* Củng cố và nâng cao tiềm lực tài chính
Yếu tố rất quan trọng đối với ngân hàng nào là tiềm lực về tài chính. Ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh sẽ có thể xúc tiến các hoạt động đầu tư các dịch vụ ngân hàng mới mạnh mẽ, có tiềm lực tài chính đủ mạnh và vững
chắc thì mới có thể ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại qua đó mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng và tạo ra sự khác biệt của dịch vụ.
Khách hàng luôn mong muốn sử dụng dịch vụ của những ngân hàng có tiềm lực tài chính mạnh do bất cứ một dịch vụ ngân hàng nào cũng đều liên quan đến đầu tư. Trong môi trường kinh tế đang ngày càng cạnh tranh gay gắt thì việc các ngân hàng nhỏ có xu hướng bị thôn tính hoặc sáp nhập do khó có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng lớn. Tuy nhiên việc nâng cao tiềm lực tài chính là điều không dễ. Trong điều kiện như hiện nay của Ngân hàng TMCP Công thương Từ sơn, việc tăng cường tiềm lực tài chính cần những giải pháp hợp lý như: Liên kết hữu hiệu với các ngân hàng trên địa bàn, tăng cường huy động vốn liên ngân hàng và các tổ chức, cá nhân, cơ cấu lại dư nợ, cho vay và sử dụng hợp lý vốn ngắn hạn và trung dài hạn phù hợp với tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động.
* Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng gắn liền với chiến lược kinh doanh dài hạn
Ngân hàng TMCP Công thương Tiên Sơn là một chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Vì vậy, ngân hàng phát triển dịch ngân hàng thì phải căn cứ vào chiến lược, chủ trương chung của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong từng thời kỳ. Trong chiến lược kinh doanh, Ngân hàng cần nghiên cứu một cách tổng thể nhu cầu thị trường, phân đoạn thị trường đối với khách hàng, đồng thời nghiên cứu chiến lược của các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn. Trong quá trình triển khai chiến lược cần có lộ trình cụ thể, phân công, phân nhiệm và chỉ tiêu cần thực hiện cho từng bộ phận, từng cán bộ một cách rõ ràng. Đồng thời cũng cần tạo ra cơ chế khuyến khích sự năng động, sáng tạo đối với những nhân viên có những tìm tòi cách thức tốt cho việc thực thi chiến lược của ngân hàng. Cần đánh giá định kỳ
hiệu quả của chiến lược và tình hình thị trường để có sự điều chỉnh chiến lược cho phù hợp với thực tế, đảm bảo tính khả thi của chiến lược.
Trong những năm tới Ngân hàng TMCP Công thương Tiên Sơn cần thực hiện một số công việc cụ thể sau:
- Xây dựng một chiến lược xuyên suốt và phù hợp với điều kiện địa bàn để có những bước đi thích hợp. Chiến lược phải chú trọng đến đặc thù kinh tế, văn hoá ở địa bàn, phù hợp với điều kiện kinh tế, thu nhập của người Việt Nam nói chung, công chúng trên địa bàn nói riêng và môi trường pháp lý.
- Cần nghiên cứu một cách tổng thể nhu cầu thị trường về dịch vụ ngân hàng, phân đoạn thị trường để qua đó xác định khách hàng tiềm năng đối với các dịch vụ. Đồng thời phải nghiên cứu chiến lược cũng như hoạt động của các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn. - Cần có chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng một cách lâu dài: xác định rõ đâu là sản phẩm chủ yếu, sản phẩm thế mạnh của ngân hàng để tập trung phát triển, đồng thời xác định đúng đối tượng khách hàng, phương thức cung cấp, triết lý kinh doanh. Thiết lập chiến lược điều chỉnh các yếu tố về vốn, công nghệ và nhân lược cho phù hợp với từng dịch vụ đảm bảo tính đồng bộ và thực thi chiến lược.
- Cần tạo cơ chế khuyến khích, khen thưởng, động viên kịp thời đối với những cá nhân, tập thể thực thi chiến lược hiệu qủa nhằm phát huy tính chủ động sáng tạo của cán bộ, nhân viên.
