M I
1.3.5.1. Nhâ nt khách quan
Nhân t khách quan là nh ng nhân t n m bên ngoài ngân hàng, mang tính b t kh kháng, ngân hàng ch có th n m rõ, d báo tr c đ h n ch r i ro đ n m c th p nh t, bao g m các tác đ ng nh kinh t , xư h i, chính tr , môi tr ng t nhiên…
Môiătr ngăphápălỦ. Môi tr ng pháp lỦ t o ra môi tr ng ho t đ ng cho các
doanh nghi p, môi tr ng cho vay c a các NHTM. Hi n nay, môi tr ng pháp lỦ c a Vi t Nam còn ch a đ y đ ch t ch , các quy đ nh còn thi u và ch a đ ng b . i u này gây khó kh n cho công tác qu n tr r i ro cho vay DNVVN. Khi môi tr ng ho t đ ng thay đ i, ban qu n tr r i ro ph i đ nh h ng l i chi n l c, m c tiêu, cách th c ho t đ ng c a mình. Gây nên m t th i gian và chi phí.
Môiătr ngăkinhăt . Khi kinh t h ng th nh, kh n ng kinh doanh c a DNVVN
t t h n thì kh n ng tr n c a khách hàng cao h n, công tác qu n tr r i ro cho vay DNVVN b t áp l c h n, hi u qu và ch t l ng QTRRCVDNVVN t đó c ng cao h n. Nh ng trong giai đo n kh ng ho ng kh n ng hoàn tr c a DNVVN b gi m sút, công tác QTRRCVDNVVN g p nhi u khó kh n h n, yêu c u b ph n qu n tr r i ro cho vay DNVVN c n chú Ủ giám sát, ki m tra th ng xuyên, h p bàn đ đ a ra các ph ng án gi i quy t.
C ăch ,ăchínhăsáchăc aăNhƠăn c. S thay đ i v các chính sách kinh t v mô,
chính sách tài khóa, chính sách ti n t , thu nh p, kinh t đ i ngo i c a Nhà n c nh h ng r t l n đ n công tác QTRRCVDNVVN c a ngân hàng. B i các ho t đ ng cho
vay c a NHTM đ u ph i th c hi n theo quy t đ nh c a NHNN, ch u s giám sát qu n lỦ c a NHNN. Nên khi NHNN thay đ i chính sách thì ngân hàng hay ban
QTRRCVDNVVN c ng ph i thay đ i các chính sách đư đ t ra. B t k s thay đ i nào trong các chính sách trên đ u d n t i s thay đ i c a lưi su t, t giá, đi u ki n m r ng hay thu h p cho vay khi n cho chi n l c, m c tiêu, ho t đ ng c a công tác
QTRRCVDNVVN ph i s a đ i.
H ăth ngăthôngătinăqu nălỦ. Hi n nay, Vi t Nam ch a có m t c ch công b
thông tin đ y đ v doanh nghi p và ngân hàng. Trung tâm thông tin tín d ng ngân hàng (CIC) c a NHNN đư đ t đ c nh ng k t qu r t đáng khích l nh ng ch a ph i là c quan đ nh m c tín nhi m doanh nghi pv a và nh m t cách đ c l p và hi u qu , thông tin cung c p còn đ n đi u, thi u c p nh t và ch a đáp ng đ c đ y đ yêu c u
28
tra c u thông tin c a các ngân hàng. Chính vì v y, QTRRCVDNVVN c a các NHTM g p khó kh n trong vi c xác nh n đ y đ , chính xác thông tin các khách hàng DNVVN d n đ n các quy t đ nh sai l m trong cho vay.