3.3.1 Đối với nhà nước
Cú thể núi chủ trương, chớnh sỏch của nhà nước ta cũn thiếu đồng bộ và thường xuyờn thay đổi, do đú để tạo một mụi trường tốt hơn cho hoạt động của cỏc ngõn hàng cũng như của cỏc doanh nghiệp khỏc trong thời gian tới, nhà nước cần:
- Nhà nước cần cú quy hoạch tổng thể, theo từng ngành, từng vựng, trỏnh đầu tư tràn lan với những quy mụ nhỏ.
Thực tế trong những năm qua cho thấy những định hướng của Nhà nước là rất đỳng đắn, tuy nhiờn trong quỏ trỡnh triển khai thực hiện đó phỏt sinh ra
của Nhà nước , khi nhận thấy một lĩnh vực nào đú cú hiệu quả kinh tế thỡ cỏc ngành, cỏc địa phương ồ ạt tập trung đầu tư vào lĩnh vực đú dẫn đến hậu quả khi cỏc nhà mỏy đú ra đời làm tăng cung của một mặt hàng lờn một cỏch đột biến gõy ứ đọng hàng khụng tiờu thụ được, khụng cú nguồn trả nợ cho Ngõn hàng...mà hậu quả là hàng loạt cỏc doanh nghiệp khụng đủ khả năng trả nợ đỳng như cam kết phải gia hạn nợ, gión nợ... Làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của cỏc Ngõn hàng Thương mại.
- Tăng cường quản lý, gắn trỏch nhiệm cụ thể của cỏ nhõn, tổ chức và ngăn trặn tham những trong hoạt động đầu tư.
Lĩnh vực đầu tư xõy dựng cơ bản rỏt phức tạp, liờn quan đến nhiều ngành, nhiều địa phương và nhiều lĩnh vực chuyờn mụn. Trong hoạt động đầu tư bộc lộ khụng ớt những nhược điểm . Cỏc cụng trỡnh xõy dựng khụng đảm bảo chất lượng, cụng trỡnh thi cụng khụng đảm bảo tiến độ, nhiều dự ỏn đầu tư đó khụng phỏt huy hiệu quả đặc biệt nhiều tiờu cực trong quỏ trỡnh thực hiện đầu tư. Vai trũ của cỏc cấp, cỏc ngành quản lý, đặc biệt vai trũ của chủ đầu tư trong quỏ trỡnh thực hiện đầu tư rất lớn song trỏch nhiệm của cỏc tổ chức cũng như cỏ nhõn chưa được quy định rừ ràng. Do đú, tăng cường quản lý, gắn trỏch nhiệm cụ thể của từng cỏ nhõn, tổ chức, hạn chế và đi đến chấm rứt tham những trong hoạt động đầu tư sẽ gúp phần tăng hiệu quả của hoạt động tớn dụng đầu tư.
- Nghiờn cứu và tăng tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cú thể được sử dụng để cho vay trung, dài hạn lờn, để cỏc ngõn hàng cú thể chủ động hơn trong việc sử dụng vốn, giảm tỡnh trạng đọng vốn trong cỏc NHTM
- Nhà nước cần hoàn thiện cỏc văn bản để cụng ty mua bỏn nợ đi vào hoạt động qua đú giải phúng vốn tồn đọng tớch tụ qua cỏc năm, cỏc tài sản cầm cố thế chấp mà ngõn hàng đang giữ
- Đối với cỏc DNNN làm ăn khụng cú hiệu quả đề nghị Nhà nước cú biện phỏp thớch hợp nhắm cơ cấu lại doanh nghiệp, tiến hành cố phẩn húa. Nhà nước cần cú cỏc văn bản cụ thể chỉ đạo giỳp cỏc doanh nghiệp đấy mạnh cụng tỏc này. Cỏc doanh nghiệp này sau khi cố phấn húa sẽ là 1 khỏch hàng tiềm năng của ngõn hàng.
- Đẩy mạnh cụng tỏc thụng tin cho cỏc nhà đầu tư.
- Hoàn thiện cơ chế vận hành chớnh sỏch tiền tệ quốc gia.
- Cần tăng cường cỏc biện phỏp để giữ ổn định tỡnh hỡnh chớnh trị, kinh tế, tạo mụi trường tốt cho cỏc ngõn hàng hoạt động, cạnh tranh lành mạnh.
- Trong thời gian vừa qua, hoạt động kinh doanh của cỏc Ngõn hàng cú nhiều vấn đề nổi cộm, nhiều vụ đổ bể tớn dụng với quy mụ lớn, thời gian dài trong xó hội đó ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động Ngõn hàng núi chung và hoạt động tớn dụng đầu tư núi riờng. Một trong rất nhiều nguyờn nhõn đú là sự tiếp tay của cỏn bộ Ngõn hàng. Để nõng cao vai trũ quản lý nhà nước, Ngõn hàng Nhà nước cần tăng cường và cải tiến cụng tỏc kiểm soỏt trong quỏ trỡnh hoạt động kinh doanh Ngõn hàng, đặc biệt sử dụng đội ngũ cỏn bộ cú năng lực để kiểm tra, giỏm sỏt.
