Theo nh ng kinh nghi m t th c t thì r i ro tín d ng th ng x y ra khi n n kinh t r i vào tr ng thái suy thoái. Ngoài y u t chu k kinh t thì còn m t s y u t khác nh h ng đ n r i ro tín d ng nh l m phát, t giá h i đoái, th t nghi p, lãi su t, chính sách ti n t …
Ngoài ra còn có các y u t thu c v :
Môi tr ng chính tr pháp lu t: khi môi tr ng chính tr có bi n đ ng ho c pháp lu t thay đ i s nh h ng đ n t t c các ho t đ ng kinh t xã h i c a n n kinh t trong đó ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng c ng không ngo i l . Môi tr ng pháp lỦ thay đ i mang đ n cho ngân hàng c nh ng c h i và thách th c, ch ng h n nh vi c n i l ng trong qu n lý hay cho phép thành l p các ngân hàng n c ngoài s đ t ngân hàng n c đó vào tình th c nh tranh gay g t h n.
Môi tr ng v n hóa xã h i: vi c thay đ i t p quán tiêu dùng trong xã h i, nh t là trong giai đo n chuy n giao c a n n kinh t n c ta. ó là s thay đ i trong suy ngh , nh n th c v thói quen tiêu dùng, n u doanh nghi p không có s n m b t k p th i thì s g p khó kh n trong ho t đ ng kinh doanh, th m còn d n t i phá s n. i u này t t y u gây ra r i ro cho ho t đông c a ngân hàng.
Môi tr ng công ngh : môi tr ng công ngh và th c tr ng ng d ng công ngh c a t ng doanh nghi p c ng tác đ ng tr c ti p đ n ho t đ ng, kh n ng tiêu th , doanh thu và l i nhu n c a doanh nghi p. T t y u nó s nh h ng đ n kh n ng tr n đúng h n c a doanh nghi p.