Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng
2.2.2 Thực trạng rủi ro trong phương thức TDCT tại chi nhánh Thanh Trì
Thanh toán quốc tế là lĩnh vực mới đối với chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì nên hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT cũng được xem là mới đối với chi nhánh. Thời gian hoạt động chưa nhiều nên chi nhánh chưa có nhiều kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế. Lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh hiện tại vẫn còn hạn chế. Vì vậy, chi nhánh chưa thực sự có được những hợp đồng thanh toán quốc tế với giá trị lớn.Thông thường, chi nhánh chỉ thực hiện các giao dịch thanh toán TDCT không mấy phức tạp. Hơn nữa, nhân viên lại rất cẩn trọng nên rủi ro là rất ít. Tuy nhiên, ở đây cần lưu ý một số rủi ro mà các NH thương mại thường gặp khi sử dụng phương thức thanh toán TDCT: - Khách hàng đến làm đơn xin mở L/C nhưng sau đó lại đến xin hủy L/C. Mặc dù vẫn được hưởng phí nhưng uy tín của NH bị giảm sút.
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa Ngân hàng
- Rủi ro trong khâu đánh giá, phân loại khách hàng, xác định tỷ lệ ký quỹ. Tránh để rơi vào tình trạng bị người nhập khẩu kéo dài thời gian thanh toán, gây ứ đọng vốn.
- Rủi ro trong khâu kiểm tra bộ chứng từ: Các NH thường mắc phải rủi ro khi kiểm tra vận đơn và hối phiếu. Thông thường là các lỗi như:
Đối với vận đơn:
+ Các thông tin về người gửi hàng, nhận hàng, người được thanh toán không phù hợp với quy định của L/C
+ Các thay đổi , bổ sung trên vận đơn không có xác nhận của người nhận + Vận đơn thiếu tính xác thực do người lập vận đơn không nêu rõ tư cách pháp lý với trách nhiệm của người chuyên chở lô hàng này
+ Số L/C, ngày mở không chính xác
+ Điều kiện đóng gói và ký mã hiệu hàng hóa không đúng theo quy định của L/C
Đối với hối phiếu:
+ Không chính xác các bên có liên quan + Chưa ký hậu
+ Số tiền trên hối phiếu bằng số, chữ không khớp nhau, khác so với hóa đơn + Ngày ký phát hối phiếu quá hạn hiệu lực L/C
+ Số L/C, ngày mở L/C ghi trên hối phiếu không chính xác
- Rủi ro trong khâu thanh toán: NH mở L/C có thể bị phạt do thanh toán chậm gây mất uy tín cho NH.
- Rủi ro đạo đức: khi khách hàng bị mất khả năng thanh toán không thể thực hiện chi trả hoặc cố tình không thanh toán cho NH.
CHƯƠNG 3