- Ngõn hàng Nhà nước với vai trũ là trung tõm thanh toỏn cần nghiờn cứu mở rộng cỏc nghiệp vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt và ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào hoạt đụng thanh toỏn một cỏch đồng bộ, hiện đại.
- Phỏt triển trung tõm thụng tin khỏch hàng CIC: Trung tõm này cú trỏch nhiệm thu thập và cung cấp thụng tin một cỏch đầy đủ kịp thời cà chớnh xỏc về doanh nghiệp, tỡnh hỡnh kinh tế sản xuất trong và ngoài nước cho cỏc NHTM và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Nẵm giữ toàn bộ thụng tin cần thiết về cỏc chỉ tiờu tài chớnh, hệ số an toàn vốn, khả năng thanh toỏn…từ đú đỏnh giỏ từng doanh nghiệp về mức độ an toàn của vốn ngõn hàng khi cho vay.
- Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay, xử lý tài sản bảo dảm và hiện đại húa cụng nghệ ngõn hàng: Hoàn thiện cỏc văn bản phỏp luật cú liờn qua, ỏp dụng thống nhất cho toàn bộ hệ thống ngõn hàng. Nới lỏng cỏc quy định về điều kiện vay vốn để tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng thương mại phỏt huy được hiệu quả của mỡnh,
3.3.3 Đối với BIDV Phỳ Thọ.
Phỳ Thọ là một tỉnh trung du, kinh tế chưa thực sự phỏt triển, thu nhập dõn cư trờn địa bàn cũn thấp, cụng tỏc huy động vốn trờn địa bàn khú khăn. Đề nghị Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cú chớnh sỏch về vốn, về lói suất và nhu cầu ngoại tệ để đỏp ứng nhu cầu phỏt triển kinh tế trờn địa bàn.
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam thường xuyờn đỳc rỳt kinh nghiệm, xõy dựng cỏc tiờu chuẩn, đặc biệt cỏc chỉ tiờu tổng hợp trong lĩnh vực đầu tư, thụng tin tới cỏc Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển làm cơ sở khi quyết định đầu tư.
Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam cần khẩn trương ỏp dụng những thành tựu khoa học kỹ thuật vào trong hoạt động Ngõn hàng và triển khai rộng khắp tới cỏc tỉnh, thành phố cú tiềm năng phỏt triển để khai thỏc triệt để cỏc tiềm năng, thế mạnh của từng địa phương.
3.3.4 Đối với Ủy ban Nhõn dõn tỉnh Phỳ Thọ.
hầu hết cỏc doanh nghiệp địa phương cú năng lực tài chớnh cũng như năng lực lựa chọn phương ỏn khả thi cũn hạn chế. Cỏc dự ỏn đầu tư chủ yếu là cải tạo sửa chữa hoặc với quy mụ nhỏ. Vỡ vậy, Uỷ Ban Nhõn dõn tỉnh cần nhanh chúng tiến hành sắp xếp lại cỏc doanh nghiệp Nhà nước, tiến hành phương ỏn cổ phần hoỏ, cho thuờ, giao, khoỏn nhằm nõng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động kinh doanh của cỏc doanh nghiệp địa phương, từ đú cú điều kiện để mở rộng đầu tư cú hiệu quả hơn.
Uỷ Ban Nhõn dõn tỉnh phải quy hoạch tổng thể cú sự kết hợp với cỏc thành phần kinh tế Trung ương và kinh tế địa phương để trỏnh tỡnh trạng như sản phẩm đường sau đầu tư, khụng cú vựng nguyờn liệu, khụng đủ nguyờn liệu cho nhà mỏy hoạt động. Trỏnh tỡnh trạng chồng chộo một tỉnh nhiều nhà mỏy sản xuất ra sản phẩm cựng loại khụng cú sức tiờu thụ .
Nhiều dự ỏn đầu tư sau khi đi vào sản xuất người điều hành đó khụng chấp hành đỳng cỏc nội dung của dự ỏn từ khõu tuyển dụng lao động, sử dụng quản lý, đó làm cho dự ỏn đầu tư khụng phỏt huy được hiệu quả. Uỷ ban nhõn dõn tỉnh cần phải tăng cường kiểm tra, quản lý việc chấp hành cỏc nội dụng của dự ỏn đầu tư cú biện phỏp hỗ trợ thỏo gỡ khú khăn ngay từ khi dự ỏn bước vào sản xuất . Trong thực tế, nhiều dự ỏn trong quỏ trỡnh đầu tư cũn nhiều thủ tục xõy dựng cơ bản, quỏ trỡnh triển khai chậm, sau khi đi vào khai thỏc cũn thiếu vựng nguyờn liệu. Uỷ ban nhõn dõn tỉnh phải cú những giải phỏp đồng bộ để cỏc dự ỏn sau đầu tư đi vào hoạt động cú hiệu quả.
