2.2.2.1. Những mặt hạn chế
Trong những năm qua, Oceanbank đã phấn đấu hoàn thành nhiêm vụ và luôn vượt mức các chỉ tiêu đề ra. Hoạt động TTQT của Oceanbank đã ngày càng được hoàn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng phát triển. Tuy nhiên, hoạt động TTQT của NH còn một số hạn chế sau:
Một là, mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập
số thanh TTQT tại NH. Hơn nữa một số khách hàng thanh toán hàng NK qua Oceanbank nhưng lại thanh toán hàng XK qua các NHTM khác nên NH không thu được nguồn ngoại tệ về. Điều này làm cho NH hạn chế về nguồn ngoại tệ để thanh toán, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NH.
Hai là, quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế
Ở các ngân hàng hiện đại thì doanh thu từ các hoạt động thanh toán chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng đầu tư. Trong khi đó ở NH doanh thu chủ yếu vẫn phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động TTQT vẫn chiếm một tỷ lệ chưa cao trong tổng doanh thu của ngân hàng. Tỷ trọng thu phí hoạt động TTQT trong tổng thu nhập còn thấp.
Ba là, thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính
Hiện nay, một thực tế đang diễn ra tại các NHTM là khi khách hàng đến giao dịch với NH luôn phải thực hiện những thủ tục rườm rà, tốn thời gian. Đó là lý do giải thích sự tăng lên của số lượng khách hàng đến giao dịch tại các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh, tại các ngân hàng này khách hàng chỉ phải làm các thủ tục rất đơn giản mà vẫn đảm bảo tính an toàn.
Bốn là, thời gian xử lý các giao dịch chưa nhanh
Mức độ xử lý tự động các giao dịch chưa cao, quy trình thanh toán rườm rà, thời gian thanh toán L/C với yêu cầu và mong muốn của khách hàng còn chưa thực sự được đáp ứng; ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Năm là, dịch vụ áp dụng trong thanh toán L/C còn chưa đa dạng
Việc cung ứng các dịch vụ trong thanh toán L/C mới chỉ dừng lại ở việc thanh toán theo một số phương thức truyền thống như thanh toán L/C trả ngay, L/C trả chậm, L/C không thể hủy ngang. Việc đưa vào sử dụng các loại hình L/C mới như L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng chưa đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng và chưa được sử dụng rộng rãi.
2.2.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế
* Nguyên nhân chủ quan
Một là, công nghệ thanh toán của ngân hàng đã được hiện đại hóa nhưng
chưa đáp ứng được yêu cầu đòi hỏi của thực tiễn. Việc truyền tin và hạch toán giữa hội sở và các chi nhánh còn nhiều trục trặc gây nên chậm chễ cho khách hàng và giảm uy tín của NH. Thông tin cập nhật toàn hệ thống chưa cao, thông tin nắm bắt cập nhật tình hình kinh tế - chính trị các nước chưa cao. Đặc biệt, các tin tức liên quan đến khách hàng thiếu chính xác, không đầy đủ.
Hai là, công tác Marketing chưa có hiệu quả
Công tác marketing của Oceanbank chưa thực sự đem lại hiệu quả trong việc thu hút khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh của NH. Công tác marketing mới chỉ dừng lại ở tính chất giới thiệu dịch vụ của NH mà chưa có những hoạt động quảng bá rộng rãi về uy tín và chất lượng, hiệu quả của hoạt động TTQT của Oceanbank. Hoạt động TTQT chủ yếu dựa vào khách hàng truyền thống, chưa tăng cường tìm kiếm khách hàng tiềm năng.
Ba là, hoạt động ngân hàng đại lý chưa phát huy hết hiệu quả
Với số lượng NH đại lý như hiện nay, hoạt động TTQT của NH vẫn chưa đủ khả năng cạnh tranh với một số NH TM khác và chưa theo kịp với việc mở rộng phạm vi hoạt động của các doanh nghiệp XNK. Đây cũng là một nguyên nhân làm tăng chậm thị phần và tổng giá trị kim ngạch TTQT qua trong những năm gần đây. Hơn nữa, NH chưa nắm bắt được hết các chính sách, quy định của các NH đại lý nước ngoài trong các giao dịch thanh toán với ngân hàng Việt Nam, chưa khai thác tối đa dịch vụ ngân hàng do họ cung cấp để đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách hàng.
