Hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai nói riêng hay của tất cả các NHTM nói chung còn gặp phải một số khó khăn do chính sách của nhà nước còn chưa thỏa đáng. NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai xin có một số kiến nghị như sau:
77
Trong việc hoạch định chính sách, cần cân đối một cách thích hợp giữa các mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ và sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng thương mại, tránh tình trạng thắt chặt hoặc thả lỏng quá mức, thay đổi định hướng quá đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng thương mại.
Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật cũng là một đòi hỏi cấp bách. Nhà nước phải không ngừng tạo ra môi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững chắc để các thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn ra đầu tư.
Hoàn thiện hơn nữa các quy định pháp lý liên quan đến đảm bảo tiền vay, làm thế nào để trong trường hợp ngân hàng đã thực hiện đúng các quy định về thế chấp, cầm cố tài sản khi cho vay thì khi xử lý nợ, ngân hàng được toàn quyền trong việc thanh lý tài sản nhận làm đảm bảo đó để thu nợ nhằm khắc phục khó khăn về quy trình, thủ tục và thời gian xử lý tài sản bảo đảm thu hồi vốn vay như hiện nay.
Hoàn thiện cơ sở hạ tầng kỹ thuật như hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế.... để thúc đẩy nền kinh tế phát triển ổn định, tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng thương mại nói riêng phát triển an toàn, bền vững và hội nhập quốc tế.
78
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động tín dụng ngắn hạn nói riêng luôn luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại vì ngày nay, lợi nhuận ở phần lớn các ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn là từ hoạt động tín dụng. Giải pháp nâng cao chất lượng trong cho vay, thu nợ là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu vì mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, đảm bảo sự tồn tại, ổn định và phát triển của chi nhánh và toàn bộ hệ thống. Từ đó, tăng tiềm lực tài chính, tăng cường khả năng cạnh tranh, nâng cao uy tín, thu hút và mở rộng khách hàng, mở rộng quy mô hoạt động.
Tín dụng Ngân hàng có vai trò đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện cho việc tái sản xuất mở rộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh chóng. Hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng đã đảm bảo nguồn thu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đó là công cụ để tạo nên lợi nhuận và phòng chống rủi ro của ngân hàng
Trong những năm qua, hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai đã đạt được những thành tựu quan trọng. Dư nợ ngắn hạn liên tục tăng qua các năm. Doanh số cho vay ngắn hạn cũng tăng dần và luôn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Tuy có chịu ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu cũng như sự cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng nhưng NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai vẫn luôn hoạt động có lãi, việc cho vay và thu nợ có hiệu quả, quỹ thu nhập ngày càng tăng. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, hoạt động tín dụng của ngân hàng còn nhiều hạn chế như cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý. Tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn trong
79
tổng nguồn vốn. Khâu thẩm định còn mang tính hợp lý hóa thủ tục. Tổng dư nợ so với tổng nguồn vốn còn thấp nên tỷ lệ sử dụng vốn trên vốn huy động chưa cao. Chi nhánh chưa tận dụng được hết các cơ hội gia tăng lợi nhuận. Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng trên là do các biện pháp và chính sách huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai chưa phát huy hiệu quả; quy trình tín dụng bộc lộ nhiều điểm yếu, đặc biệt là quy trình thẩm định và cho vay “một cửa”; do trình độ, năng lực của đội ngũ nhân viên còn nhiều hạn chế; công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với cán bộ thừa hành và cán bộ quản lý nghiệp vụ tín dụng chưa được thường xuyên, sâu sát và một số nguyên nhân khác.
Từ việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai và các nguyên nhân, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng của hoạt động tín dụng ngắn tại NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai như: đa dạng hóa hoạt động huy động vốn, hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay, chủ động giải quyết khoản nợ có vấn đề và một số giải pháp khác để hoạt động tín dụng nói riêng, hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung có hiệu quả, đem lại nhiều lợi nhuận, hạn chế đến mức thấp nhất có thể những rủi ro, góp phần phục vụ cho các mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai trước quá trình hội nhập kinh tế trong và ngoài nước.
Trên cơ sở những vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng ngắn hạn, tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng trong cho vay và thu nợ ngắn hạn, luận văn đã đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai trong những năm gần đây. Mục đích là đưa ra những đánh giá chung về kết quả mà chi nhánh ngân hàng đã đạt được, những bất cập hạn chế và nguyên nhân dẫn đến những bất cập đó. Từ việc phân tích thực trạng công tác tín dụng ngắn hạn, luận văn đã đưa ra các giải
80
pháp và kiến nghị với Chính phủ, các bộ ngành liên quan để có thể hoàn thiện và nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai và có thể mở rộng áp dụng trong hệ thống NHNo&PTNT trong những năm tới.
81
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tiếng Việt:
1. Phan Thị Ngọc Bích (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng
ngắn hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm, Luận văn thạc sỹ, Đại
học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
2. Nguyễn Hữu Đương (2007), Giải pháp phát triển hệ thống thông tin tín
dụng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, Luận án tiến sĩ,
LA04.12947, Thư viện quốc gia Việt Nam.
3. Phan Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học kinh tế quốc
dân, Hà Nội.
4. Phạm Thị Hoàng Tâm (1994), Biện pháp hoàn thiện công tác tín dụng
ngắn hạn của ngân hàng ở Việt Nam, Luận án phó tiến sĩ khoa học kinh
tế, LA 04.11020, Thư viện quốc gia Việt Nam.
5. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2004), Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội. 6. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, (2005), Nâng cao năng lực quản trị rủi
ro của các ngân hàng thương mại Việt Nam, Nxb Phương Đông.
7. NHNo&PTNT Quốc Oai, Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Quốc Oai các năm 2009, 2010, 2011, Hà Nội.
8. NHNo&PTNT Việt Nam, (2004), Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội.
9. Trung tâm đào tạo NHNo&PTNT Việt Nam, (2003), Tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ (lưu hành nội bộ), Hà Nội.
Bài trích báo, tạp chí, trang web: 10. http://www.agribank.com.vn
82 12. http://www.thanhnien.com.vn/2007/Pages/200736/2007424.aspx. 13. http: //www.sbv.gov.vn/vn/CdeCNTT/tinCdeCntt.jsp?tin=599 14. http:/vietbao.vn/Agribank 15. http://vneconomy.vn 16. http://www.cic.org.vn 17. http://www.saga.vn