Hiện tại, NHNN đang yêu cầu các NHTM phải thường xuyên rà soát điều chỉnh hệ thống XHTD nội bộ để có thể áp dụng phân loại nợ theo Điều 7 của Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, một trong số các yêu cầu đối với hệ thống XHTD của NHTM bao gồm:
a. Hệ thống XHTD nội bộ phù hợp với hoạt động kinh doanh, đối tượng khách hàng, tính chất rủi ro của từng khoản nợ.
b. Chính sách quản lý rủi ro tín dụng, mô hình giám sát tín dụng, phương pháp xác định và đo lường rủi ro tín dụng có hiệu quả, trong đó bao gồm cách thức đánh giá về khả năng trả nợ của khách hàng, hợp đồng tín dụng, các tài sản bảo đảm, khả năng thu hồi nợ và quản lý nợ của tổ chức tín dụng.
c. Hàng năm, tổ chức tín dụng phải đánh giá lại hệ thống XHTD nội bộ và chính sách dự phòng cho phù hợp với tình hình thực tế và các quy định pháp luật.
Sắp tới, khi Thông tư 02 của NHNN có hiệu lực thì hạng của khách hàng cũng phải phù hợp với nhóm nợ của khách hàng. Hầu hết các NHTM lớn đã xây dựng hệ thống hỗ trợ đánh giá khách hàng. Hệ thống này bao gồm cả việc xây dựng quy trình, quy định liên quan và chương trình hỗ trợ cán bộ thẩm định đánh giá khách hàng theo mô hình điểm số. Tuy nhiên, việc xác định các bộ chỉ tiêu phân tích tài chính và phi tài chính đều có sự khác nhau do khẩu vị rủi ro khác nhau. Do vậy, tỷ trọng giữa các bộ đều khác nhau, mức quy điểm cho khách hàng cũng khác nhau.
Với các yêu cầu từ Hiệp ước Basel II và III về việc quản trị rủi ro tới từng khoản vay và có hệ thống công nghệ tiên tiến hỗ trợ cập nhật thông tin khách hàng, các NHTM đã và đang nâng tầm quản trị rủi ro tới từng khách hàng theo chuẩn quốc tế và hướng dẫn của NHNN. Do vậy, NHCT nên định kỳ xem xét và đánh giá hệ thống xếp hạng hiện tại, cải tiến phương pháp chấm điểm, tối ưu hóa cách thức tính điểm tự động.
Từ các phân tích trên cho thấy: NHCT nên áp dụng việc đánh giá tín dụng theo mô hình điểm số, nâng cao điểm trọng số với các chỉ tiêu tài chính, giảm tỷ trọng tính điểm của các chỉ tiêu phi tài chính, đủ để đánh giá khách hàng và quan hệ tín dụng với NHCT. Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng cần có chế độ cập nhật tự động điểm số và hạng cho khách hàng theo từng kỳ, đảm bảo ít nhất 1 năm, 1 khách hàng được chấm ít nhất một lần và hạng thay đổi theo kỳ (quý, năm).