* Tăng cường các hoạt động Marketing
Đối tượng sử dụng dịch vụ ngân hàng rất đa dạng nên công tác Marketing đóng một vai trò quan trọng đối với sự thành công của Ngân hàng. Theo khuyến cáo của các ngân hàng trên thế giới, hoạt động Marketing đóng góp tới 20% vào lợi nhuận của Ngân hàng. Vì vậy, Marketing được xem là một trong những công cụ hữu hiệu và không thể thiểu nhằm giúp ngân hàng có thể cung cấp thông tin về các sản phẩm của ngân hàng- đặc biệt là những
sản phẩm mới, về các lĩnh vực kinh doanh, những thông tin về lãi suất, chương trình khuyến mãi... Do đó, để đưa các sản phẩm dịch vụ mới vào thị trường ngân hàng cần phải xây dựng cho mình những chính sách Marketing phù hợp qua đó tối đa hoá được lợi nhuận. Những giải pháp mà Ngân hàng cần thực hiện là:
a. Tăng cường tuyên truyền quảng bá hoạt động khuyếch trương
-giao tiếp của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Tiên Sơn
Các hoạt động khuyếch trương- giao tiếp giữ một vai trò rất quan trọng để đưa sản phẩm đến với khách hàng. Việc khuyếch trương nhằm cung cấp và tạo sự trải nghiệm của khách hàng với sản phẩm để khẳng định những giá trị lợi ích đối với khách hàng. Và cần khuyếch trương những điểm mới, khác biệt có ý nghĩa đối với khách hàng và có liên quan trực tiếp đến việc lựa chọn các phương tiện và chi phí bỏ ra cho truyền thông. Để nâng cao hiệu quả của hoạt động này, Ngân hàng cần tập trung giải quyết một số vấn đề sau:
Thứ nhất, tạo hình ảnh tốt về ngân hàng gắn với những sản phẩm dịch
vụ thoả mãn những tiện ích mà khách hàng mong đợi.
Trong kinh tế thị trường, thương hiệu của ngân hàng là một tài sản vô hình, là thước đo tổng hợp nhất về niềm tin và sự yêu mến của khách hàng. Sự hình thành niềm tin thường bắt nguồn từ kiến thức, dư luận và lòng tin. Niềm tin của khách hàng về ngân hàng được xác lập sẽ tạo dựng một hình ảnh cụ thể về ngân hàng trong tâm trí khách hàng và ảnh hưởng quan trọng đến hành vị sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Marketing phải luôn hướng tới việc tạo niềm tin tốt cho khách hàng thông qua những quyết định thiết kế, sản xuất và truyền thông thống nhất. Khách hàng thường đồng nhất hoá thương hiệu với niềm tin. Vì vậy giá trị của thương hiệu là một trong những vũ khí cạnh tranh lợị hại, là công cụ tạo ra sự khác biệt giữa các ngân hàng. Ngân hàng cần xây dựng cho mình một thương hiệu mạnh với phương châm gần
gũi, thân thiện và vì lợi ích của khách hàng. Hoạt động ngân hàng là hoạt động cung ứng các sản phẩm phi vật chất, nó đa dạng và có những ưu thế rõ rệt, nhằm khắc hoạ sâu sắc những lợi thế khác biệt của sản phẩm dịch vụ. Quảng bá thương hiệu là để khẳng định uy tín, khẳng định niềm tin của ngân hàng đối với công chúng. Do đó, ngân hàng cần:
+ Xây dựng hình ảnh của mình trên thị trường để phát triển thương hiệu. Hình ảnh của ngân hàng phụ thuộc nhiều vào hiệu quả kinh doanh, hệ thống phân phối, sản phẩm dịch vụ, giá cả, trách nhiệm với xã hội, lực lượng lao động, đãi ngộ người lao động, truyền thông...
+ Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để tạo cho khách hàng sự liên tưởng đến Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và NHTMCP Công thương Tiên Sơn nói riêng là Ngân hàng có chất lượng cao.
