đối cao và ổn định, phân tản rủi ro. Tuy nhiên việc sử dụng thẻ vẫn còn những thiếu sót nhỏ như hệ thống máy còn ít chất lượng vẫn chưa được đảm bảo, khi mất điên máy ngừng hoạt động….. Thị trường thẻ Việt Nam ngay từ những buổi đầu và cho đến nay đã gặp không ít khó khăn do thói quen dùng tiền mặt trong dân cư vẫn còn khá phổ biến không dễ gì thay đổi trong một sớm một chiều, việc tham gia vào thị trường thẻ đòi hỏi phải đầu tư nhiều công sức và chi phí mà không Ngân hàng nào cũng có thể đáp ứng được, hơn nữa hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng lại chưa ổn định và đồng bộ. Tuy nhiên, thị trường thẻ Việt Nam trong tương lai có tiềm năng phát triển là điều không thể phủ nhận khi mà Việt Nam đang trong tiến trình hội nhập và phát triển, kinh tế ngày càng phát triển, đặc biệt là nhu cầu đi du học và du lịch ngày càng tăng. Mặt khác, xu thế cạnh tranh trong tương lai sẽ vẫn tiếp diễn vì ngày càng có nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ. Với chuyên đề tốt nghiệp: “Thực trạng về hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Triệu Sơn tỉnh Thanh Hoá giai đoạn 2011-2013” đã giải quyết được một số vấn đề sau:
Phân tích những cơ sở lý luận về sự hình thành và phát triển của hình thức thanh toán thẻ
Phân tích cụ thể quy trình tổng quát của nghiệp vụ phát hành, sử dụng thanh toán thẻ và phân tích những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh thẻ của các Ngân hàng.
Trên cơ sở phân tích số liệu, tình hình thực tế hoạt động của nghiệp vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng AGRIBANK Triệu Sơn, chuyên đề đã nêu ra những hạn chế chủ yếu trong hoạt động kinh doanh và phát triển nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ tại ngân hàng AGRIBANK Triệu Sơn.
Chuyên đề tốt nghiệp rút ra nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại trên.
Đưa ra giải pháp đối với ngân hàng AGRIBANK Triệu Sơn. và một số kiến nghị đối với các cơ quan chức năng nhằm phát triển hình thức thanh toán thẻ ở Việt Nam. Để phát triển thị trường thanh toán thẻ cần phải có sự quan tâm, nỗ lực từ nhiều phía và có những đầu tư nhất định như khoá luận đã trình bày. Em Cảm thấy tin tưởng rằng với định hướng đúng đắn của Đảng và Nhà nước, sự quan tâm của các cấp, các ngành và của bản thân Ngân hàng, trong những năm tới thẻ thanh toán do ngân hàng AGRIBANK Triệu Sơn phát hành sẽ phát triển mạnh và vững chắc. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng với sự giúp đỡ tận tình của các cô, các chú, các anh, các chị cùng với sự hướng dẫn tận tình của chị Lê Thị Hà Thu, cùng các thầy cô giáo trong khoa đã giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Do còn nhiều hạn chế về mặt kiến thức cũng như thực tiễn nên bài viết của em vẫn còn nhiều thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy các cô, bạn bè để em có thể củng cố hơn nữa kiến thức của mình cũng như hoàn thành tốt hơn chuyên đề tốt nghiệp
TÀI LIỆU THAM KHẢO (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng Agribank Triệu Sơn qua các năm 2011-2013.
2. Báo cáo lợi nhuận hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank triệu sơn. 3. Quyết định số: 1626/QĐ/NHNo-TCKT ngày 21/08/2008 của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam.
5. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, trường ĐHCN TP.HCM, chương 06.
NHẬN XÉT
( Của giảng viên hướng dẫn )
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Ngày ….. tháng …. Năm 2014
Giảng viên hướng dẫn
NHẬN XÉT
( Của cơ quan thực tập )
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Ngày ….. tháng …. Năm 2014 T.M ĐƠN VỊ ( Ký tên và đóng dấu )