Chi nhánh và phòng giao dịch
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Bắ cÁ
Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta phải đối mặt với rất nhiều khó khăn thử thách. Đó là do ảnh hưởng tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính khu vực; sự suy giảm tốc độ tăng trưởng và phát triển nền kinh tế Mỹ và Thế giới.
Cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu dẫn đến những xáo động đầy kịch tính về thị trường, tỷ giá, đầu tư và thương mại. Biến đổi khí hậu ngày càng làm cho thời tiết trở nên bất lợi hơn cho nông nghiệp, thiên tai xuất hiện với tần số cao hơn, sức tàn phá mạnh hơn, mùa màng thất bát, chi phí cho canh tác nông nghiệp tăng lên. Dịch bệnh (như cúm A/H1N1) cũng ảnh hưởng bất lợi đến tăng trưởng kinh tế trên quy mô toàn cầu (du lịch và hành khách hàng không giảm sút).
Các biến động đó đã tác động đến kinh tế Việt Nam, làm bộc lộ rõ hơn những yếu kém về chất lượng và sự mất cân đối của nền kinh tế đang tiếp tục hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế toàn cầu. Cố gắng đạt tốc độ tăng trưởng cao trong điều kiện khó lường như vậy đòi hỏi những nỗ lực căng thẳng hơn, quan hệ chi phí-hiệu quả không được như dự kiến và rủi ro cũng lớn hơn.
Tổng kết tình hình kinh tế trong năm 2009, Chính phủ đã trình ra Quốc hội những thành tích đáng trân trọng: tăng trưởng GDP 5,2%, trên mức trung bình khu vực song là mức thấp nhất từ một thập kỷ. Lạm phát được duy trì ở mức dưới hai con số. Xóa đói giảm nghèo giảm xuống 11%, nhanh hơn cả lộ trình cam kết thực hiện mục tiêu Phát triển Thiên niên kỷ (MDG) là một điều đáng ngạc nhiên do được tính dựa trên chuẩn nghèo cũ, đã lạc hậu nhiều vì lạm phát. Cộng đồng quốc tế cũng ca ngợi thành tựu của Việt Nam về duy trì bình đẳng trong thu nhập thông qua chỉ số GINI và giảm nghèo rất ấn tượng trong khu vực nông thôn, theo những báo cáo chính thức của Chính phủ.
Những thành tựu đó đạt được nhờ có một nền nông nghiệp không chỉ bảo đảm an toàn lương thực mà còn đóng góp to lớn vào xuất khẩu, doanh nghiệp tư nhân năng động, người dân chịu đựng gian khổ và những nỗ lực của Chính phủ.
Về phía ngành Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đổi mới mạnh mẽ việc điều hành chính sách tiền tệ, cơ cấu lại hệ thống các Ngân hàng thương mại theo chỉ đạo của Đảng và Nhà nước. Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban cố vấn, Ban điều hành và toàn thể nhân viên Bắc Á đã đang từng bước khắc phục những khó khăn, khôi phục lòng tin nơi khách hàng, nâng cao uy tín trên thị trường.
Với một hướng đi đúng đắn, liên tục trong những năm gần đây ngân hàng đã có những kết quả gặt hái được rất thành công,con số lợi nhuận ngày càng tăng.Kết quả hoạt động kinh doanhh của ngân hang trong những năm qua:
Bảng 1. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Đơn vị :Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tổng thu 606949.43 1360403.298 1789043.563
Tổng chi 378083.12 1131350.685 1387902.342
Lãi 228866.31 229052.613 401141.221
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh
Biểu đồ 1
Để đạt được kết quả trên là sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng Bắc Á trên tất cả các hoạt động nghiệp vụ. Ta có thể xem xét tình hình hoạt động qua các nghiệp vụ sau:
2.1.4.1 Tình hình huy động vốn
Tổng nợ phải trả của Ngân hàng đạt 6.529 tỷ đồng, giảm 4.573 tỷ đồng so với cuối năm 2007, tương đương giảm 41%. Trong đó: Tiền gửi của các Tổ chức tín dụng đạt 2.676 tỷ đồng; Tiền gửi khách hàng đạt 3.663 tỷ đồng; Nhận vốn tài trợ, ủy thác 20,6 tỷ đồng
. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng đã có sự thay đổi rõ rệt về chất lượng và số lượng. Tỷ trọng nguồn vốn huy động trên thị trường lien ngân hàng giảm mạnh
trong khi nguồn vốn huy động từ dân cư và doanh nghiệp tăng lên và ngày càng chiếm tỷ trọng lớn hơn.