Thứ hai, triển khai công tác thông tin tuyên truyền, quảng bá về ngân
hàng một cách mạnh mẽ. Vì quảng cáo là một trong những công cụ hữu hiệu được sử dụng trong kinh doanh nói chung và kinh doanh ngân hàng nói riêng, là yếu tố giúp ngân hàng giới thiệu về sản phẩm, về thương hiệu nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Đây là một trong những nhiệm vụ trọng tâm của NHTMCP Công thương Tiên Sơn nói riêng và NHTMCP Công thương Việt Nam nói chung trong năm 2010 và những năm tiếp theo. Cụ thẻ là xây dựng triển khai một chương trình quảng bá bài bài bản, thống nhất bằng những hoạt động cụ thể sau:
+ Tổ chức và tham gia tài trợ, hội trợ triển lãm giới thiệu các sản phẩm của ngân hàng, tổ chức tham gia hội thảo, diễn đàn về các chủ đề liên quan đến phát triển sản phẩm dịch vụ.
+ Nghiên cứu thiết kế các tờ rơi giới thiệu sản phẩm và phát triển các hình thức tuyên truyền, quảng bá khác một cách thiết thực.
+ Dành một nguồn kinh phí thoả đáng cho hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, lựa chọn phương thức, phương tiện, thông điệp quảng cáo cho phù hợp nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
+ Bổ sung trang Web “Ngân hàng TMCP Công thương Tiên Sơn” vào Website của NHTMCP Công thương Việt Nam. Trang Web này là cơ sở để phát triển dịch vụ ngân hàng, là công cụ hỗ trợ, là cầu nối Ngân hàng với khách hàng thông qua việc cung cấp các thông tin, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm, tạo điều kiện để khách hàng giao lưu, tìm hiểu về ngân hàng cũng như với nhau. Đây là cầu nối quan trọng của NHCT với các tổ chức tài chính APEC tài trợ nhằm thực hiện các cam kết.
Thứ ba, cần đa dạng và nâng cao chất lượng các hình thức xúc tiến
thông qua đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhằm tăng cường mối quan hệ giữa nhân viên ngân hàng với khách hàng.
Cụ thể:
+ Cần đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng với những nội dung thiết thực, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng như: thăm hỏi, tăng quà cho khách hàng vào những ngày lễ tết, sinh nhật.... Hơn nữa, cần có những chính sách cụ thể chú trọng tới những khách hàng lớn, những khách hàng đạt đạt được một số tiêu chuẩn nào đó tiền gửi, tiền vay và các hoạt động dịch vụ khác để làm cơ sở chăm sóc khách hàng được tốt hơn. Đây cũng là một hình thức khuyến mại, đồng thời tạo sự khác biệt về phong cách phục vụ để tăng lợi thế cạnh tranh.
+ Tổ chức những buổi gặp gỡ giữa ngân hàng với khách hàng trên địa bàn để giới thiệu các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới của ngân hàng.
b. Phát triển mạng lưới phân phối
Nâng cao năng lực phân phối đến người tiêu dùng là một giải pháp mà ngân hàng cần quan tâm .Dịch vụ ngân hàng là sản phẩm không lưu dữ được
nên việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng cần có sự tham gia trực tiếp của nhà phân phối với địa điểm phân phối cụ thể. Chính vì đặc điểm này mà việc phát triển kênh phân phối là một trong những giải pháp quan trọng hàng đầu để phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Việc xây dựng mạng lưới kênh phân phối rộng khắp và hiệu quả sẽ thoả mãn được những mong muốn của khách hàng.