KẾT LUẬN
Trong thời kỳ hội nhập nền kinh tế quốc tế, vốn tớn dụng trung, dài hạn phục vụ phỏt triển kinh tế xó hội đang là vấn đề cực kỳ quan trong và cấp bỏch để phỏt triển kinh tế nước ta. Khi mà hoạt động tớn dụng vẫn đang chiếm hầu như toàn bộ quỏ trỡnh hoạt động của cỏc Ngõn hàng thương mại thỡ việc nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng núi chung và chất lượng tớn dụng trung, dài hạn núi riờng là vấn đề hết sức núng bỏng là sự sống cũn của cỏc Ngõn hàng thương mại trong giai đoạn hiện nay.
Thụng qua việc nghiờn cứu về thực trạng chất lượng hoạt động tớn dụng trung, dài hạn tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam - Chi nhỏnh Phỳ Thọ qua cỏc năm gần đõy, Chuyờn đề thực tập tốt nghiệp này đó hoàn thành nhiệm vụ:
1- Hệ thống hoỏ những vấn đề lý luận về chất lượng tớn dụng trung, dài hạn của Ngõn hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường.
2- Đó phõn tớch và làm rừ được thực trạng về hoạt động tớn dụng trung, dài hạn và chất lượng tớn dụng trung, dài hạn, nờu lờn được những nguyờn nhõn và tồn tại trong hoạt động tớn dụng trung, dài hạn của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển – Chi nhỏnh Phỳ Thọ
3- Qua phõn tớch Chuyờn đề đó nờu bật được những tồn tại tập trung xung quanh những vấn đề chi phối đến chất lượng tớn dụng trung, dài hạn. Từ đú đó đưa ra cỏc giải phỏp cụ thể đối với hoạt động Ngõn hàng, những kiến nghị với cỏc cơ quan quản lý Nhà nước và Ngõn hàng.
Hoàn thành bản Chuyờn đề này, em hi vọng được đúng gúp một phần nhỏ bộ kiến thức của mỡnh vào việc nõng cao chất lượng tớn dụng trung, dài hạn tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển – Chi nhỏn Phỳ Thọ. Tuy nhiờn, vỡ đõy là một vấn đề rộng và phức tạp nờn qỳa trỡnh hoàn thành khụng trỏnh khỏi khiếm khuyết. Em rất mong nhận được những ý kiến đúng gúp quý bỏu của cỏc thầy cụ giỏo và cỏc bạn quan tõm tới lĩnh vực này nhằm tiếp tục hoàn thiện hơn nữa đề tài nghiờn cứu.
Em xin chõn thành cảm ơn sự giỳp đỡ và chỉ bảo õn cần của cỏc thầy, cụ giỏo trong khoa Khoa học Quản lý, cỏc anh chị Phũng Quan hệ khỏch hàng Doanh nghiệp - Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển chi nhỏnh Phỳ Thọ đó giỳp đỡ em thực hiện đề tài này. Đặc biệt em xin cảm ơn PGS. TS Lờ Thị Anh Võn đó tận tỡnh hướng dẫn em trong quỏ trỡnh hoàn thành chuyờn đề thực tập.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] - Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh, bỏo cỏo thống kờ của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển tỉnh Phỳ Thọ năm 2008, 2009, năm 2010.
[2] - Cõn đối nội bảng, ngoại bảng, bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển tỉnh Phỳ Thọ năm 2008, 2009, năm 2010.
[3] - Phương hướng hoạt động của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển tỉnh Phỳ Thọ năm 2011.
[4] - Sổ tay tớn dụng Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam.
[5] - Cỏc văn bản, qui chế của Thống Đốc Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt nam về tớn dụng trung, dài hạn.
[6] - Trương Quốc Cường, Trần Trọng Sinh ( 2000) “ Tài trợ dự ỏn” Nhà xuất bản Thống kờ
[7] - Hồ Diệu ( 2000) “Tớn dụng Ngõn hàng”, Nhà xuất bản Thống kờ
[8] - Mục tiờu phỏt triển kinh tế của Phỳ Thọ năm 2010 đến 2015, 2016 đến 2020.
[9] -Tạp chớ Ngõn hàng - Ngõn hàng Nhà nước, cỏc năm 2009, 2010.
[10] - Tạp chớ Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam năm 2008, 2009, 2010
[11] - Văn kiện đại hội đại biểu Đảng bộ tỉnh Phỳ Thọ lần thứ XVII. [12] - Tổng quan về ngõn hàng thương mại thuvienluanvan.com/decuong