X ng
2.6.3. Nguyên nhân h n ch ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t c a Ngân hàng
2.6.3.1.V Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng
NHNo&PTNT Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng cho vay h s n xu t theo đúng quan đi m toàn h th ng nh ng do c p lãnh đ o chi nhánh thi u s n ng
đ ng, ch a ph i h p gi a các ngành, các c p, các t ch c đoàn th nên ch a t o ra hi u qu trong quá trình th c hi n nhi m v cho vay h s n xu t.
Th t c cho vay đ i v i h s n xu t c a chi nhánh còn nhi u ph c t p. B h s vay v n c a h s n xu t còn nhi u th t c, gi y t và ch ký. Do đ , nhi u h s n xu t ch p nh n đi vay v n ngu n khác v i m c lãi su t cao h n.
Trong quá trình th c hi n chính sách cho vay h s n xu t, CBTD là ng i đư
b ra nhi u công s c. Không nh ng CBTD ph i đi huy đ ng v n và đ u t v n tr c ti p xu ng t ng h s n xu t mà còn ph i ch u trách nhi m đi u tra, th m đnh, đôn đ c
thu n đ n h n, quá h n nh ng ch a nh n đ c u đưi m t cách th đáng c a chi nhánh.
2.6.3.2.V th c tr ng các h vay v n
Trong đi u ki n n n kinh t th tr ng, nhi u h s n xu t ch a b t k p v i s
thay đ i c a các chính sách kinh t c ng nh đòi h i ngày càng cao và luôn thay đ i
c a th tr ng nh t là v ch t l ng, ch ng lo i, giá c s n ph m, hàng hóa…Do đó h s n xu t g p khó kh n trong tiêu th s n ph m, hàng hóa.
Ph n l n các h s n xu t có ti m n ng kinh t h n ch . Nhi u h có nhu c u vay v n l n nh ng không có TS B ho c giá tr TS B th p. H s n xu t trên đ a bàn huy n Qu ng X ng có trình đ dân trí ch a cao và không đ ng đ u h n n a l i không đ c ph tr ki n th c v khoa h c k thu t, thi u k n ng, kinh nghi m trong s n xu t, kinh doanh nên h s n xu t g p nhi u khó kh n. Khi h s n xu t thua l , m t v n, không có ngu n tr n s làm nh h ng đ n hi u qu ho t đ ng cho vay c a chi nhánh.
2.6.3.3.Qu n lý c a chính quy nđ a ph ng
Chính quy n đa ph ng ch a có s quan tâm đúng m c, thiên v gi i thi u cho h s n xu t vay v n mà ch a quan tâm, xem xét, đôn đ c h s n xu t hoàn tr n cho chi nhánh. Do đó chính quy n đ a ph ng xét duy t h s cho vay còn qua loa, thi u th c t .
Chính quy n đa ph ng ch a ch đ o vi c quy ho ch xây d ng các d án đ u t theo xã, theo vùng kinh t . M t khác c ng ch a ch đ ng tìm ki m, lo th tr ng tiêu th s n ph m đ u ra cho h s n xu t. Nhi u s n ph m làm ra b ép giá d n đ n h s n xu t b thi t h i nh h ng đ n vi c đ u t và thu l i c u chi nhánh.
Các d án c a h s n xu t đ u là d án thu nh . Ph n l n đ u do CBTD h ng d n xây d ng, sau đó l i tr c ti p th m đnh cho vay. Do đó tính kh thi và hi u qu kinh t còn th p.
2.6.3.4.Các nguyên nhân khác
Tính c nh tranh gi a các ngân hàng: Có th nói trong giai đo n hi n nay, l nh v c Ngân hàng đang phát tri n h t s c nhanh chóng và gi a các ngân hàng có s c nh tanh gay g t v quy mô, ch t l ng d ch v . S đa d ng v s n ph m riêng trong l nh v c cho vay đư có r t nhi u ngân hàng tham gia trên đa bàn huy n nh NHTM C ph n Công th ng Vi t Nam (Vietinbank), Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t nam (BIDV). Bên c nh đó, th tr ng còn có s tham gia c a các công ty tài chính, các t ch c tín d ng đư gây khó kh n cho ngân hàng trong vi c thu hút khách hàng. Trong môi tr ng c nh tranh đóđòi h i NHNo&PTNT Vi t Nam c n có nh ng th m nh, u th n i tr i c a riêng mình trong chi n l c thu hút khách hàng.