Bốn là, công tác kiểm tra, kiểm soát về các nghiệp vụ TTQT chưa được
tiến hành thường xuyên, sâu sát. Thời gian vừa qua công tác kiểm tra, kiểm soát tại Ngân hàng Oceanbank chủ yếu tập trung vào công tác tín dụng, vẫn chưa có
TTQT. Những rủi ro về kỹ thuật và rủi ro đạo đức trong nghiệp vụ TTQT có thể xảy ra bất kể khi nào. Điều này dẫn đến những sai sót của cán bộ trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT không được phát hiện kịp thời để chấn chỉnh và rút kinh nghiệm.
Năm là, trình độ năng lực của đa số cán bộ tuy đã được nâng lên song vẫn
chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển. Cán bộ TTQT chưa chủ động trong việc tiếp thị khách hàng TTQT, chủ yếu là khách hàng tự tìm đến, hoặc là các khách hàng tín dụng. Mặt khác lợi thế cạnh tranh của NH so với các NH nước ngoài trong TTQT còn thua kém. Họ có chiến lược khách hàng hợp lý, theo dõi khách hàng sát sao, áp dụng triệt để marketing NH trong hoạt động kinh doanh nên tác phong cũng năng động hơn.
* Nguyên nhân khách quan
Một là, tình hình kinh tế thế giới trong thời gian vừa qua có nhiều biến
động phức tạp. Cuộc suy thoái của kinh tế Mỹ và cuộc khủng hoảng ở Châu Âu vẫn chưa được khắc phục triệt để, kinh tế thế giới vẫn đang trong giai đoạn phục hồi chậm. Kinh tế khó khăn nên các nước có xu hướng kích thích thương mại nội địa, giảm thương mại quốc tế, làm giảm các hoạt động TTQT. Bên cạnh đó, sự bất ổn của nền kinh tế thế giới làm tỷ giá ngoại tệ lên xuống thất thường, tạo nhiều khó khăn cho cả ngân hàng cung ứng ngoại tệ và khách hàng khó khăn trong việc bán ngoại tệ để thực hiện hợp đồng ngoại thương.
Hai là, môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT còn thiếu và chưa
đồng bộ.
Mặc dù luật NH Nhà nước đã ban hành và có hiệu lực, nhưng chúng ta chưa có luật ngoại hối, luật hối phiếu, luật séc. Các văn bản hiện hành thì chồng chéo, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nên khó áp dụng, hiệu lực pháp lý chưa cao. Nhà nước cũng chưa có những văn bản pháp lý về hoạt động TTQT, nhất là những quy định cụ thể về hướng dẫn áp dụng các thông lệ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
một hành lang pháp lý khi có tranh chấp xảy ra. Ngoài ra, một số văn bản của NH Nhà nước quy định chưa cụ thể, gây ra sự hiểu khác nhau dẫn đến áp dụng không thống nhất tại các NHTM.
Ba là, cơ chế chính sách của Nhà nước trong lĩnh vực thương mại còn
nhiều bất cập. Chính phủ và các Bộ ngành có liên quan thường xuyên có những thay đổi về danh mục các mặt hàng được phépXNK, biểu thuế áp dụng đối với từng mặt hàng, thời gian kể từ khi ra quyết định đến khi quyết định có hiệu lực thi hành thường là ngắn, không đủ để các doanh nghiệp dự tính sắp xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của NH. Bên cạnh đó, Chính phủ chưa có chiến lược, giải pháp tổng thể hỗ trợ kịp thời đối với các doanh nghiệp XNK. Trong hoạt động XNK các thủ tục hành chính còn rườm rà, chưa có sự liên kết phối hợp giữa các ban ngành, các quy định còn chồng chéo gây phiền toái cho khách hàng, tốn kém thời gian và chi phí.