Huy động từ các Tổ chức tín dụng khác đạt 2.676 tỷ đồng, giảm 5.911 tỷ đồng, tương đương giảm 69% so với đầu năm. Với chủ trương giảm số dư và tỷ trọng huy động từ thị trường liên ngân hàng được Ngân hàng Bắc Á quán triệt thực hiện với kết quả so với đầu năm là đã giảm đáng kể số dư và giảm tỷ trọng đầu năm từ 70% xuống còn 33% trên tổng nguồn vốn.
Việc giảm số dư và tỷ trọng huy động liên ngân hàng góp phần bảo đảm nền tảng vốn ổn định, giảm sự phụ thuộc vào thị trường dễ biến động, tránh sự đe dọa khả năng thanh khoản khi thị trường diễn biến phức tạp.
Trong khi đó nguồn vốn huy động từ dân cư và doanh nghiệp đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ. Tổng số dư huy động từ thị trường này đạt 3.663 tỷ đồng, tăng 1.408 tỷ đồng, tương đương tăng 62% so với đầu năm.
Trong đó Tiền gửi tiết kiệm đạt 3.125 tỷ đồng, tăng 1.472 tỷ đồng, tương đương 89,1% so với đầu năm. Huy động vốn từ các doanh nghiệp tăng mạnh lên đến 538 tỷ đồng sau khi
Ngân hàng chú trọng vào hoạt động thu hút nguồn vốn của các doanh nghiệp, đặc biệt là các định chế tài chính như công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty tài chính...
Ngân hàng Bắc Á cũng đã triển khai thành công hai chương trình khuyến mại lớn là chương trình “Tri ân khách hàng mừng sinh nhật Bắc Á” và chương trình “Căn hộ hạnh phúc”. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng đã triển khai chương trình “Chăm sóc khách hàng VIP” với việc tặng thẻ khám bệnh miễn phí tại Bệnh viện FV Sài Gòn và Bệnh viện Việt Pháp Hà Nội cho các khách hàng có số dư tiền gửi lớn.
Các chương trình khuyến mại đã được thực hiện thành công với kết quả là gia tăng mạnh số vốn huy động và quảng bá hình ảnh tới đông đảo khách hàng.
Bên cạnh mục đích quảng bá hình ảnh, các chương trình khuyến mại cũng được xem là một thông điệp nói lời tri ân đối với các khách hàng gắn bó và ủng hộ Ngân hàng Bắc Á trong thời gian qua.
Nguồn vốn huy động từ dân cư và doanh nghiệp luôn được xem là nền tảng cho Ngân hàng triển khai các hoạt động kinh doanh, do vậy Ngân hàng Bắc Á luôn chú trọng các chính sách để gia tăng nguồn vốn từ thị trường này để tạo cơ sở vững chắc cho các bước phát triển cao hơn.
a.Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay của Ngân hàng Bắc Á tiếp tục tăng trưởng trong năm 2008, tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 6.481 tỷ đồng, tăng 1.772 tỷ đồng, tương đương tăng 38% so với đầu năm. Trong đó: Dư nợ ngắn hạn 3.297 tỷ đồng (chiếm 51%); Dư nợ trung hạn 2.507 tỷ đồng (chiếm 39%); Dư nợ dài hạn 677 tỷ đồng (chiếm 10%).
Nhìn chung, hoạt động cho vay đã thực hiện đúng định hướng chỉ đạo trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế lan rộng, các Chi nhánh đã thực hiện tốt kế hoạch hạn chế tăng trưởng tín dụng nhằm tránh tối đa các rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra. Mức tăng trưởng cho vay cao chủ yếu tập trung tại Hội sở chính do giải ngân các dự án đã cam kết từ trước.
Trong năm 2008, Bộ phận quản lý rủi ro đã đi vào hoạt động, thực hiện nhiệm vụ quan trọng là kiểm soát rủi ro của hoạt động cho vay. Nhờ hoạt động hiệu quả 18trên cơ sở nhận biết các rủi ro tiềm ẩn, hoạt động quản lý rủi ro của Ngân hàng đã góp phần nâng cao chất lượng các món vay, quản lý rủi ro một cách khoa học và linh hoạt.
Đến cuối năm 2008, tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,8% trên Tổng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu chiếm 0,63% Tổng dư nợ. Các chỉ số này mặc dù tăng nhẹ so với năm 2007 bởi tác động tiêu cực từ khó khăn chung của nền kinh tế, nhưng nhìn chung vẫn nằm trong giới hạn an toàn đã đặt ra.
b.Hoạt động đầu tư
Các khoản đầu tư vào giấy tờ có giá, chứng khoán, góp vốn đạt 602 tỷ đồng, giảm 1.588 tỷ đồng, tương đương giảm 72% so với đầu năm. Trong đó, đầu tư vào giấy tờ có giá đạt 273 tỷ đồng (chiếm 45%), góp vốn và đầu tư dài hạn đạt 263 tỷ đồng (chiếm 44%), còn lại là chứng khoán kinh doanh đạt 66 tỷ đồng (chiếm 11%)
Sự sụt giảm trong hoạt động đầu tư chủ yếu là từ khoản đầu tư vào Chứng chỉ tiền gửi của các Tổ chức tín dụng khác đến hạn trong năm đạt 1.700 tỷ đồng. Hơn nữa, năm 2008 ghi nhận những khó khăn của thị trường chứng khoán, Ngân hàng đã đặt ra kế hoạch và chiến lược đầu tư thận trọng, đặt yếu tố an toàn lên hàng đầu.