Các chính sách pháp lu t c a Nhà n c v cho vay v n ch a rõ ràng. Môi
tr ng kinh t v n ch a th c s n đnh, do đó nhu c u cho vay ra n n kinh t b h n ch .
K T LU N CH NG 2
Quá trình tìm hi u và phân tích ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t đư ph n nào th y đ c th c tr ng ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t t o NHNo&PTNT Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng. Ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t t i chi nhánh có nh ng thành công và nh ng m t t n t i nh t đnh. V n đ c a chi nhánh là c n ph i phát huy nh ng k t qu đ t đ c, tìm ra bi n pháp đ kh c ph c t
đó đ y m nh ho t đ ng cho vay, ph c v h s n xu t ngày m t t t h n. Ch ng 3, s nêu ra m t s gi i pháp nh m m r ng ho t đ ng cho vay d i v i h s n xu t t i NHNo&PTNT Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng.
CH NG 3: M T S GI I PHÁP M R NG HO T NG CHOăVAYă I V I H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N
NÔNG THÔN VI T NAM ậ CHI NHÁNH HUY N QU NG X NG 3.1. nh h ng phát tri n ho t đ ng choăvayăđ i v i h s n xu t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam ậ Chi nhánh huy n Qu ng X ng 3.1.1. nhh ng phát tri n chung c a ng và Nhà n c
Trong nh ng n m qua, công cu c đ i m i c a ng và Nhà n c b c đ u đư
thu đ c m t s k t qu to l n, có ý ngh a vô cùng quan tr ng đ i v i s phát tri n và
đi lên c a đ t n c. Trong quá trình phát tri n c a n n kinh t th tr ng, ngành Ngân hàng ngày càng kh ng đ nh v trí và vai trò vô cùng quan tr ng đ i v i s phát tri n công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c. Ho t đ ng c a ngân hàng đưđ t đ c nh ng thành t u đáng k nh ôn đ nh ti n t , ki m ch l m phát, góp ph n thúc đ y và t ng
tr ng kinh t .
H i ngh l n th IV Ban ch p hành Trung ng ng khóa VIII đư đnh h ng phát tri n nông nghi p và nông thôn theo h ng công nghi p hóa, hi n đ i hóa, nêu cao quan đi m phát huy n i l c, t p trung t o ngu n v n huy đ ng và s d ng t t các ngu n v n cho phát tri n nông nghi p, nông thôn, phát huy vai trò c a h th ng tín d ng đ i v i nông nghi p, nông thôn.
Th c hi n ch tr ng trên c a Ban ch p hành Trung ng ng, ngày 30 tháng 3 n m 1999, Th t ng Chính ph đư ban hành Quy t đnh sô 67/1999/Q – TTg v m t s chính sách tín d ng ph c v nông nghi p và phát tri n nông thôn. Tuy nhiên,
đ phù h p v i c ch th tr ng, ngày 12/4/2010, Ngh đnh s 41/2010/N – CP
đ c ban hành thay th cho Quy t đ nh s 67/1999/Q – TTg, đánh d u s thay đ i quan tr ng c a chính sách nhà n c. Ngày 14/6/2010, Ngân hàng Nhà n c đư ban hành thông t s 14/2010/TT – NHNN h ng d n chi ti t thi hành Ngh đnh s 41/2010/N – CP c a Th t ng Chính ph và giao cho NHTM ch u trách nhi m t ch c th c hi n m t s chính sách cho vay nh m tri n khai c th các ch tr ng l n c a Chính ph và Ngân hàng Nhà n c. NHNo&PTNT Vi t Nam th c hi n chính sách cho vay phát tri n nông nghi p, nông thôn góp ph n th c hi n ch tr ng c a ng và Nhà n c v công nghi p hóa, hi n đ i hóa nông nghi p, nông thôn và phát tri n kinh t h s n xu t.