Bốn là, tỷ giá hối đoái không ổn định, thị trường ngoại hối chưa phát triển gây ra những cơn sốt về ngoại tệ và chính sách quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước hiện vẫn còn nhiều bất cập. Đến cuối năm 2010, thị trường ngoại hối VN rơi vào tình trạng căng thẳng khi cầu ngoại tệ quá lớn, trong khi nguồn cung lại khan hiếm. Điều này khiến cho giá USD/VND tăng mạnh. Đến cuối năm 2011 nhờ chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước nên tình hình đã bớt căng thẳng, nhưng tỷ giá USD/VND hiện nay vẫn ở mức cao. Việc tỷ giá tăng cao đã gây ra tình trạng căng thẳng và khan hiếm ngoài tệ phục vụ cho nhu cầu TTQT.
Năm là, sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của các ngân hàng trên địa bàn
thành phố Hà Nội cũng gây khó khăn lớn cho hoạt động TTQT của Oceanbank. Môi trường hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động TTQT nói riêng của NH có sự cạnh tranh rất lớn của các NHTM khác đặc biệt là ngân hàng
thường có vốn điều lệ lớn nên cho phép các doanh nghiệp có thể vay được những khoản vay lớn, thực hiện các dự án lớn, do đó có điều kiện ràng buộc doanh nghiệp thanh toán qua ngân hàng.
Sáu là, trình độ nghiệp vụ ngoại thương của các doanh nghiệp hoạt động
xuất nhập khẩu còn hạn chế. Khả năng tài chính, trình độ kỹ thuật về nghiệp vụ ngoại thương, hành vi đạo đức của khách hàng cũng là một trong những nguyên nhân hạn chế sự phát triển hoạt động TTQT của NHTM. Nhiều khách hàng không hiểu biết về các thông lệ quốc tế, thiếu kinh nghiệm trong đàm phán, ký kết hợp đồng nên chịu nhiều điều khoản thua thiệt. Nghiệp vụ XNK còn hạn chế, khả năng thao tác, hoàn thiện bộ chứng từ để thanh toán còn chậm, chưa chặt chẽ nên sai sót là không thể tránh khỏi. Ngoài ra, chưa có sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp, ngân hàng và các chuyên gia trong lĩnh vực XNK để tìm ra cách giải quyết tốt nhất khi có những tranh chấp xảy ra.
Thông qua những nội dung được trình bày ở trên chúng ta thấy rằng: hoạt
động thanh toán thư tín dụng tại Oceanbank trong những năm gần đây nhìn chung là khá tốt, giá trị thanh toán L/C tại NH ngày càng tăng. Tuy nhiên, NH cần có những chính sách hợp lý nhằm phát huy một cách tối đa những mặt đã đạt được và khắc phục những mặt còn hạn chế để khẳng định vị thế của mình trên nền kinh tế Việt Nam và tiến tới hội nhập quốc tế.
CHƯƠNG III
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG
3.1.Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Oceanbank
3.1.1. Nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro và tốc độ thanh toán 3.1.1.1. Đầu tư và sử dụng hiệu quả công nghệ hiện đại vào quá trình 3.1.1.1. Đầu tư và sử dụng hiệu quả công nghệ hiện đại vào quá trình 3.1.1.1. Đầu tư và sử dụng hiệu quả công nghệ hiện đại vào quá trình
thanh toán
Công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng là điều kiện tiên quyết quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng nói chung và trong hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng. Vì vậy, ngân hàng cần đầu tư kỹ thuật và trang thiết bị công nghệ phục vụ thanh toán. Trong những năm tới, ngân hàng cần đầu tư trang thiết bị máy tính mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của phương thức thư tín dụng, đồng thời cần đầu tư thực hiện các chương trình phần mềm hiện đại cho đồng bộ với việc đầu tư phần cứng nhằm nâng cao tốc độ và an toàn trong thanh toán. Đầu tư đường truyền cáp có tốc độ cao giữa Hội sở và các chi nhánh để thực hiện các nghiệp vụ thanh toán được nhanh chóng, an toàn và chính xác hơn.
Đồng thời với việc đầu tư công nghệ hiện đại, ngân hàng cần sử dụng một cách hiệu quả công nghệ của mình trong quá trình thanh toán như cần sử dụng hiệu quả mạng thanh toán SWIFT; ngân hàng cần giải quyết tốt vấn đề luân chuyển chứng từ trong thanh toán quốc tế, tự động hóa các giao dịch trong nước, tiêu chuẩn hóa nghiệp vụ.
3.1.1.2. Tăng cường công tác đào tạo đội ngũ cán bộ đáp ứng yêu cầu công việccông việc công việc
Con người là chủ thể của mọi hoạt động, vì vậy để quy trình thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu theo phương thức thư tín dụng được nhanh chóng, có hiệu quả, an toàn, tránh được nhiều rủi ro thì các thanh toán viên phải có khả năng xử lý nghiệp vụ một cách thuần thục, chính xác, phù hợp với thông lệ quốc tế. Muốn vậy thanh toán viên không chỉ cần có kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ ngoại thương vững vàng mà còn cần có kiến thức về thị trường các nước mà mình phụ trách, am hiểu về ngành nghề kinh doanh của khách hàng. Do đó, Chi nhánh cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán bộ bằng các biện pháp sau: thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau; cử cán bộ đi học các chương trình nâng cao nghiệp vụ, kiến thức mới về thanh toán quốc tế ở Hội sở; nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cho các thanh toán viên; có chính sách khen thưởng kịp thời để khuyến khích sự cố gắng làm việc và tự học của đội ngũ thanh toán viên.
3.1.1.3. Xây dựng và hoàn thiện quy trình kiểm tra, kiểm soát L/C một cách chặt chẽ hợp lý
Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng đi đúng định hướng phát triển và đúng hành lang pháp lý của Nhà nước thì Oceanbank cần tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát thư tín dụng. Công tác kiểm tra cần được diễn ra thường xuyên theo định kỳ và kiểm tra đột suất để kiểm tra tình hình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế của đội ngũ thanh toán viên. Cũng như kiểm soát được các thư tín dụng, phát hiện sớm các sai sót, sai phạm để sửa chữa và xử lý kịp thời nhằm đảm bảo tốc độ và hiệu quả thanh toán cho khách hàng, cũng như nâng cao hiệu quả thanh toán, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Trong quá trình thanh toán thư tín dụng cần phải có quy định rõ ràng về
và kiểm soát, quy định rõ quyền hạn trách nhiệm của từng cán bộ chịu trách nhiệm kiểm tra kiểm soát thư tín dụng ; đồng thời cần quy định rõ chế độ khen thưởng xử phạt kịp thời với cán bộ làm công tác này khuyến khích họ làm việc nhiệt tình, hiệu quả và có trách nhiệm hơn.
3.1.1.4. Xây dựng định mức ký quỹ phù hợp cho từng đối tượng khách hàng của ngân hàng:hàng của ngân hàng: hàng của ngân hàng:
Thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng ngày càng phát triển và được các doanh nghiệp sử dụng càng nhiều, mức ký quỹ là một vấn đề hết sức quan trọng trong thanh toán thư tín dụng. Nếu mức kí quỹ thấp rất có thể mang tới rủi ro không thanh toán hay rủi ro tỷ giá. Nhưng nếu mức ký quỹ cao sẽ gây khó khăn cho nhà nhập khẩu, nhà nhập khẩu sẽ sẵn sàng từ bỏ ngân hàng chuyển sang quan hệ với ngân hàng khác chấp nhận mức ký quỹ thấp hơn. Vì vậy để mở rộng và nâng cao hiệu quả của hình thức này Ngân hàng cần xây dựng mức ký quỹ phù hợp cho từng nhóm khách hàng, từng đối tượng khách hàng sao cho có thể dành nhiều ưu đãi nhất cho khách hàng cũng như đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động của ngân hàng. Việc xác định mức ký quỹ cần căn cứ vào các yếu tố sau:
- Uy tín và khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu: nếu nhà nhập khẩu là khách hàng quan hệ lâu năm, có uy tín thanh toán đối với ngân hàng thì có thể qui định mức kí quỹ thấp. Ngược lại, nếu khách hàng lần đầu tiên đến mở thư tín dụng thì phải yêu cầu ký quỹ cao, có thể lên tới 100% trị giá thanh toán