Do vậy, hoạt động đầu tư tập trung chủ yếu thực hiện đầu tư góp vốn các dự án có hiệu quả đã cam kết từ trước và đầu tư vào trái phiếu Chính phủ.Từ những thành công do hoạt động đầu tư bước đầu mang lại, Ngân hàng tiếp tục phát huy thế mạnh đầu tư vào các lĩnh vực tiềm năng như thuỷ điện, bất động sản, trồng rừng, khoáng sản... trên cơ sở đặt yếu tố an toàn lên hàng đầu, nhưng phải đảm bảo hiệu quả để mang lại lợi ích nhiều nhất cho các cổ đông.
2.1.4.3 Các hoạt động khác
a.Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng bị ảnh hưởng bởi tác động từ khủng hoảng kinh tế khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng sụt giảm, hơn nữa là sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng trong nước và ngoài nước.
Tuy nhiên hoạt động này của Ngân hàng cũng đạt được nhiều kết quả tích cực trên cơ sở định hướng của Ban điều hanh và sự nỗ lực của các cán bộ nhân viên.
Kết quả nổi bật là quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước ngoài tiếp tục được mở rộng, số lượng giao dịch thanh toán quốc tế tăng so với năm 2007. Các nhu cầu của khách hàng về thanh toán quốc tế được thực hiện chính xác và kịp thời, tạo được sự tin tưởng của khách hàng về chất lượng dịch vụ. Kết quả cụ thể như sau: Số L/C đã thực hiện: 110 món; Doanh số L/C đã thực hiện: 15,3 triệu USD; Tổng số đã thanh toán qua tài khoản Nostro trên 321 triệu USD và 88 triệu EUR.
b.Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Trong năm 2008, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Bắc Á phải đối mặt với rất nhiều khó khăn từ biến động của nền kinh tế và biến động của thị trường tiền tệ. Trong giai đoạn tính thanh khoản của thị trường ở mức thấp nhất, hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã góp phần quan trọng bổ sung vốn, giúp Ngân hàng đảm bảo được khả năng chi trả, từng bước vượt qua khó khăn.
Do định hướng đảm bảo thanh khoản, nên hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng không đặt mục tiêu lợi nhuận trong năm 2008.
Tổng doanh số mua và bán ngoại tệ cả năm đạt khoảng 1,5 tỷ USD, tương đương khoảng 24.000 tỷ đồng. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong năm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng, thực hiện thành công các nghiệp vụ phái sinh như kỳ hạn và hoán đổi, góp phần nâng cao vị thế của Ngân hàng Bắc Á trên thị trường tài chính.
c.Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ATM
Trong năm 2008, Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh việc phát hành thẻ ghi nợ nội địa (ATM) theo Hợp đồng Hợp tác Kinh tế giữa Ngân hàng Bắc Á và Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Từ những phản ứng tích cực của khách hàng, Ngân hàng Bắc Á sẽ tiếp tục đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ thông qua đa dạng hoá sản phẩm và mở rộng thị trường.
Ngân hàng Bắc Á cũng đã tham gia tích cực vào các hoạt động của Công ty Dịch vụ Thẻ SmartLink - với tư cách là cổ đông sáng lập –trong việc kết nối với Hệ
thống chuyển mạch tài chính Banknet, hình thành Hệ thống chuyển mạch tài chính chung của cả nước.
d.Đầu tư và phát triển công nghệ
Hội đồng quản trị và Ban điều hành đặc biệt quan tâm áp dụng giải pháp Ngân hàng lõi - core banking - và xem đây là một nhân tố quan trọng tạo nền tảng vững chắc để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Trong năm 2008, Ngân hàng đã tiếp xúc với nhiều nhà cung cấp giải pháp công nghệ hàng đầu thế giới để đánh giá chất lượng cũng như sự phù hợp với quy mô của Ngân hàng. Hội đồng quản trị và Ban điều hành quyết tâm lựa chọn được đối tác cung cấp giải pháp công nghệ trong năm 2009 để có thể triển khai core banking thành công trong năm 2010.
e. Xây dựng và phát triển thương hiệu
Hoạt động xây dựng và phát triển thương hiệu được đặc biệt coi trọng với nhiều hoạt động như tài trợ, quảng cáo, quảng bá, tiếp thị, khuyến mại, chăm sóc khách