3.1.2. nhh ng chung c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t
Nam
th c hi n h ng đ u t và chính sách tín d ng Ngân hàng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn do Chính ph đ ra, đ ng th i c n c đnh h ng c a Th ng
T ng c ng n ng l c tài chính, nâng cao n ng l c qu n lý đi u hành, t ng c ng quy n t ch kinh doanh và t ch u trách nhi m đ th c hi n t t vai trò ch l c và ch
đ o trong h th ng tín d ng nông nghi p, nông thôn và nâng cao ch t l ng kinh doanh, gi m thi u r i ro tín d ng, đa d ng hóa và hi n đ i hóa các ho t đ ng d ch v ngân hàng.
Ti p t c duy trì t c đ t ng tr ng ngu n v n và đ u t v n, t ng tr ng g n li n v i an toàn v n và sinh l i nh m nâng cao n ng l c c nh tranh, đáp ng yêu c u chuy n d ch c c u s n xu t, m r ng và nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng, thích ng nhanh chóng v i môi tr ng kinh doanh. Ti p t c t ng c ng đ i m i công ngh và đào t o ngu n nhân l c phù h p v i ti n trình hi n đ i hóa h th ng ngân hàng.
3.1.3. nhh ng chung c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t
nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng
th c hi n chính sách cho vay do Chính ph đ ra đ ng th i c n c vào đnh
h ng c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam, NHNo&PTNT Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng đưđ ra đ nh h ng:
- H s n xu t là khách hàng ch y u, khuy n khích phát tri n lo i hình kinh t trang tr i, kinh t h p tác.
- u tiên cho cây tr ng, v t nuôi theo h ng s n ph m hóa, vùng chuyên canh t p trung. i v i ngành ti u th công truy n th ng, chi nhánh cho vay theo h ng t p trung.
- T ng c ng n ng l c tài chính, n ng l c qu n lý đi u hành, quy n t ch kinh doanh và ch u trách nhi m đ th c hi n t t vai trò ch đ o trong h th ng cho vay nông nghi p, nông thôn, nâng cao hi u qu kinh doanh, gi m thi u RRCV,
đa d ng hóa các d ch v trong chi nhánh.
Trên c s đó chi nhánh xây d ng c s pháp lý đ m b o phát huy ngu n l c t i ch , gi v ng khách hàng truy n th ng đ ng th i thu hút khách hàng m i nh m th c hi n vai trò ch l c và ch đ o trong l nh v c nông nghi p
3.2.Gi i pháp nh m m r ng ho t đ ng choă vayă đ i v i h s n xu t t i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam ậ Chi nhánh huy n
Qu ng X ng
M r ng ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t là v n đ h t s c quan tr ng đ i v i NHNo&PTNT Vi t Nam – Chi nhánh huy n Qu ng X ng trong b i c nh n n kinh t n c ta hi n nay. M r ng là t ng s l ng các kho n cho vay nh ng v n ph i
đ m b o ch t l ng các kho n vay đó sao cho không có nhi u h s n xu t n quá h n. Ngân hàng c n đ a ra các gi i pháp c b n sau:
Quy trình cho vay đ i v i h s n xu t t ng h p các quy đnh c a chi nhánh trong vi c c p tín d ng. Trong đó, chi nhánh c n xây d ng các b c c th theo trình t nh t đnh k t khi chu n b h s c p tín d ng đ n khi ch m d t các quan h cho
vay đ i v i h s n xu t. D a vào quy trình cho vay đ i v i h s n xu t, chi nhánh s
thi t l p các th t c vay h p lý, đ m b o m c tiêu an toàn kinh doanh, đ m b o tuân theo các quy đnh c a Ngân hàng c p trên. Chi nhánh ph i có bi n pháp c i ti n quy trình, th t c vay v n đ gi m thi u th i gian vay v n, đ ng th i đ m b o hi u qu cho