Để phát triển phân phối một cách có hiệu quả, ngân hàng cần phải tận dụng mọi kênh phân phối có thể, tại mọi nơi, mọi lúc để bán dịch vụ của mình. Hoạt động phân phối của ngân hàng không nên chỉ bó gọn trong phạm vi trụ sở ngân hàng, phát triển mạng lưới phân phối truyền thống mà cần mở rộng sang các giải pháp phân phối khác trên cơ sở ứng dụng công nghệ ngân hàng. Thực hiện bán tron gói các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bao gồm bán chéo sản phẩm(Cross- Selling), tăng cường tích hợp và đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ. Cần thực hiện vai trò định hướng tiêu dùng cho khách hàng, từ một yêu cầu của khách hàng như một tài khoản tiền gửi có thể nhanh chóng bán chéo sản phẩm khác như thẻ ATM, cho vay thấu chi, bảo hiểm…
Hiện tại, ngân hàng chủ yếu cung ứng những sản phẩm dịch vụ của mình thông qua kênh phân phối truyền thồng là các phòng giao dịch, điểm giao dịch và các quỹ tín dụng. Trong khi đó, nhu cầu của khách hàng trên địa bàn ngày một gia tăng và mở rộng. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần nhanh chóng mở rộng mạng lưới phân phối hơn nữa với những việc tập trung mở thêm các điểm giao dịch, quỹ tín dụng với mô hình tinh gọn ở những nơi tập trung dân cư đông. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần tăng cường hơn nữa việc hợp tác với các tổ chức xã hội, với chính quyền địa phương mà mình có phòng, điểm và quỹ. Đồng thời đẩy mạnh hơn nữa việc khai thác hiệu quả của kênh phân phối hiện tại, lắp đặt thêm máy ATM ở những nơi như trường học, siêu thị, trung tâm mua sắm và những khu đô thị mới, khu công nghiệp để
phục vụ khách hàng nhanh chóng hơn qua đó có thể phát triển hơn nữa việc phát hành thẻ.
* ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển dịch vụ ngân hàng
Công nghệ sẽ góp phần làm giảm chi phí và tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng, đồng thời tạo ra cơ hội để ngân hàng thâm nhập thị trường mới một cách nhanh chóng và có hiệu quả. Vì vậy công nghệ là một trong những thách thức cũng như cơ hội cho ngân hàng trong thời gian tới. Việc trang bị những công nghệ hiện đại sẽ song hành cùng với việc tiết giảm thời gian lao động, quản trị điều hành, tác nghiệp và phục vụ khách hàng nhanh, tiện dụng hơn. Với nền tảng công nghệ cao sẽ có thể phát triển được nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Internet- Banking, Home- Banking, Hệ thống giao dịch tự động ...
Phát triển các chương trình phần mền, hệ thống mới có đủ chức năng để ứng dụng một cách rộng rãi, hiện đại và tiện dụng để ngân hàng có thể triển khai đầy đủ, hiệu quả các sản phẩm thẻ ATM, thẻ Visa- card, Master - card gắn với dịch vụ thanh toán POS mua hàng...
ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác điều hành đáp ứng nhu cầu của các nghiệp vụ phát sinh. Hệ thống quản lý cần tận dụng triệt để công nghệ tin học được trang bị để phục vụ tốt cho công tác điều hành hoạt động kinh doanh.
* Tập trung phát triển nguồn nhân lực
Con người là vốn quý nhất, con người vừa là mục tiêu vừa là động lực của sự phát triển, đầu tư vào con người có ý nghĩa sống còn đối với sự phát triển của Ngân hàng. Vì vậy cần nhất quán quan điểm, nhận thức và hành động về vai trò của nhân lực; coi trọng nhân tố con người trong sự nghiệp đổi mới; từ đó có những chính sách, biện pháp cụ thể và phù hợp trong việc đầu tư phát triển con người cũng như quản lý, khai thác và sử dụng có hiệu quả
nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu xây dựng và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Tiên Sơn.
Cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực phù hợp với chiến lược kinh doanh, đồng thời gắn với mục tiêu hiện đại hoá ngân hàng. Gắn chiến lược phát triển nguồn nhân lực đi đôi với kiện toàn bộ máy quản lý, đổi mới về cơ chế điều hành, cải cách lề lối làm việc, văn hoá ứng xử, giao tiếp trong từng thời kỳ. Có cơ chế phát hiện, tuyển chọn, đào tạo bồi dưỡng phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên đủ về số lượng, mạnh về chất lượng đáp ứng yêu cầu phát triển từng thời kỳ. Chú trọng công tác đào tạo, đào tạo lại, bồi dưỡng, phát triển đội ngũ chuyên gia, nhân viên giỏi có đủ năng lực quản lý điều hành, trình độ chuyên môn, phù hợp với công nghệ tiên tiến. Có chế độ đãi ngộ hợp lý để thu hút và giữ được nhân tài. Đánh giá và sử dụng cán bộ phải gắn với tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, tiêu chuẩn cán bộ và hiệu quả công tác thực tế.
Để đáp ứng cho quá trình phát triển nói chung và phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng thì cần phải có một đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng