2. Sản phẩm tiết kiệm 12,
2.3. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÓN TẠI PGD QUẬN 2 TRONG 6 THÁNG ĐÀU NĂM 2011.
NĂM 2011.
Bảng 2.16 Biến động vốn huy động PGD Quận 2 trong 6 tháng đầu năm 2011
Cionc ỷ'! ,£-\jy
KKH & ngắn hạn Trung & dài hạn
£7/1Đơn vị: tỷ đồng Đơn vị: tỷ đồng 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 Tông nguôn vốn huy động 57,948 58,718 58,354 58,550 58,127 59,570 Biên động nguồn vốn - 0,770 -0,364 0,196 -0,423 1,443 % biến động - 1,33 -0,62 0,33 -0,72 2,48
Biểu đồ 2.7 Nguồn vốn huy động PGD Quận 2 qua 6 tháng đầu năm 60,000 58.000 56.000 54.000 52.000 50.000
Qua bảng và biếu đồ trên, ta nhận thấy rằng lượng vốn huy động được tại PGD quận 2 - Ngân hàng Nam Á không biến động nhiều so với năm 2008 và qua 6 tháng đầu năm 2010. Trong 6 tháng đầu năm 2011, lượng vốn huy động luôn duy trì ốn định quanh mức 58 tỷ đồng. Điều này cho thấy chính sách hợp lý của lãnh đạo ngân hàng trong thời gian qua khi tình hình ngân hàng trong nước có nhiều áp lực.
Trong quý 1/2011, việc áp dụng trần lãi suất huy động VND 14%/năm bao gồm các khoản khuyến mãi ... đã phần nào gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn của các NHTM nhất là các NHTM nhỏ. Huy động vàng bị hạn chế, lãi suất huy động vàng giảm mạnh quanh mốc 1%/năm, rút bớt các kỳ hạn. Đe đảm bảo tính thanh khoản và nhu cầu cho vay ngoại tệ tăng cao, các NHTM bắt đầu đua nhanh huy động vốn bằng USD. Lãi suất huy động USD tăng lên quanh mốc 5,5%/năm. Trong khoảng tháng 3/2011, trước chủ trương siết chặt hoạt động mua bán ngoại tệ trên thị trường tự do, nhiều cá nhân chọn NHTM để gửi ngoại tệ với mục đích an toàn. Cũng trong thời gian này, trần lãi suất huy động VND 14% được NHNN luật hóa. Nhưng trên thực tế, lãi suất huy động VND không nằm ở mức trần 14%. Các NHTM nhỏ không đủ nguồn vốn đế đảm bảo tính thanh khoản nên từ cuối năm 2010, tình trạng thỏa thuận lãi suất ngầm với khách hàng diễn ra khá phổ biến. Việc này kéo theo cả hệ thống ngân hàng và Ngân hàng Nam Á cũng không tránh khỏi. Lãi suất thực tế thời gian này ở khoảng 17-18%/năm cho các số tiền gửi lớn, số dư càng lớn thì lãi suất càng cao hơn.
Trong thời này, PGD quận 2 và Ngân hàng Nam Á luôn cố gắng duy trì lượng vốn huy động và tăng cường huy động mới. Ngay từ tháng 01/2011, Ngân hàng Nam Á triển khai chương trình khuyến mãi “Đón xuân - Rước lộc” cho khách hàng gửi
tiền tiết kiệm VND từ 5 triệu đồng trở lên, chương trình kéo dài đến gần cuối 04/2011. Chương trình này phần nào gây chú ý cho khách hàng và huy động được lượng vốn đáng kế tại PGD quận 2. Nhưng chương trình cũng gặp hạn chế cho tình trạng thỏa thuận lãi suất huy động ngầm cho khách hàng đang diễn ra nên kết quả chưa thật sự như mong đợi.
Sang quý II, NHNN ban hành thông tư 11/2011/TT-NHNN về chấm dút huy động vàng và cho vay vốn bằng vàng của tổ chức tín dụng. Ngay lập tức, PGD quận 2 - Ngân hàng Nam Á chủ động liên hệ với khách hàng có chứng chỉ tiền gửi bằng vàng tại PGD đến nhận lại vàng và hướng dẫn, khuyến khích khách hàng bán vàng miếng và gửi tiết kiệm bằng VND với lãi suất tối ưu nhất. Nhờ đó, mặc dù lượng vàng huy động giảm mạnh nhưng tống nguồn vốn huy động trong quý không biến động nhiều. Tiếp đó, trước tình hình lạm phát tăng cao, tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng căng thẳng, NHNN lần lượt tăng lãi suất tái cấp vốn lên 13%/năm rồi lên 14%/năm, lãi suất chiết khấu 13%/năm. Lãi suất huy động trên thị trường 1 (huy động trong dân cư) dao động đến 20%/năm, lãi suất huy động trên thị trường liên ngân hàng dao động từ 19-21,5%/năm.
Ngân hàng Nam Á và PGD quận 2 luôn theo sát điều hành của NHNN và biến động thị trường. Nhờ đó đã có những thay đối kịp thời đảm bảo được nguồn vốn huy động tại PGD quận 2 luôn trong khoảng 58 tỷ và đến tháng 06/2011 đạt trên 59 tỷ.
Số liệu bảng trên có thế cho thấy: cơ cấu vốn huy động tại PGD Quận 2 theo loại nguyên tệ quý 1/2011 không có biến động lớn, nhưng sang quý II cơ cấu vốn huy động có sự thay đổi rõ rệt.
Trong quý 1/2011, tỷ trọng lượng vốn huy động theo nguyên tệ luôn ổn định, biến động không nhiều. Tỷ trọng vốn huy động bằng vàng luôn dao động ở quanh mức 7,6%, bằng USD khoảng 1,3%, VND đạt khoảng 91%. Đến quý 11/2011, NHNN
CÓ nhiều biện pháp hạn chế tình trạng đô la hóa, kiểm soát chặt chẽ thị trường vàng bằng các chính sách như: giảm lãi suất huy động USD tối đa xuống còn 2%/năm với cá nhân và 0,5%/năm đối với tổ chức kinh
Bảng 2.17 Co’ cấu vốn huy động PGD Quận 2 trong 6 tháng đầu năm 2011
Đơn vị: tỷ đồng 01/2011 02/2011 03/2011 04/2011 05/2011 06/2011 Vàng USD VND 4,525 0,875 52,548 7,8 1,5 90,7 4,453 0,789 53,476 7,6 1,3 91,1 4,236 0,795 53,323 7.3 1.4 91,3 4,123 0,653 53,774 7,4 1,1 91,5 3,182 0,520 54,425 5,5 0,9 94,6 3,056 0,503 56,011 5.1 0,8 94.1 Tông 57,948 100 58,718 100 58,354 100 58,550 100 58,127 100 59,570 100 --- ----^---7---“7---—
tế (áp dụng từ 01/06/2011), ngưng việc huy động tiền gửi và cho vay bằng vàng tù' 01/05/2011. Trên thị trường, tỷ giá vàng và USD biến động không ngừng, tăng mạnh vào đầu quý 11/2011 và giảm nhẹ vào cuối quý II. Lúc này, khách hàng có khuynh hướng rút tiền bằng USD và Vàng nhằm găm giữ và chờ tăng tỷ giá đế kiếm lợi nhuận, một bộ phận khác thì chuyến sang VND đế gửi lại vào NHTM nhằm hưởng lãi suất cao hơn...Điều này làm thay đối tỷ trọng trong cơ cấu nguồn vốn huy động. Tỷ trọng vốn huy động bằng vàng cuối quý I đạt 7,3%, đến cuối quý II giảm còn 5,1%; tỷ trong vốn huy động bằng USD quý I đạt 1,4% nhưng đến quý II chỉ còn 0,8%; trong khi đó tỷ trọng vốn huy động bằng VND tăng cao, từ 91,3% cuối quý I lên thành 94,1% trong quý II.