mạnh đến việc thu hút vốn, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, vì ngời dân khi có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng với thời hạn dài thờng đặt mục tiêu lãi suất lên trên hàng đầu. Lãi suất ngân hàng cần phải thoả mãn: Có lợi cho ngời gửi, có lợi cho ngời vay và có lợi cho ngân hàng cụ thể :
Một là, Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho ngời gửi tiền.
Hai là, Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho các doanh nghiệp hoạt động trên thị trờng (lãi suất cho vay phải nhỏ hơn tỷ lệ sinh lời của doanh nghiệp).
Ba là, lãi suất đợc xây dựng theo nguyên tắc thị trờng và trong mối quan hệ về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dơng tạo lợi nhuận cho ngân hàng. Lãi suất đợc xác định trong mặt bằng chung trong hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao hơn lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn. Hiện nay các ngân hàng thờng áp dụng lãi suất huy động bằng tỷ lệ lạm phát bình quân hoặc lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính của ngời gửi tiền.
Bốn là, lựa chọn cơ cấu lãi suất sao cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cơ cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định của nguồn, dự báo đợc xu hớng biến động của lãi suất thị trờng để chủ động tạo ra khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ đó hạn chế đợc rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, điều chỉnh kết quả kinh doanh theo hớng tích cực.
- Kế hoạch thực hiện
Bộ phận chịu trách nhiệm chính: Lãi suất ta nghiên cứu ở đây là lãi suất
Cách thức thực hiện
Căn cứ vào lãi suất do NHNN công bố cũng nh căn cứ vào lãi suất của 4 NHTM quốc doanh, CitiBank và 1 NHTM CP khác; đồng thời căn cứ vào lợng tiền gửi, tiền vay của ngày hôm trớc phòng Nguồn vốn sẽ tiến hành phân tích để đa ra các mức lãi suất huy động cho ngân hàng. Đây là hoạt động diễn ra thờng xuyên hàng ngày nhằm đảm bảo lãi suất linh hoạt phù hợp với biến động của thị trờng và của nguồn vốn trong ngân hàng.
Hiện nay, đối với NHTM CP Quân đội việc xác định lãi suất này cần tuân thủ theo nguyên tắc: Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi trung và dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình không bị tăng lên đối với toàn bộ vốn huy động. Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm trong khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng có thể dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu của các ngân hàng lớn để đa ra mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh.
Ngoài ra, để thực hiện lãi suất linh hoạt cũng nên mở rộng các hình thức trả lãi. Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, NHTM CP Quân đội có thể áp dụng hình thức lãi suất luỹ tiến theo số lợng gửi tiền. Với cùng một kỳ hạn nh nhau, ngân hàng có thể thay đổi mức lãi suất với những khoản tiền lớn. Với chính sách lãi suất nhạy cảm nh vậy, ngân hàng có thể thu hút đợc những khoản tiền lớn.
Trong những năm tới, khi dịch vụ ngân hàng phát triển, công tác thanh toán qua ngân hàng đợc hiện đại hoá, ngân hàng sẽ tiến tới không trả lãi đối với các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn nh ở các ngân hàng nớc ngoài đã làm hiện nay.
3.2.3.Phát triển các dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn