Hợp đồng kinh tế (4) (1) (7) (5) (3) (6) (2) Chú thích: 29
Người sử dụng thẻ thanh toán ATM Đơn vị chấp nhận thẻ Ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ
(1) Căn cứ vào hợp đồng kinh tế đã kí kết với bên bán, bên mua lập giấy xin mở thư tín dụng kèm theo ủy nhiệm chi hoặc đơn xin vay;
(2) Ngân hàng bên mua sau khi đã kiểm tra các yếu tố trên các liên của giấy mở thư tín dụng nếu tất cả đều hợp lệ và đúng, thì trích tài khoản của bên mua để chuyển vào tài khoản mở thư tín dụng rồi ghi thêm các yếu tố cần thiết, tính kí hiệu mật,kí tên đóng dấu ngân hàng vào nơi qui định của thư tín dụng rồi gửi các liên 4, 5, 6 thư tín dụng đến ngân hàng bên bán ngay trong ngày. Đồng thời gửi 1 liên (liên 2) giấy mở thư tín dụng làm giấy báo NỢ cho bên mua;
(3) Sau khi kiểm tra các liên thư tín dụng do ngân hàng bên mua gửi đến, đã xác định tính hợp lệ và an toàn thì ngân hàng bên bán gửi 1 liên giấy mở thư tín dụng cho bên bán để thông báo thư tín dụng đã được mở và gửi đến;
(4) Nhận được thư tín dụng, bên bán cần kiểm tra các điều khoản trong thư tín dụng, nếu không phù hợp với hợp đồng kinh tế thì yêu cầu bên mua bổ sung sửa đổi. Nếu phù hợp thì tiến hành giao hàng theo hợp đồng;
(5) Ngay sau đó, bên bán lập bộ chứng từ thanh toán gồm: - Hóa đơn;
- Vận đơn và các chứng từ khác nếu trong thư tín dụng có nêu rõ; - Bảng kê chứng từ.
(6) Nếu nhận được bộ chứng từ thanh toán, ngân hàng bên bán kiểm tra ngay nếu có gì sai sót không phù hợp với thư tín dụng thì từ chối thanh toán hoặc đề nghị bên bán bổ sung cho đầy đủ. Khi nào đã xác định tính hợp lệ và đúng đắn thì tiến hành trả tiền ngay cho bên bán rồi gửi 1 liên bảng kê chứng từ làm giấy báo CÓ cho bên bán.
Sau đó ngân hàng bên bán lập giấy báo NỢ liên hàng kèm theo 2 bảng kê chứng từ và các chứng từ hóa đơn liên quan gửi ngay cho ngân hàng phục vụ người mua;
(7) Nhận được giấy báo NỢ, bảng kê và các chứng từ nói trên. Ngân hàng mở thư tín dụng sẽ trích tiền từ tài khoản tiền gửi Thư tín dụng và ghi CÓ vào tài khoản thích hợp để thanh toán thư tín dụng;
Câu 54: Hãy nêu các bên liên quan trong quá trình sử dụng thẻ ngân hàng?